Khách hàng của ngân hàng có thể chọn mở tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm tùy thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như mục đích, khả năng truy cập dễ dàng hoặc các thuộc tính khác. Tài khoản séc là một loại tài khoản ngân hàng được sử dụng cho các giao dịch hàng ngày. Đây là tài khoản cơ bản nhất của các ngân hàng Các ngân hàng hàng đầu ở Hoa Kỳ Theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ, đã có 6.799 ngân hàng thương mại được FDIC bảo hiểm ở Hoa Kỳ tính đến tháng 2 năm 2014. Ngân hàng trung ương của nước này là Ngân hàng Dự trữ Liên bang. tồn tại sau khi Đạo luật Dự trữ Liên bang được thông qua vào năm 1913, các công đoàn tín dụng và những người cho vay nhỏ cung cấp.
Mặt khác, tài khoản tiết kiệm là tài khoản ngân hàng dùng để cất giữ tiền. Đó là nơi mọi người giữ tiền mà họ không cần sử dụng ngay. Không giống như tài khoản séc thường không mang lại lãi suất theo thời gian, tài khoản tiết kiệm giúp các cá nhân tăng tiền của họ, cho dù họ có cần sử dụng tiền mặt của mình hay không.
Sự khác biệt giữa Tài khoản séc và Tài khoản tiết kiệm
1. Phí tài khoản
Khi một cá nhân mở tài khoản séc, ngân hàng sẽ yêu cầu tài khoản đó đáp ứng một số tiêu chí nhất định. Ví dụ: họ có thể cần duy trì một số tiền cụ thể trong tài khoản. Số tiền này được gọi là yêu cầu số dư tối thiểu.
Một số ngân hàng yêu cầu khách hàng của họ thực hiện một số lượng giao dịch tối thiểu mỗi tháng. Nếu chủ tài khoản séc không tuân thủ các quy định đã cho, họ có khả năng phải chịu phí duy trì hàng tháng.
Ngoài ra, có các khoản phí khác mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác có thể áp dụng đối với chủ tài khoản séc. Chúng bao gồm phí ATM, phí bảo vệ thấu chi, phí thấu chi, cũng như phí truy cập trực tuyến. Mức phí chính xác khác nhau giữa các ngân hàng.
Ngược lại, tài khoản tiết kiệm thường miễn phí. Yêu cầu duy nhất đối với một tài khoản như vậy thường là người dùng không vượt quá giới hạn rút tiền của họ. Tuy nhiên, có một số ngân hàng áp đặt yêu cầu số dư tối thiểu như yêu cầu đối với tài khoản séc. Bank of America yêu cầu người dùng duy trì số dư tối thiểu hoặc thực hiện một số giao dịch nhất định. Nếu không, khách hàng bị ảnh hưởng có nguy cơ phải trả phí duy trì tài khoản.
2. Lãi suất
Với hầu hết các ngân hàng và công đoàn tín dụng Liên minh tín dụng Công đoàn tín dụng là một loại hình tổ chức tài chính do các thành viên sở hữu và điều hành. Các công đoàn tín dụng cung cấp cho các thành viên nhiều dịch vụ tài chính khác nhau, bao gồm cả tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm và cho vay. Họ là các tổ chức phi lợi nhuận nhằm cung cấp các dịch vụ tài chính chất lượng cao, tài khoản séc kiếm được ít hoặc không lãi. Ngược lại, một tài khoản tiết kiệm thu hút lãi suất. Tuy nhiên, lãi suất có sự khác nhau giữa các ngân hàng. Để xác định tỷ giá áp dụng, các ngân hàng tính đến hai yếu tố chính - loại tài khoản tiết kiệm do một cá nhân duy trì và tổng số tiền được gửi trong tài khoản.
Lãi suất của séc đếm luôn thấp hơn lãi suất của tài khoản tiết kiệm. Các ngân hàng trực tuyến, chẳng hạn như EverBank và Ally, thường cung cấp các tài khoản có lãi suất cao hơn các ngân hàng truyền thống.
3. Thanh toán hóa đơn
Khi một người mở tài khoản séc, anh ta sẽ có quyền truy cập để thực hiện một số giao dịch. Ví dụ: chủ tài khoản có thể tạo chức năng thanh toán hóa đơn tự động cho các khoản thanh toán định kỳ như hóa đơn điện và nước. Các chi phí phát sinh hơn. Anh ta cũng có thể sử dụng tài khoản để thực hiện thanh toán một lần.
Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm không cho phép thực hiện các giao dịch như vậy. Vì vậy, nếu một cá nhân muốn thực hiện các giao dịch như vậy bằng tiền trong tài khoản tiết kiệm, trước tiên người đó phải chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình vào tài khoản séc của mình.
4. Thẻ ghi nợ
Tài khoản séc thường đi kèm với thẻ ghi nợ, giúp bạn dễ dàng truy cập tiền thông qua máy ATM, cũng như thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là thẻ ghi nợ chỉ cho phép chủ tài khoản sử dụng tiền đã có trong tài khoản.
Tài khoản tiết kiệm thì khác, vì chúng không đi kèm với thẻ ghi nợ.
5. Hạn chế / Hạn chế
Với tài khoản séc, một người có thể thực hiện bao nhiêu giao dịch tùy thích. Anh ta có thể rút và gửi tiền vô số lần. Tuy nhiên, phí dịch vụ có thể áp dụng cho các giao dịch vượt quá giới hạn hàng tháng được chỉ định. Ví dụ, một chủ tài khoản séc có thể phải trả phí viết hơn 10 séc trong một tháng.
Ngược lại, tài khoản tiết kiệm được sử dụng không thường xuyên. Hầu hết các ngân hàng đặt ra giới hạn về số lần mà một người có thể rút tiền từ tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Số lần rút tiền trung bình mà một người có thể thực hiện trong một tháng là ba đến sáu. Tuy nhiên, không có giới hạn khi nói đến số lượng tiền gửi.
Biểu đồ so sánh
| Đặc trưng | Kiểm tra tài khoản | Tài khoản tiết kiệm |
|---|---|---|
| Giới hạn rút tiền | không ai | Trung bình từ ba đến năm lần rút tiền mỗi tháng. Ngoài ra, người dùng chỉ có thể rút một phần tiền. |
| Yêu cầu số dư tối thiểu | Đôi khi, phụ thuộc vào ngân hàng | |
| Mục đích | Hoạt động hằng ngày | Giữ tiền trong ngắn hạn hoặc dài hạn |
| Phí | Phụ thuộc vào ngân hàng | Thay đổi từ ngân hàng này sang ngân hàng khác |
| Có lãi suất | Không kiếm được tiền lãi | Có, mang lại lãi suất theo thời gian |
| Truy cập | Bất cứ lúc nào | Có hạn |
| Các thuộc tính bổ sung | Thấu chi và các giao dịch trực tuyến bên ngoài | Không có tiện ích ngoại trừ các giao dịch trực tuyến nội bộ với một vài ngân hàng. |
Kết luận
Tài khoản séc được thiết kế cho các hoạt động hàng ngày. Về cơ bản, một người không bị giới hạn bởi số lượng giao dịch mà anh ta có thể thực hiện bằng tài khoản. Mặt khác, một tài khoản tiết kiệm được dùng để tiết kiệm tiền trong một thời gian dài. Ý tưởng là giữ tiền trong tài khoản này đủ lâu để có thể sinh lãi.
Tài nguyên bổ sung
Finance cung cấp Chứng chỉ FMVA® cho Nhà phân tích mô hình và định giá tài chính (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari dành cho những người muốn nâng cao sự nghiệp của mình. Để tiếp tục học hỏi và thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính sau đây sẽ hữu ích:
- Trung gian tài chính Trung gian tài chính Trung gian tài chính đề cập đến một tổ chức hoạt động như một người trung gian giữa hai bên để tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch tài chính. Các tổ chức thường được gọi là trung gian tài chính bao gồm các ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, quỹ tương hỗ và quỹ hưu trí.
- Lệnh chuyển tiền Lệnh chuyển tiền Lệnh chuyển tiền là một hình thức thanh toán đảm bảo cho một số tiền xác định mà hai bên có thể sử dụng như một hình thức thanh toán để đổi lấy một
- Các loại ngân hàng bán lẻ Các loại ngân hàng bán lẻ Nói chung, có ba loại ngân hàng bán lẻ chính. Họ là các ngân hàng thương mại, công đoàn tín dụng và một số quỹ đầu tư cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Cả ba đều hướng tới việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng tương tự nhau. Chúng bao gồm tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thế chấp, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân.
- Phí dịch vụ Phí dịch vụ Phí dịch vụ, còn được gọi là phí dịch vụ, đề cập đến khoản phí được thu để trả cho các dịch vụ liên quan đến sản phẩm hoặc dịch vụ đang được mua.