Công ty tái bảo hiểm, còn được gọi là nhà tái bảo hiểm, là công ty cung cấp bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm. Nói cách khác, công ty tái bảo hiểm là công ty nhận trách nhiệm bảo hiểm từ công ty bảo hiểm.
Điều quan trọng cần nhận ra là, tương tự như bất kỳ doanh nghiệp nào khác, các công ty bảo hiểm yêu cầu bảo vệ khỏi rủi ro Rủi ro có hệ thống Rủi ro có hệ thống là một phần của tổng rủi ro gây ra bởi các yếu tố nằm ngoài tầm kiểm soát của một công ty hoặc cá nhân cụ thể. Rủi ro có hệ thống là do các yếu tố bên ngoài tổ chức gây ra. Tất cả các khoản đầu tư hoặc chứng khoán đều phải chịu rủi ro hệ thống và do đó, đó là rủi ro không thể đa dạng hóa. . Các công ty bảo hiểm quản lý rủi ro của họ thông qua một công ty tái bảo hiểm.
Tóm tắt nhanh:
- Công ty tái bảo hiểm, hay nhà tái bảo hiểm, là những công ty cung cấp bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm.
- Các công ty tái bảo hiểm đóng một vai trò quan trọng đối với các công ty bảo hiểm vì họ cho phép các công ty sau này giúp chuyển rủi ro, giảm yêu cầu về vốn và giảm các khoản thanh toán cho người yêu cầu.
- Các công ty tái bảo hiểm tạo ra doanh thu bằng cách xác định và chấp nhận các chính sách mà họ tin rằng ít rủi ro hơn và tái đầu tư phí bảo hiểm mà họ nhận được.
Tìm hiểu các công ty tái bảo hiểm
Nhớ lại rằng các công ty tái bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm. Làm thế nào chính xác nó hoạt động?
Một công ty bảo hiểm chính (công ty bảo hiểm) chuyển giao các hợp đồng bảo hiểm (trách nhiệm bảo hiểm) cho một nhà tái bảo hiểm (công ty tái bảo hiểm) thông qua một quá trình được gọi là nhượng quyền. Cession chỉ đơn giản là đề cập đến phần trách nhiệm bảo hiểm được chuyển giao cho nhà tái bảo hiểm.
Tương tự như cách các cá nhân trả phí bảo hiểm Chi phí bảo hiểm Chi phí bảo hiểm là số tiền mà một công ty trả để có được hợp đồng bảo hiểm và bất kỳ khoản thanh toán phí bảo hiểm bổ sung nào. Khoản thanh toán của công ty được liệt kê là một khoản chi phí trong kỳ kế toán. Nếu khoản bảo hiểm được sử dụng để trang trải cho hoạt động sản xuất và kinh doanh của công ty bảo hiểm thì công ty bảo hiểm trả phí bảo hiểm cho nhà tái bảo hiểm để chuyển giao trách nhiệm bảo hiểm. Sơ đồ dưới đây mô tả một mối quan hệ như vậy.
Vai trò của các công ty tái bảo hiểm
Các công ty tái bảo hiểm được các công ty bảo hiểm sử dụng để:
1. Chuyển rủi ro
Các công ty bảo hiểm có thể ban hành các hợp đồng với hạn mức cao hơn do một số rủi ro được bù đắp cho nhà tái bảo hiểm.
2. Thu nhập suôn sẻ
Thu nhập của các công ty bảo hiểm có thể dễ dự đoán hơn bằng cách chuyển các khoản nợ bảo hiểm có rủi ro cao cho các nhà tái bảo hiểm để xử lý các khoản lỗ lớn có thể xảy ra.
3. Giữ ít vốn hơn
Bằng cách bù đắp rủi ro mất mát trong các khoản nợ bảo hiểm, các công ty bảo hiểm không cần giữ nhiều vốn Vốn vốn là bất cứ thứ gì làm tăng khả năng tạo ra giá trị của một người. Nó có thể được sử dụng để gia tăng giá trị trên nhiều loại như tài chính, xã hội, vật chất, trí tuệ,… Trong kinh doanh và kinh tế, hai loại vốn phổ biến nhất là tài chính và con người. để bù đắp những tổn thất có thể xảy ra. Do đó, họ có thể đầu tư vốn vào nơi khác để tăng doanh thu.
4. Viết thêm các chính sách
Tái bảo hiểm cho phép các công ty bảo hiểm thực hiện nhiều hợp đồng hơn, do một phần nợ phải trả của họ được chuyển cho các nhà tái bảo hiểm. Điều này cho phép các công ty bảo hiểm chấp nhận rủi ro nhiều hơn.
5. Mức chi trả cho người yêu cầu thấp hơn trong các thảm họa thiên nhiên
Các thảm họa thiên nhiên như động đất và bão có thể khiến yêu cầu bồi thường cao bất thường. Trong những trường hợp như vậy, một công ty bảo hiểm có khả năng bị phá sản do phải thanh toán cho tất cả những người yêu cầu bồi thường. Bằng cách chuyển một phần trách nhiệm bảo hiểm cho các nhà tái bảo hiểm, các công ty bảo hiểm có thể duy trì hoạt động trong những trường hợp khắc nghiệt như vậy.
6. Nhận ra cơ hội kinh doanh chênh lệch giá
Các công ty bảo hiểm có khả năng mua bảo hiểm tái bảo hiểm từ các công ty tái bảo hiểm với mức phí thấp hơn mức họ tính phí cho khách hàng của họ. Các nhà tái bảo hiểm sử dụng các mô hình riêng của họ để đánh giá mức độ rủi ro của các chính sách. Do đó, các nhà tái bảo hiểm có thể chấp nhận mức phí bảo hiểm thấp hơn từ công ty bảo hiểm nếu họ cho là ít rủi ro hơn.
Tạo doanh thu trong các công ty tái bảo hiểm
Các công ty tái bảo hiểm tạo ra doanh thu bằng các chính sách tái bảo hiểm mà họ tin rằng ít rủi ro hơn dự kiến.
Ví dụ, một công ty bảo hiểm có thể yêu cầu thanh toán phí bảo hiểm hàng năm là 1.000 đô la để bảo hiểm cho một cá nhân. Một công ty tái bảo hiểm có thể tin rằng việc bảo hiểm cho cá nhân đó không rủi ro như công ty bảo hiểm ban đầu xác định và do đó, đề nghị nhận trách nhiệm bảo hiểm đó từ công ty bảo hiểm với mức trả phí bảo hiểm hàng năm là 800 đô la. Công ty bảo hiểm sẽ sẵn sàng chuyển trách nhiệm bảo hiểm đó, vì họ sẽ ròng 200 đô la mỗi năm từ việc nhận 1.000 đô la để bảo hiểm cho cá nhân và chuyển hợp đồng bảo hiểm cho công ty tái bảo hiểm chỉ với 800 đô la. Nhà tái bảo hiểm sẽ chấp nhận điều này, vì họ tin rằng hồ sơ rủi ro của hợp đồng không cao như được xác định bởi công ty bảo hiểm gốc.
Ngoài ra, các công ty tái bảo hiểm tạo ra doanh thu bằng cách đầu tư phí bảo hiểm mà họ nhận được. Nhà tái bảo hiểm sẽ chỉ cần thanh lý chứng khoán của mình nếu họ cần thanh toán các khoản lỗ. Một công ty đang áp dụng phương pháp này để hoàn thiện là Tập đoàn Tái bảo hiểm Berkshire Hathaway.
Cuối cùng, các nhà tái bảo hiểm tạo ra doanh thu từ việc các công ty bảo hiểm giảm bớt một số trách nhiệm bảo hiểm của họ liên quan đến thiên tai để giảm số tiền bồi thường của người yêu cầu bồi thường trong những trường hợp không lường trước được như vậy.
Nhiêu tai nguyên hơn
Finance là nhà cung cấp chính thức Chứng chỉ FMVA® của Nhà phân tích mô hình tài chính và định giá (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari, được thiết kế để biến bất kỳ ai thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới.
Để tiếp tục học hỏi và phát triển kiến thức của bạn về phân tích tài chính, chúng tôi thực sự khuyên bạn nên sử dụng các nguồn Tài chính bổ sung bên dưới:
- Nhà môi giới bảo hiểm thương mại Nhà môi giới bảo hiểm thương mại Nhà môi giới bảo hiểm thương mại là một cá nhân được giao nhiệm vụ làm trung gian giữa nhà cung cấp bảo hiểm và khách hàng. Sự tồn tại của các công ty môi giới bảo hiểm thương mại giúp khách hàng không bị lạc trong biển các nhà cung cấp bảo hiểm đáng tin cậy và vô đạo đức.
- Bảo hiểm khấu trừ Bảo hiểm khấu trừ Bảo hiểm khấu trừ liên quan đến số tiền trên yêu cầu bảo hiểm mà bạn sẽ trả trước khi bảo hiểm bắt đầu và công ty bảo hiểm thanh toán. Trong khác
- Ngân hàng thế chấp Ngân hàng thế chấp Ngân hàng thế chấp là ngân hàng chuyên cho vay cầm cố. Nó có thể liên quan đến các khoản vay thế chấp có nguồn gốc hoặc phục vụ, hoặc cả hai. Các ngân hàng cho khách hàng vay vốn tự có và thu tiền trả góp với một tỷ lệ lãi suất nhất định hoặc bán các khoản vay của họ trên thị trường thứ cấp.
- Subrogation Subrogation Subrogation Subrogation thay thế việc thay thế một bên cho bên khác trong bối cảnh pháp lý. Về cơ bản, thế quyền cung cấp quyền hợp pháp cho một