Con đường sự nghiệp của nhà phân tích tín dụng - Tổng quan, Giáo dục và Kỹ năng Yêu cầu

Đối với các chuyên gia muốn theo đuổi con đường sự nghiệp của nhà phân tích tín dụng, họ cần phải có bằng cử nhân về kinh doanh, tài chính hoặc kế toán hoặc ít nhất là bằng cấp liên quan và kinh nghiệm có liên quan trong một tổ chức tài chính. Các nhà phân tích tín dụng làm việc trong bộ phận tín dụng của một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, và vai trò chính của họ là đánh giá mức độ tín nhiệm Mức độ tín nhiệm Mức độ tín nhiệm, nói một cách đơn giản, là mức độ "xứng đáng" hay đáng được tín nhiệm. Nếu người cho vay tin tưởng rằng người đi vay sẽ thực hiện nghĩa vụ nợ của mình một cách kịp thời, thì người đi vay được coi là đáng tin cậy. của những người đi vay tiềm năng.

Con đường sự nghiệp của nhà phân tích tín dụng

Họ cũng xem xét hoạt động tài chính của những người đi vay hiện tại của ngân hàng để đánh giá tiến độ của họ trong việc đáp ứng các nghĩa vụ nợ, tức là, các khoản thanh toán lãi và gốc Khoản thanh toán gốc Khoản thanh toán gốc là khoản thanh toán đối với số tiền ban đầu của khoản vay còn nợ. Nói cách khác, thanh toán gốc là một khoản thanh toán được thực hiện trên một khoản vay để làm giảm số tiền vay còn lại đến hạn, thay vì áp dụng cho việc thanh toán lãi suất của khoản vay. . Ở hầu hết các tổ chức, nhà phân tích tín dụng làm việc trực tiếp với khách hàng vay cá nhân và doanh nghiệp. Ở các tổ chức khác, nhà phân tích tín dụng được yêu cầu làm việc cùng với các nhân viên cho vay hoặc đại lý bán hàng, những người trực tiếp giao dịch với khách hàng.

Tóm tắt nhanh

  • Chuyên viên phân tích tín dụng được yêu cầu phải có bằng cử nhân về kinh doanh, tài chính hoặc kế toán, hoặc ít nhất là bằng cấp liên quan và kinh nghiệm liên quan trong một tổ chức tài chính.
  • Vị trí đầu vào của chuyên viên phân tích tín dụng là chuyên viên phân tích tín dụng cấp cơ sở và họ có thể nâng lên cấp quản lý tín dụng hoặc chuyên viên phân tích tín dụng cấp cao.
  • Các nhà phân tích tín dụng làm việc trong các ngân hàng, công ty thẻ tín dụng và cơ quan xếp hạng tín dụng.

Trình độ giáo dục của nhà phân tích tín dụng

Khi tuyển dụng một nhà phân tích tín dụng, hầu hết các tổ chức tài chính đều xem xét các ứng viên đã hoàn thành bằng cử nhân bốn năm trong một lĩnh vực định lượng như kế toán, tài chính, kinh tế, thương mại hoặc các lĩnh vực liên quan khác. Các môn học bao gồm các khóa học phân tích tín dụng chính như phân tích báo cáo tài chính Phân tích báo cáo tài chính Cách thực hiện Phân tích báo cáo tài chính. Hướng dẫn này sẽ dạy bạn thực hiện phân tích báo cáo tài chính của báo cáo thu nhập, bảng cân đối kế toán và báo cáo lưu chuyển tiền tệ bao gồm lợi nhuận, tỷ lệ, tăng trưởng, tính thanh khoản, đòn bẩy, tỷ suất lợi nhuận và khả năng sinh lời. , tiền và ngân hàng, phân tích tỷ lệ, luật kinh doanh, nguyên tắc cho vay, v.v.

Nhà tuyển dụng cũng có thể xem xét các ứng viên có bằng cấp cao và kinh nghiệm đủ tiêu chuẩn trong một tổ chức tài chính. Bằng liên kết hoặc bằng cử nhân là bắt buộc đối với các vị trí đầu vào, trong khi kinh nghiệm làm việc có liên quan đáng kể có thể được yêu cầu cho các vị trí cấp cao trong bộ phận tín dụng. Hầu hết các công ty đều cung cấp chương trình đào tạo tại chỗ cho các vị trí đầu vào để giúp các sinh viên mới tốt nghiệp chuyển đổi dễ dàng.

Một số tổ chức tài chính cũng có thể yêu cầu ứng viên có chứng chỉ ngành cụ thể. Chứng chỉ phân tích tín dụng trang bị cho sinh viên những kỹ năng cụ thể và kiến ​​thức về ngành để giúp họ thực hiện trách nhiệm của mình một cách hiệu quả. Một ví dụ về chứng chỉ phổ biến trong ngành là Chứng nhận Rủi ro Tín dụng (CRC) do Hiệp hội Quản lý Rủi ro cung cấp. CRC được cung cấp cho các chuyên gia tín dụng có ít nhất ba năm kinh nghiệm liên quan trong một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Chứng chỉ ngành có thể được yêu cầu đối với các vị trí chuyên viên phân tích tín dụng cấp cao.

Kỹ năng phân tích tín dụng

Nhà tuyển dụng có thể yêu cầu các ứng viên tiềm năng các kỹ năng sau cho vị trí chuyên viên phân tích tín dụng:

1. Chú ý đến chi tiết

Phân tích tín dụng bao gồm việc xem xét nhiều tài liệu như báo cáo tài chính, báo cáo tín dụng Báo cáo phân tích tín dụng Báo cáo phân tích tín dụng là một tài liệu do phòng tín dụng chuẩn bị và nó chứa thông tin về lịch sử tín dụng của một cá nhân. Báo cáo vi phạm, và tài liệu cho vay, và nhà phân tích tín dụng được yêu cầu phân tích mọi phần dữ liệu trong tài liệu. Mọi sai sót, thiếu sót và dấu hiệu gian lận phải được phát hiện sớm trước khi khoản vay chuyển sang giai đoạn phê duyệt. Nhà phân tích cũng phải xác minh tính xác thực của dữ liệu tài chính được cung cấp.

2. Phân tích tài chính

Một nhà phân tích tín dụng cần có kỹ năng phân tích tài chính tốt. Họ phải có khả năng đọc và phân tích các báo cáo tài chính để đánh giá sự ổn định tài chính của một người đi vay tiềm năng. Ví dụ: nhà phân tích có thể tạo mô hình tài chính của việc sáp nhập, mua lại hoặc bất kỳ giao dịch nào khác để xác định tác động của sự thay đổi trong một biến đối với lợi nhuận cuối cùng.

3. Phần mềm tài chính

Hầu hết các công việc phân tích tín dụng được thực hiện bằng phần mềm tài chính như Microsoft Excel. Một nhà phân tích tín dụng nên cảm thấy thoải mái khi sử dụng các công cụ này để thực hiện phân tích tài chính và sử dụng thông tin thu được để đưa ra quyết định.

4. Kỹ năng giao tiếp tốt

Vai trò của một nhà phân tích tín dụng đòi hỏi phải liên lạc thường xuyên với khách hàng hoặc nhóm phân tích tín dụng. Một nhà phân tích tín dụng phải có kỹ năng giao tiếp bằng văn bản và bằng miệng tốt để có thể truyền đạt các quyết định cho tất cả các bên liên quan. Chuyên viên phân tích cần có kỹ năng viết báo cáo tốt để biên soạn các báo cáo định kỳ gửi cho nhà phân tích tín dụng cấp cao, ban lãnh đạo cấp cao và các nhà đầu tư.

5. Kỹ năng đa nhiệm

Một trong những kỹ năng mà nhà tuyển dụng muốn thấy ở một nhân viên tiềm năng là khả năng đa nhiệm để họ có thể làm được nhiều việc hơn với mức lương ít hơn. Một nhà phân tích tín dụng phải có khả năng cân bằng các nhu cầu cạnh tranh để đáp ứng nhu cầu của các khách hàng khác nhau mà không bị tụt hậu trong một dự án. Họ sẽ có thể luân chuyển thời gian và năng lượng của mình từ dự án này sang dự án khác trong khi giải quyết những yêu cầu cấp bách nhất trước tiên.

Con đường nghề nghiệp cho một nhà phân tích tín dụng

Nhà phân tích tín dụng cơ sở Nhà phân tích tín dụng cấp đầu vào Nhà phân tích tín dụng cấp đầu vào là một chuyên gia trong ngành tài chính, người chịu trách nhiệm chính trong việc đánh giá tình trạng tín dụng và hồ sơ tài chính của các cá nhân hoặc công ty và tổ chức để xem mức độ rủi ro và khả năng hoàn trả của họ Vị trí cho vay là bài đăng ở cấp độ đầu vào dành cho sinh viên mới tốt nghiệp một ngành đủ tiêu chuẩn như kế toán, thương mại hoặc kinh tế. Các nhà quản lý tuyển dụng cũng có thể xem xét các ứng viên có bằng cấp cao và kinh nghiệm liên quan trong một tổ chức tài chính.

Một nhà phân tích tín dụng có bằng cao đẳng có thể được giao trách nhiệm liên quan đến đánh giá người tiêu dùng, trong khi các trách nhiệm liên quan đến đánh giá tín dụng kinh doanh được giao cho các nhà phân tích có bằng cử nhân vì sau này yêu cầu hiểu biết nhiều hơn về các chức năng tín dụng.

Các nhà phân tích tín dụng đã tích lũy được nhiều năm kinh nghiệm và đã gây ấn tượng với người giám sát của họ có thể được nâng lên vị trí nhà phân tích tín dụng cao cấp Nhà phân tích tín dụng cao cấp Nhà phân tích tín dụng cấp cao là một chuyên gia tài chính chịu trách nhiệm đánh giá lịch sử tín dụng của các cá nhân hoặc tổ chức để xác định mức độ rủi ro khi cho họ vay tiền. Họ đưa ra các khuyến nghị dựa trên kết quả đánh giá của họ bằng cách sử dụng các công cụ của cơ quan tín dụng. . Vị trí cao cấp hơn đi kèm với trách nhiệm lớn hơn. Họ có thể được giao nhiệm vụ giám sát một nhóm các nhà phân tích tín dụng cấp dưới, quản lý bộ phận phân tích và đưa ra các quyết định quan trọng cho bộ phận tín dụng.

Tài nguyên bổ sung

Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng nhận CBCA ™ Ngân hàng & Tín dụng được Chứng nhận toàn cầu (CBCA) ™ Chứng chỉ CBCA ™ được Chứng nhận về Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền , lập mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. chương trình chứng nhận, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới. Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các tài nguyên bổ sung bên dưới sẽ hữu ích:

  • Nhà phân tích tín dụng cơ sở Mức lương Nhà phân tích tín dụng cơ sở Tính đến năm 2019, mức lương trung bình của nhà phân tích tín dụng cơ sở ở Hoa Kỳ là 49.345 đô la. Mức lương thay đổi tùy thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như nhà tuyển dụng, vị trí, số năm kinh nghiệm làm việc, kỹ năng và nền tảng giáo dục.
  • Khóa học về sự cố trong Excel Khóa học về sự cố trong Excel Khóa học về sự cố trong Excel của chúng tôi được thiết kế cho các nhà phân tích tài chính đang muốn chuẩn bị cho đường phố. Tìm hiểu các phím tắt, công thức, lệnh, định dạng,
  • Nhà phân tích tín dụng cao cấp Mức lương Nhà phân tích tín dụng cao cấp Mức lương trung bình của nhà phân tích tín dụng cao cấp ở Hoa Kỳ là $ 66,393 hàng năm. Con số phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm nhà tuyển dụng, vị trí, trình độ học vấn và số năm kinh nghiệm. Các nhà phân tích tín dụng cấp cao chịu trách nhiệm đánh giá các yêu cầu tín dụng và đưa ra các khuyến nghị
  • Các chứng chỉ về phân tích tín dụng hàng đầu Các chứng chỉ về nhà phân tích tín dụng hàng đầu Danh sách các chứng chỉ về nhà phân tích tín dụng hàng đầu. Tìm hiểu tổng quan về các chứng chỉ tài chính tốt nhất dành cho các chuyên gia trên khắp thế giới làm việc trong lĩnh vực này.