Quản trị tín dụng liên quan đến một bộ phận trong ngân hàng hoặc tổ chức cho vay được giao nhiệm vụ quản lý toàn bộ quy trình tín dụng. Cho vay tiền là một trong những chức năng cốt lõi của ngân hàng và các ngân hàng tạo ra doanh thu bằng cách tính lãi suất cao hơn Lãi suất Lãi suất là số tiền người cho vay tính cho người đi vay đối với bất kỳ hình thức nợ nào, thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm. của hiệu trưởng. cho các khoản vay so với lãi suất mà họ trả cho các khoản tiền gửi của khách hàng.
Chức năng lựa chọn và kiểm tra người vay là vai trò của bộ phận tín dụng của ngân hàng và bộ phận này được yêu cầu xác định năng lực của người đi vay trong việc sử dụng nguồn vốn để tạo thu nhập và khả năng trả lại số tiền gốc và lãi của họ. Để tìm hiểu thêm, hãy xem Chứng chỉ Nhà phân tích Tín dụng của Tài chính Chứng chỉ CBCA ™ Chứng nhận Nhà phân tích Tín dụng & Ngân hàng được Chứng nhận (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, lập mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay, và nhiều hơn nữa. chương trình.
Quản trị viên chủ nợ được giao nhiệm vụ thực hiện các chức năng liên quan đến tín dụng và cung cấp các giải pháp điện tử cho các giao dịch tín dụng. Họ phải làm việc song song với các bộ phận khác để đạt được tất cả các mục tiêu tín dụng trong một khung thời gian xác định.
Tóm tắt nhanh
- Quản trị tín dụng là một bộ phận trong ngân hàng hoặc tổ chức cho vay có nhiệm vụ quản lý toàn bộ quy trình tín dụng.
- Các nhà quản trị tín dụng có trách nhiệm tiến hành kiểm tra lý lịch khách hàng tiềm năng để xác định khả năng trả nợ gốc và lãi của họ.
- Chúng phải được cập nhật các luật quy định mới nhất để đảm bảo rằng các quy trình tín dụng tuân thủ các luật mới nhất trong ngành.
Quản trị viên Tín dụng là ai?
Quản trị viên chủ nợ chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ quy trình tín dụng, bao gồm việc phê duyệt tín dụng cho người đi vay, đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng tiềm năng và xem xét tín dụng của những người đi vay hiện tại. Họ được yêu cầu xây dựng chính sách tín dụng cho ngân hàng, giúp quản lý mức độ rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng là rủi ro mất mát có thể xảy ra do bất kỳ bên nào không tuân thủ các điều khoản và điều kiện của bất kỳ hợp đồng tài chính nào. , về cơ bản, tiếp xúc. Chính sách tín dụng là một yếu tố quan trọng đối với tài chính của một doanh nghiệp và nó cung cấp các hướng dẫn về số lượng tín dụng sẽ được cấp cho khách hàng, cách thức tiến hành thu nợ và số khoản nợ khó đòi được coi là có thể chấp nhận được.
Các quản trị viên tín dụng được yêu cầu phải cập nhật các luật lệ quản lý ngành tín dụng. Họ cũng phải nắm rõ xu hướng hiện tại của ngành để biết có nên chấp thuận các loại khoản vay cụ thể hay không và liệu chúng có mang lại lợi ích cho ngân hàng hay không.
Quản trị viên tín dụng được yêu cầu chuẩn bị và gửi các báo cáo định kỳ cho ban quản lý cấp cao, chi tiết tình trạng của tất cả các khoản vay đã cung cấp cho các chủ nợ. Báo cáo có thể bao gồm thông tin về tổng số khoản cho vay đã được phê duyệt, số khoản cho vay chưa được thanh toán, khoản lỗ nợ khó đòi Dự phòng cho các khoản khó đòi Dự phòng cho các khoản khó đòi là một khoản chênh lệch tài sản gắn liền với các khoản phải thu và dùng để phản ánh giá trị thực của Những tài khoản có thể nhận được. Số tiền đại diện cho giá trị của các khoản phải thu mà một công ty không mong đợi nhận được khoản thanh toán. , và các bước mà bộ phận tín dụng đang thực hiện để thu các khoản thanh toán từ các tài khoản quá hạn.
Chính sách Tín dụng trong Quản lý Tín dụng
Chính sách tín dụng là một tài liệu quan trọng đối với bất kỳ công ty cho vay nào và nó cung cấp các hướng dẫn về cách công ty cung cấp các khoản vay cho khách hàng và cách thu các khoản thanh toán chậm trên các tài khoản quá hạn. Nó là xương sống của bộ phận tín dụng, và nó được sử dụng để xác định những khách hàng nào được mở rộng tín dụng, và các điều khoản thanh toán cho những khách hàng được cung cấp tín dụng. Chính sách tín dụng cũng đặt ra các giới hạn cho các tài khoản chưa thanh toán, cũng như các thủ tục xử lý các tài khoản quá hạn.
Sau đây là các thành phần chính của chính sách tín dụng:
1. Điều khoản tín dụng
Phần điều khoản tín dụng đề cập đến các điều khoản thanh toán mà công ty sẽ đặt ra khi mở rộng tín dụng cho khách hàng. Có nghĩa là khi bộ phận tín dụng duyệt hồ sơ vay, họ sẽ phải đồng ý khi đến hạn thanh toán. Các điều khoản thanh toán cũng sẽ bao gồm tiền phạt thanh toán chậm và chiết khấu thanh toán sớm.
2. Tiền đặt cọc
Phần tiền gửi cung cấp số tiền mà công ty sẽ yêu cầu người vay trả trước sau khi khoản vay được gia hạn.
3. Tiêu chuẩn tín dụng
Công ty có thể yêu cầu những người đi vay tiềm năng đáp ứng một sức mạnh tài chính cụ thể để đủ điều kiện nhận tín dụng. Các công ty có thể sử dụng điểm tín dụng như điểm FICO Điểm FICO Điểm FICO, thường được gọi là điểm tín dụng, là một số có ba chữ số được sử dụng để đánh giá khả năng một người hoàn trả khoản tín dụng nếu cá nhân đó được cấp tín dụng. thẻ hoặc nếu người cho vay cho họ vay tiền. Điểm FICO cũng được sử dụng để giúp xác định lãi suất đối với bất kỳ khoản tín dụng nào được mở rộng để đo lường mức độ tín nhiệm của người đi vay và xác định xem họ có đủ điều kiện cho khoản tín dụng hay không.
4. Hạn mức tín dụng
Công ty cung cấp con số về mức tín dụng mà công ty sẵn sàng mở rộng cho các khách hàng tiềm năng trong những trường hợp cụ thể. Ví dụ, công ty có thể đặt hạn mức cho vay là 1.000 đô la cho khách hàng mới, và nếu khách hàng muốn tăng hạn mức cho vay lên 10.000 đô la, họ phải cung cấp báo cáo tài chính và lịch sử thanh toán chứng minh khả năng hoàn trả khoản vay, nếu được cấp.
5. Yêu cầu thông tin
Chúng bao gồm thông tin mà công ty cho vay phải nhận hoặc biết về khách hàng trước khi gia hạn khoản vay. Nó có thể bao gồm báo cáo tín dụng, hồ sơ đăng ký tín dụng, báo cáo tài chính, số năm kinh doanh, thời gian hoạt động tại địa điểm hiện tại, tên người bảo lãnh, v.v.
6. Chính sách thu tiền
Phần chính sách thu chi chi tiết các thủ tục mà bộ phận tín dụng sẽ sử dụng khi tham gia vào hoạt động thu hộ đối với các tài khoản quá hạn. Tiến trình thu nợ có thể bắt đầu bằng các cuộc gọi thông báo đến cơ quan thu nợ và khởi kiện nếu người vay không thanh toán các tài khoản quá hạn.
Trình độ và Kỹ năng của Quản trị viên Tín dụng
Quản trị viên tín dụng được yêu cầu tối thiểu phải có bằng cử nhân về tài chính, kinh tế hoặc kế toán. Quản lý tín dụng liên quan đến tiền bạc, và những người được giao nhiệm vụ trong bộ phận phải thoải mái khi làm việc với các con số. Kinh nghiệm làm việc trước đây trong lĩnh vực liên quan đến tín dụng là bắt buộc đối với hầu hết các vị trí cấp dưới và cấp cao.
Một trong những kỹ năng mà quản trị viên tín dụng phải có là kỹ năng quan hệ giữa các cá nhân Kỹ năng giữa các cá nhân Kỹ năng giữa các cá nhân là những kỹ năng cần thiết để giao tiếp, tương tác và làm việc với các cá nhân và nhóm một cách hiệu quả. Những người có kỹ năng giao tiếp tốt là những người giao tiếp bằng lời nói và không lời mạnh mẽ và thường được coi là “tốt với mọi người”. . Thói quen hàng ngày liên quan đến giao dịch với mọi người và quản trị viên tín dụng phải có khả năng tương tác và giao tiếp với những người khác một cách hiệu quả. Họ cũng phải thể hiện khả năng đa nhiệm xuất sắc để có thể giao dịch với nhiều khách hàng cùng lúc nhằm đạt được mục tiêu của bộ phận và tổ chức trong khung thời gian nhất định.Các nhà quản trị tín dụng cần được định hướng chi tiết để có thể phân tích thông tin khách hàng một cách chi tiết để xác định khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tín dụng của họ.
Nhiêu tai nguyên hơn
Finance là nhà cung cấp chính thức của chương trình Certifed Banking & Credit Analyst (CBCA) toàn cầu Chứng chỉ CBCA ™ Công nhận Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền , lập mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. , được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới. Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính bổ sung dưới đây sẽ hữu ích:
- Hợp đồng cho vay thương mại Hợp đồng cho vay thương mại Hợp đồng cho vay thương mại là thỏa thuận giữa người đi vay và người cho vay khi khoản vay nhằm mục đích kinh doanh. Mỗi khi vay một khoản tiền lớn, cá nhân hoặc tổ chức phải ký hợp đồng vay. Người cho vay cung cấp tiền, miễn là người vay đồng ý với tất cả các quy định cho vay
- Phân tích tín dụng Phân tích tín dụng Phân tích tín dụng là quá trình xác định khả năng thanh toán các nghĩa vụ nợ của một công ty hoặc một người. Nói cách khác, nó là một quá trình xác định rủi ro tín dụng tiềm ẩn hoặc rủi ro vỡ nợ của người đi vay. Nó kết hợp cả yếu tố định tính và định lượng.
- Cho vay Dịch vụ Cho vay Dịch vụ Cho vay Dịch vụ cho vay là cách một công ty tài chính (người cho vay) thu tiền gốc, lãi và các khoản ký quỹ đã đến hạn hoặc quá hạn. Sự luyện tập
- Các chứng chỉ tài chính hàng đầu Các chứng chỉ tài chính hàng đầu Danh sách các chứng chỉ tài chính hàng đầu. Tìm hiểu tổng quan về các chứng chỉ tài chính tốt nhất dành cho các chuyên gia trên khắp thế giới làm việc trong lĩnh vực này. Hướng dẫn này so sánh 6 chương trình hàng đầu để trở thành nhà phân tích tài chính được chứng nhận từ các nhà cung cấp chương trình khác nhau như CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA