Phí bảo hiểm kiếm được - Tổng quan, Cách tính, Ví dụ

Phí bảo hiểm kiếm được thể hiện phí bảo hiểm thu được trên phần hợp đồng bảo hiểm đã hết hạn. Phí bảo hiểm liên quan đến phần hoạt động của hợp đồng bảo hiểm được coi là chưa thu, vì công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe Các công ty bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe (L&H) là công ty cung cấp bảo hiểm về rủi ro mất mạng và chi phí y tế phát sinh từ bệnh tật hoặc thương tật . Khách hàng - người mua hợp đồng bảo hiểm - trả phí bảo hiểm cho phạm vi bảo hiểm. vẫn đang chấp nhận rủi ro để tạo ra phí bảo hiểm.

Phí bảo hiểm kiếm được

Tóm lược

  • Phí bảo hiểm thu được thể hiện phí bảo hiểm thu được trên phần của hợp đồng bảo hiểm đã hết hạn.
  • Có hai phương pháp mà các công ty bảo hiểm sử dụng để báo cáo phí bảo hiểm thu được của họ: phương pháp kế toán và phương pháp tiếp xúc.
  • Các phương pháp thực tế để ghi nhận phí bảo hiểm có thể phức tạp hơn nhiều.

Hiểu phí bảo hiểm kiếm được

Khi một công ty bảo hiểm viết một hợp đồng bảo hiểm, họ sẽ giả định rủi ro tài chính Mô hình rủi ro tài chính trong suốt thời gian của hợp đồng đó. Ví dụ, nếu bạn mua bảo hiểm cho chiếc xe của mình và chiếc xe của bạn bị va đập và hư hỏng, công ty bảo hiểm sẽ phải trả một số tiền nhất định để chi trả cho thiệt hại đó.

Vì lý do này, các công ty bảo hiểm coi phí bảo hiểm trên một hợp đồng bảo hiểm không được thực hiện cho đến khi hợp đồng đã hết hạn. Khi hợp đồng đã hết hạn, công ty bảo hiểm không còn chịu rủi ro tài chính nữa và phí bảo hiểm được coi là đã thu được.

Phí bảo hiểm kiếm được

Sơ đồ trên có thể giúp hiểu cách hoạt động của phí bảo hiểm kiếm được. Mặc dù công ty bảo hiểm có thể đã thu phí bảo hiểm trả trước vào ngày bắt đầu hợp đồng, nhưng phí bảo hiểm thu được chỉ là số tiền được chia theo tỷ lệ của phí bảo hiểm đó cho đến ngày hiện tại.

Phí bảo hiểm chưa hưởng

Phí bảo hiểm chưa được hưởng là phí bảo hiểm đã được thu bởi công ty bảo hiểm, khi phần cơ bản của hợp đồng bảo hiểm chưa hết hạn. Trong trường hợp hợp đồng kết thúc sớm, phí bảo hiểm sẽ được trả lại cho bên mua bảo hiểm.

Ví dụ: giả sử rằng một khách hàng đã mua hợp đồng bảo hiểm ô tô một năm và trả trước cho sáu tháng phí bảo hiểm ở mức 100 đô la mỗi tháng. Tuy nhiên, sau một tháng, chiếc xe gặp tai nạn, yêu cầu công ty bảo hiểm bồi hoàn cho bên mua bảo hiểm. Công ty bảo hiểm trả $ 100 làm phí bảo hiểm thu được và trả lại $ 500 cho bên được bảo hiểm dưới dạng phí bảo hiểm chưa được hưởng.

Phương pháp tính phí bảo hiểm kiếm được

Có hai phương pháp chính để tính phí bảo hiểm kiếm được:

1. Phương pháp kế toán

Phương pháp kế toán lấy số ngày kể từ khi bắt đầu hợp đồng bảo hiểm và nhân con số với phí bảo hiểm thu được mỗi ngày. Đây là phương pháp phổ biến nhất để tính phí bảo hiểm thu được và phản ánh chính xác số tiền công ty bảo hiểm thực hiện trên các hợp đồng cụ thể.

2. Phương pháp tiếp xúc

Phương pháp tiếp xúc phức tạp hơn nhiều và dựa trên dữ liệu so với phương pháp kế toán. Nó sử dụng dữ liệu lịch sử để ước tính giá trị của hợp đồng bảo hiểm. Nó xem xét rủi ro thanh toán và thu phí bảo hiểm ước tính.

Ví dụ sử dụng phương pháp kế toán

Giả sử một công ty bảo hiểm viết một hợp đồng bảo hiểm ô tô có thời hạn một năm với phí bảo hiểm là 100 đô la mỗi tháng. Bên mua bảo hiểm trả trước sáu tháng phí bảo hiểm. Sau ba tháng, phí bảo hiểm kiếm được sẽ là bao nhiêu theo phương pháp kế toán và phương pháp tiếp xúc?

Sử dụng phương pháp kế toán, bạn chỉ cần nhân phí bảo hiểm hàng tháng với số tháng hết hạn. Do đó, phí bảo hiểm kiếm được sẽ là $ 300 (3 tháng x $ 100 / tháng). Số tiền phí bảo hiểm trả trước còn lại sẽ được trả lại cho bên mua bảo hiểm và sẽ được coi là phí bảo hiểm chưa hưởng ($ 300).

Ví dụ sử dụng phương pháp phơi sáng

Sử dụng phương pháp tiếp xúc, khách hàng sẽ cần xem xét các mức độ rủi ro trong quá khứ. Nếu công ty quyết định rằng cơ hội thanh toán của hợp đồng nhất định là 5% với khoản thanh toán 1.000 đô la, mức độ rủi ro sẽ cần được tính vào tính toán phí bảo hiểm kiếm được bằng cách xem xét phần chưa được thanh toán.

1.000 đô la x 5% = 50 đô la và 100 đô la x 95% = 95 đô la; $ 45 (chênh lệch giữa giá trị phí bảo hiểm thu được và giá trị thanh toán dự kiến) sẽ là giá trị lợi nhuận kỳ vọng hàng tháng của công ty bảo hiểm từ hợp đồng bảo hiểm.

Những ý kiến ​​khác

Mặc dù các ví dụ trên về cách tính phí bảo hiểm kiếm được có thể giúp người tiêu dùng hiểu chúng, nhưng chúng là đơn giản hóa các mô hình được các công ty bảo hiểm sử dụng. Các công ty bảo hiểm tiếp tục trở nên chính xác hơn và dựa trên dữ liệu trong cách họ cấu trúc các chính sách.

Ngoài ra, hợp đồng bảo hiểm có các quy định có thể làm mất hiệu lực và ảnh hưởng đến phí bảo hiểm đã thu được. Ví dụ: nếu một khách hàng mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và không chỉ định một tình trạng sức khỏe nghiêm trọng, hợp đồng sẽ vô hiệu. Do đó, công ty bảo hiểm sẽ giữ các khoản phí bảo hiểm chưa được hưởng làm phí bảo hiểm đã thu được.

Tài nguyên bổ sung

Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng nhận CBCA ™ Ngân hàng & Tín dụng được Chứng nhận toàn cầu (CBCA) ™ Chứng chỉ CBCA ™ được Chứng nhận về Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền , lập mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. chương trình chứng nhận, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới. Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các tài nguyên bổ sung bên dưới sẽ hữu ích:

  • Nhà môi giới bảo hiểm thương mại Nhà môi giới bảo hiểm thương mại Nhà môi giới bảo hiểm thương mại là một cá nhân được giao nhiệm vụ làm trung gian giữa nhà cung cấp bảo hiểm và khách hàng. Sự tồn tại của các công ty môi giới bảo hiểm thương mại giúp khách hàng không bị lạc trong biển các nhà cung cấp bảo hiểm đáng tin cậy và vô đạo đức.
  • HMO vs PPO HMO vs PPO: Cái nào tốt hơn? Để được chăm sóc sức khỏe tốt nhất thường đòi hỏi phải lựa chọn giữa HMO và PPO. Bạn cần có thể đưa ra quyết định sáng suốt về kế hoạch nào sẽ hoạt động tốt nhất.
  • Các công ty bảo hiểm Tài sản và Thương vong Các công ty bảo hiểm Tài sản và Thương vong (P&C) là các công ty cung cấp bảo hiểm cho các tài sản (ví dụ: nhà, xe, v.v.) và cũng bảo hiểm trách nhiệm cho các tai nạn, thương tích và thiệt hại cho người khác hoặc đồ đạc của họ.
  • Bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi Bảo hiểm nhân thọ biến đổi Bảo hiểm nhân thọ biến đổi là hình thức bảo hiểm nhân thọ kết hợp các đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ và đầu tư. Đặc điểm: cho vay chính sách