Chu kỳ thanh toán - Tổng quan, Ví dụ và Tính toán

Chu kỳ thanh toán là khoảng thời gian giữa ngày thanh toán cuối cùng và ngày thanh toán hiện tại cho bất kỳ hoạt động bán hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ nào. Độ dài của chu kỳ thanh toán khác nhau tùy thuộc vào người cho vay hoặc nhà cung cấp dịch vụ, nhưng thông thường, nó kéo dài từ 20 đến 45 ngày.

Chu kỳ thanh toán

Để thu hút càng nhiều khách hàng đến phục vụ càng tốt, các ngân hàng đưa ra nhiều sản phẩm mới. Nó cũng áp dụng cho thẻ tín dụng Thẻ tín dụng Thẻ tín dụng là một loại thẻ đơn giản nhưng không thông thường, cho phép chủ sở hữu mua hàng mà không cần mang theo bất kỳ số tiền mặt nào. Thay vào đó, bằng cách sử dụng một khoản tín dụng có thời hạn miễn lãi bằng tiền ngân hàng. Thẻ tín dụng có thời gian ân hạn (không lãi suất) chiếm thị phần lớn nhất trên thị trường.

Thời gian ân hạn là việc sử dụng số tiền đã vay mà không phải trả lãi trong thời gian quy định trong các điều khoản của hợp đồng. Nhiều ngân hàng chỉ mở rộng thời gian gia hạn cho các giao dịch không dùng tiền mặt, trong khi các ngân hàng khác bao gồm cả thanh toán không dùng tiền mặt và rút tiền ATM.

Tóm tắt nhanh

  • Chu kỳ thanh toán là khoảng thời gian giữa hai lần thanh toán liên tiếp cho một dịch vụ nhất định, thường kéo dài 20-25 ngày.
  • Thời hạn thanh toán phụ thuộc vào các điều khoản và điều kiện của ngân hàng; nó có thể được tính từ ngày mua đầu tiên hoặc một ngày lịch cố định.
  • Khoảng thời gian mà tất cả các chi phí thẻ tín dụng được tính đến được gọi là thời kỳ tính toán. Khi khoảng thời gian tính toán kết thúc, chu kỳ thanh toán bắt đầu.

Ví dụ về chu kỳ thanh toán

Sau khi mua thuê bao TV, khách hàng phải trả một khoản tiền đã thỏa thuận hàng tháng để thiết lập và duy trì dịch vụ. Một công ty truyền hình có thể bắt đầu chu kỳ thanh toán vào ngày đầu tiên của tháng và kết thúc vào ngày thứ 30. Các nhà cung cấp truyền hình có thể đặt từ ngày 15 của tháng đến ngày 15 của tháng tiếp theo. Chu kỳ thanh toán có độ dài khác nhau từ 20 đến 45 ngày, tùy thuộc vào nhà phát hành thẻ tín dụng hoặc nhà cung cấp dịch vụ.

Loại chu kỳ thanh toán trên có thể giúp dễ dàng hơn trong việc duy trì hồ sơ kế toán Sổ cái Trong kế toán, Sổ cái (GL) là bản ghi tất cả các giao dịch trong quá khứ của một công ty, được tổ chức theo các tài khoản. Tài khoản Sổ cái (GL) chứa tất cả các giao dịch ghi nợ và ghi có ảnh hưởng đến chúng. Ngoài ra, chúng còn bao gồm thông tin chi tiết về từng giao dịch, cũng như cho phép các công ty ghi nhớ các điều khoản thanh toán. Họ cũng có thể sử dụng chu kỳ thanh toán luân phiên. Nhà cung cấp dịch vụ truyền hình cáp có thể thiết lập chu kỳ thanh toán của khách hàng tùy theo thời điểm khách hàng bắt đầu sử dụng dịch vụ.

Chu kỳ tính toán và chu kỳ thanh toán

Khoảng thời gian mà tất cả các chi phí thẻ tín dụng được tính đến được gọi là thời kỳ tính toán. Nó bao gồm cả giao dịch không dùng tiền mặt và rút tiền mặt. Nó kéo dài từ khi sao kê thẻ được tạo cho đến ngày thanh toán. Khi khoảng thời gian tính toán kết thúc, chu kỳ thanh toán bắt đầu.

Kỳ tính toán là khoảng thời gian khách hàng cần tất toán mọi chi phí chi tiêu trên thẻ mà không phải trả lãi hoặc thanh toán bắt buộc. Nếu hạn mức thẻ được khôi phục hết trong thời gian thanh toán và hoàn trả hết nợ, khách hàng không nhận được bất kỳ khoản hoa hồng hay lãi suất nào.

Làm thế nào để Tìm Chu kỳ Thanh toán của Bạn?

Có thể khó theo kịp chu kỳ thanh toán của bạn, vì ngày không trùng với đầu và cuối tháng theo lịch. Khách hàng có thể kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng hoặc tài khoản trực tuyến mới nhất của họ để tìm chu kỳ thanh toán của họ. Nếu họ cần tính số ngày trong chu kỳ thanh toán, hãy đếm số ngày giữa chu kỳ thanh toán đầu tiên và cuối cùng.

Ví dụ: nếu chu kỳ thanh toán cuối cùng là từ ngày 5 tháng 1 năm 2020 đến ngày 1 tháng 2 năm 2020, thì chu kỳ thanh toán sẽ là 27 ngày. Sử dụng thông tin này, người sử dụng thẻ tín dụng có thể tính toán thời điểm kết thúc của chu kỳ thanh toán tiếp theo. Đếm ngược 27 ngày từ ngày 1 tháng 2 đến ngày 28 tháng 2 năm 2020.

Thời hạn thanh toán có ngày cố định

Trong một nỗ lực nhằm đơn giản hóa công việc và cuộc sống của họ cho khách hàng, một số tổ chức tín dụng đã ấn định một ngày cuối kỳ thanh toán. Khi làm như vậy, họ không tính đến ngày đăng ký hợp đồng tín dụng Hợp đồng cho vay thương mại Hợp đồng cho vay thương mại là sự thỏa thuận giữa người đi vay và người cho vay khi khoản vay nhằm mục đích kinh doanh. Mỗi khi vay một khoản tiền lớn, cá nhân hoặc tổ chức phải ký hợp đồng vay. Người cho vay cung cấp tiền, với điều kiện người vay đồng ý với tất cả các quy định về khoản vay, cũng như thời điểm bắt đầu sử dụng thẻ của khách hàng.

Các ngân hàng thường lấy ngày đầu tiên của bất kỳ tháng nào làm ngày tham chiếu. Do đó, thời gian thanh toán kết thúc vào cuối tháng, khoảng 22-25 ngày.

Xác định Khoản thanh toán Tối thiểu

Khi khách hàng không thể trả toàn bộ khoản nợ cho ngân hàng, họ cần thanh toán tối thiểu vào thẻ sau thời gian miễn lãi.

Ở một số ngân hàng, số tiền thanh toán được tính từ số tiền chi tiêu trong hạn mức tín dụng hoặc khoảng 5% -10% tổng số tiền. Các ngân hàng khác xác định một khoản đóng góp cụ thể bằng tiền mặt.

Ghi có khoản thanh toán tối thiểu cho phép khách hàng tiếp tục sử dụng tiền tín dụng và giữ trạng thái người vay tốt của họ đối với ngân hàng.

Tài nguyên bổ sung

Finance là nhà cung cấp chính thức Chứng nhận CBCA ™ Ngân hàng & Tín dụng được chứng nhận (CBCA) ™ Chứng chỉ CBCA ™ được Chứng nhận Ngân hàng & Nhà phân tích tín dụng (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. chương trình chứng nhận, được thiết kế để biến bất kỳ ai thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới.

Để giúp bạn trở thành một nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới và phát triển sự nghiệp của bạn với tiềm năng tối đa của bạn, những nguồn bổ sung này sẽ rất hữu ích:

  • Doanh số bán hàng trong ngày Số ngày chưa thanh toán Doanh số bán hàng Số ngày chưa thanh toán Doanh số bán hàng (DSO) biểu thị số ngày trung bình doanh số tín dụng được chuyển đổi thành tiền mặt hoặc mất bao lâu để một công ty thu được các khoản phải thu. DSO có thể được tính bằng cách chia tổng các khoản phải thu trong một khung thời gian nhất định cho tổng doanh số tín dụng ròng.
  • Tỷ số vòng quay hàng tồn kho Tỷ số vòng quay hàng tồn kho Tỷ số vòng quay hàng tồn kho, còn được gọi là tỷ số vòng quay hàng tồn kho, là một tỷ lệ hiệu quả đo lường mức độ hiệu quả của hàng tồn kho. Công thức tỷ lệ vòng quay hàng tồn kho bằng giá vốn hàng bán chia cho tổng số hoặc hàng tồn kho trung bình để cho biết hàng tồn kho được “quay vòng” hoặc bán bao nhiêu lần trong một thời kỳ.
  • Chu trình Bán hàng và Thu tiền Chu trình Bán hàng và Thu tiền Chu trình Bán hàng và Thu tiền, còn được gọi là chu trình doanh thu, khoản phải thu và khoản thu (RRR), bao gồm nhiều loại giao dịch khác nhau. Các loại giao dịch bán hàng và biên lai là các bút toán điển hình ghi nợ các khoản phải thu và doanh thu bán hàng có, và ghi nợ các khoản phải thu tiền mặt và ghi có.
  • Phí dịch vụ Phí dịch vụ Phí dịch vụ, còn được gọi là phí dịch vụ, đề cập đến khoản phí được thu để trả cho các dịch vụ liên quan đến sản phẩm hoặc dịch vụ đang được mua.