Số nhận dạng ngân hàng (BIN) đại diện cho bốn đến sáu chữ số đầu tiên trên thẻ tín dụng. Bốn đến sáu chữ số đầu tiên xác định tổ chức tài chính đã phát hành thẻ. BIN là một biện pháp an ninh để bảo vệ cả người tiêu dùng Loại khách hàng Khách hàng đóng một vai trò quan trọng trong bất kỳ doanh nghiệp nào. Bằng cách hiểu rõ hơn về các loại khách hàng khác nhau, các doanh nghiệp có thể được trang bị tốt hơn để phát triển và các thương gia tham gia vào các giao dịch trực tuyến. Nó có thể cung cấp thông tin hữu ích để xác định các trường hợp đánh cắp danh tính, thẻ bị đánh cắp và gian lận bằng cách so sánh dữ liệu thu được từ BIN với dữ liệu của chủ thẻ.
Ngoài việc xác định tổ chức tài chính, BIN có thể theo dõi vị trí địa lý của ngân hàng đã phát hành thẻ. Những người tham gia giao dịch trực tuyến có thể phát hiện các trường hợp gian lận Gian lận là hành vi lừa đảo được thực hiện bởi một cá nhân với mục đích đạt được điều gì đó thông qua các phương tiện vi phạm pháp luật. Một từ khóa trong và đánh cắp danh tính bằng cách khớp vị trí địa lý của chủ thẻ với vị trí được cung cấp bởi BIN.
Vì các tổ chức tài chính khác ngoài ngân hàng cũng phát hành thẻ, BIN còn được gọi là số nhận dạng tổ chức phát hành (IIN) .
Mã số nhận dạng ngân hàng hoạt động như thế nào?
Ký tự đầu tiên của BIN được gọi là mã định danh ngành. Nó được sử dụng để xác định ngành của công ty phát hành. Ví dụ: thẻ bắt đầu bằng 4 hoặc 5 thuộc về các ngân hàng và tổ chức tài chính. Tương tự, các con số khác được dành riêng cho các ngành khác, bao gồm hàng không, giải trí và khách sạn. Năm chữ số còn lại của BIN xác định tổ chức phát hành thẻ.
BIN giúp theo dõi nguồn gốc tiền của người tiêu dùng. Khi có thẻ tín dụng Thẻ tín dụng Thẻ tín dụng là một loại thẻ đơn giản nhưng không thông thường cho phép chủ sở hữu mua hàng mà không cần mang theo bất kỳ số tiền mặt nào. Thay vào đó, bằng cách sử dụng một tín dụng được quẹt, máy thẻ sẽ quét BIN và xác định tài khoản được liên kết với nó. Sau khi xác định được tài khoản được liên kết với thẻ, nó sẽ đưa ra yêu cầu rút tiền từ tài khoản để hoàn tất giao dịch.
Người phát hành thẻ chỉ mất vài giây để phê duyệt yêu cầu. Quá trình này nói chung là tự động. Trong một số trường hợp, ví dụ: yêu cầu bị từ chối nếu giá trị của giao dịch lớn hơn giới hạn rút tiền hàng ngày.
BIN cực kỳ quan trọng vì nếu không có nó, máy thẻ tín dụng và nền tảng thanh toán trực tuyến Venmo Venmo là một dịch vụ thanh toán kỹ thuật số ngang hàng cho phép mọi người gửi và nhận tiền ngay lập tức. Nó bắt đầu như một hệ thống thanh toán thông qua tin nhắn văn bản, tận dụng cơ hội sử dụng nền tảng của nó như một mạng xã hội nơi bạn bè và gia đình có thể kết nối. sẽ không thể xác định tài khoản mà tiền cần được ghi nợ và giao dịch sẽ không diễn ra.
Tầm quan trọng của Mã số nhận dạng ngân hàng
BIN không chỉ xác định tổ chức phát hành thẻ và vị trí của họ mà còn giúp người tham gia giao dịch biết được dữ liệu. Nó giúp người tham gia giao dịch trực tuyến xác minh thông tin và xác định các trường hợp gian lận, đánh cắp thẻ, đánh cắp danh tính.
Chúng ta hãy xem xét một ví dụ về một người tiêu dùng mua hàng trực tuyến. Sau khi người tiêu dùng nhập số thẻ của mình, nhà bán lẻ trực tuyến có thể xác định tổ chức tài chính đã phát hành thẻ và vị trí của họ. Mặc dù bản thân nó không giúp ích gì, nhưng nhà bán lẻ trực tuyến có thể khớp thông tin với vị trí trên hồ sơ của khách hàng. Nó có thể giúp xác minh tính xác thực của giao dịch.
Sau khi kiểm tra kỹ thông tin, nếu có bất kỳ lý do nào để tin rằng giao dịch đó là gian lận, nhà bán lẻ trực tuyến có thể điều tra thêm. Tương tự, người tiêu dùng chuyển tiền cho người bán thông qua ngân hàng trực tuyến có thể xác minh thông tin của người bán trước khi tiến hành giao dịch.
Trong một thế giới mà thương mại và thương mại liên tục vận động trực tuyến, BIN đóng một chức năng rất quan trọng bằng cách bảo vệ cả người bán và người tiêu dùng. Chúng rất quan trọng để đảm bảo rằng các giao dịch trực tuyến diễn ra suôn sẻ.
Bài đọc liên quan
Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng nhận CBCA ™ Ngân hàng & Tín dụng được Chứng nhận toàn cầu (CBCA) ™ Chứng chỉ CBCA ™ được Chứng nhận về Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền , lập mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. chương trình chứng nhận, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới. Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính bổ sung dưới đây sẽ hữu ích:
- Trung gian tài chính Trung gian tài chính Trung gian tài chính đề cập đến một tổ chức hoạt động như một người trung gian giữa hai bên để tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch tài chính. Các tổ chức thường được gọi là trung gian tài chính bao gồm các ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, quỹ tương hỗ và quỹ hưu trí.
- Số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) Số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) Số tài khoản ngân hàng quốc tế - thường được gọi là IBAN - là một hệ thống nhận dạng cho các tài khoản ngân hàng được sử dụng xuyên biên giới quốc gia. Theo thỏa thuận quốc tế, hệ thống IBAN hoạt động như một công cụ hỗ trợ để giao tiếp và xử lý các giao dịch quốc tế
- Các công ty thanh toán trực tuyến Các công ty thanh toán trực tuyến Các công ty thanh toán trực tuyến chịu trách nhiệm xử lý các phương thức thanh toán trực tuyến hoặc dựa trên internet. Hệ thống thanh toán trực tuyến cho phép người bán chấp nhận thanh toán và người mua gửi thanh toán qua internet. Ví dụ về các công ty thanh toán trực tuyến bao gồm PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Tam giác gian lận Tam giác gian lận Tam giác gian lận là một khuôn khổ thường được sử dụng trong kiểm toán để giải thích động cơ đằng sau quyết định thực hiện hành vi gian lận của một cá nhân. Tam giác gian lận chỉ ra ba thành phần góp phần làm tăng nguy cơ gian lận: (1) cơ hội, (2) khuyến khích và (3) hợp lý hóa.