Thỏa thuận Bảo mật Chung - Tổng quan, Mục đích, Các yếu tố

Thỏa thuận Bảo mật Chung (GSA) là hợp đồng được ký giữa hai bên - chủ nợ (người cho vay) và con nợ (người vay) - để đảm bảo các khoản vay cá nhân, khoản vay thương mại và các nghĩa vụ khác đối với người cho vay.

Thỏa thuận bảo mật chung

Các thỏa thuận chung về bảo đảm liệt kê tất cả các tài sản được cầm cố làm tài sản thế chấp Tài sản thế chấp là tài sản hoặc tài sản mà một cá nhân hoặc tổ chức cung cấp cho bên cho vay để bảo đảm cho khoản vay. Nó được sử dụng như một cách để có được một khoản vay, hoạt động như một biện pháp bảo vệ chống lại tổn thất tiềm ẩn cho người cho vay nếu người đi vay không trả được nợ. cho người cho vay và tất cả các sự kiện hoặc điều kiện có thể xảy ra khi người đi vay bị coi là phá sản, sau đó tài sản thế chấp được người cho vay thu hồi.

Tóm lược:

  • Một thỏa thuận bảo mật chung được ký kết bởi cả hai bên: chủ nợ và con nợ.
  • GSA nhằm đảm bảo quyền lợi của chủ nợ và cho phép người cho vay tiếp cận các tài sản thế chấp.
  • Các tài sản được đăng ký theo GSA có thể là tài sản hữu hình và vô hình.

Mục đích của Hiệp định An ninh Chung

Chức năng chính của thỏa thuận an ninh chung là đảm bảo các khoản tiền đã được cho một doanh nghiệp vay. Vì vậy, để lưu trữ an ninh, tất cả các tài sản hữu hình và vô hình Tài sản vô hình Theo IFRS, tài sản vô hình là tài sản có thể xác định được, phi tiền tệ mà không có vật chất. Giống như tất cả các tài sản khác, tài sản vô hình là những tài sản được kỳ vọng sẽ tạo ra lợi nhuận kinh tế cho công ty trong tương lai. Là một tài sản dài hạn, kỳ vọng này kéo dài hơn một năm. mà một công ty sở hữu, hoặc sẽ sở hữu trong tương lai, được mô tả trong thỏa thuận.

Tài sản hữu hình bao gồm thiết bị, hàng tồn kho và máy móc, trong khi tài sản vô hình bao gồm nhãn hiệu, bằng sáng chế và tài sản trí tuệ.

Cả bên vay và bên cho vay đều phải ký vào thỏa thuận bảo đảm chung. Ngoài ra, chủ nợ có thể yêu cầu một cá nhân hoặc một tập đoàn Tổng công ty Một tập đoàn là một pháp nhân được tạo ra bởi các cá nhân, cổ đông hoặc cổ đông, với mục đích hoạt động vì lợi nhuận. Các tập đoàn được phép ký kết hợp đồng, khởi kiện và bị kiện, sở hữu tài sản, nộp thuế liên bang và tiểu bang, và vay tiền từ các tổ chức tài chính. (ví dụ: công ty bảo hiểm) để ký với tư cách là người bảo lãnh. Người bảo lãnh là một người hoặc tổ chức hứa sẽ trả lại khoản vay nếu người đi vay không thể xử lý được. Sau đó, tất cả các thỏa thuận bảo mật cần được đăng ký trên Sổ đăng ký Chứng khoán Tài sản Cá nhân (PPSR).

Dưới đây là danh sách thông tin cần thiết để cung cấp cho việc đăng ký:

  • Chi tiết về bên được bảo đảm : Thông tin về chủ nợ và con nợ
  • Chi tiết tài sản thế chấp : Loại tài sản, giá trị của nó
  • Thông tin chi tiết về người cấp: Người cấp là cá nhân hoặc tổ chức tạo ra sự tin tưởng và chuyển quyền sở hữu tài sản
  • Phương thức thanh toán : Thường là thẻ tín dụng, nhưng các loại thanh toán khác cũng có thể được sử dụng.

Nhiều ngân hàng sử dụng GSA khi cho các đơn vị khác nhau vay tiền.

Nghĩa vụ của Người ghi nợ là gì?

Sau khi ký thỏa thuận bảo đảm chung, con nợ có nghĩa vụ thực hiện các hành động được đề cập trong thỏa thuận, chẳng hạn như hoàn trả một số tiền nhất định cho bên cho vay, không cho phép bên thứ ba thực hiện bất kỳ hành động nào liên quan đến việc bảo đảm tài sản thế chấp mà không có quy ước của bên cho vay, và không thay đổi quyền kiểm soát công ty mà không được sự đồng ý của người cho vay.

Chủ nợ phải chấp thuận người bảo lãnh Người bảo lãnh Người bảo lãnh là bên thứ ba trả nợ nếu người đi vay bỏ lỡ các khoản thanh toán của họ. Chúng thường là một hình thức bảo hiểm cho người cho vay. của công ty, người sẽ chịu trách nhiệm về số tiền còn nợ trong trường hợp người vay không trả được nợ.

Nếu người đi vay không trả được nợ, người cho vay có quyền trước tiên trở thành chủ sở hữu hợp pháp đối với tài sản cầm cố và sau đó được bán trên thị trường mở để thu hồi vốn đã vay.

Các Yếu tố Chính của Thỏa thuận An ninh Chung là gì?

Thông thường, các yếu tố chính của thỏa thuận an ninh chung bao gồm:

  • Định nghĩa nghĩa vụ của các bên
  • Trợ cấp lãi suất bảo đảm
  • Thông tin người bảo lãnh
  • Giao ước con nợ
  • Mô tả tài sản thế chấp
  • Sự kiện ấn định
  • Hậu quả của việc vỡ nợ
  • Biện pháp khắc phục
  • Quyền sở hữu tài sản thế chấp
  • Danh sách tài sản của người vay
  • Điều khoản khác

Hợp đồng GSA có thời hạn 5 năm. Sau năm năm, nó trở nên không hợp lệ và phải được gia hạn sau mỗi năm năm. Điều rất quan trọng là phải kiểm tra tất cả các thông tin được cung cấp theo thỏa thuận liên quan đến các mặt hàng được trình bày. Nếu có bất kỳ sai sót nào, GSA sẽ tự động trở nên không hợp lệ.

Không thể dùng tài sản đã cầm cố để thế chấp cho một hợp đồng vay mới. Tất cả các bên của thỏa thuận nên chú ý đến các chi tiết trong thỏa thuận bảo mật chung để đảm bảo rằng mọi bên đều được bảo mật và thông tin hợp pháp và được cập nhật.

Tài nguyên bổ sung

Finance là nhà cung cấp chính thức Chứng nhận CBCA ™ Ngân hàng & Tín dụng được chứng nhận (CBCA) ™ Chứng chỉ CBCA ™ được Chứng nhận Ngân hàng & Nhà phân tích tín dụng (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. chương trình chứng nhận, được thiết kế để biến bất kỳ ai thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới.

Để giúp bạn trở thành một nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới và phát triển sự nghiệp của bạn với tiềm năng tối đa của bạn, những nguồn bổ sung này sẽ rất hữu ích:

  • Thư an ủi Thư an ủi Thư an ủi là một tài liệu đảm bảo của một công ty mẹ để trấn an một công ty con về sự sẵn sàng cung cấp hỗ trợ tài chính.
  • Quy trình phân tích tín dụng Quy trình phân tích tín dụng Quy trình phân tích tín dụng đề cập đến việc đánh giá đơn xin vay của người đi vay để xác định sức khỏe tài chính của một thực thể và khả năng tạo ra
  • Các thỏa thuận về khoản nợ Thỏa thuận về khoản nợ Thỏa thuận về khoản nợ là những hạn chế mà người cho vay (chủ nợ, chủ nợ, nhà đầu tư) đưa ra trong các thỏa thuận cho vay nhằm hạn chế hành động của người đi vay (con nợ).
  • Chất lượng tài sản thế chấp Chất lượng tài sản thế chấp Chất lượng tài sản thế chấp liên quan đến tình trạng tổng thể của một tài sản nhất định mà một công ty hoặc một cá nhân muốn thế chấp khi vay vốn