Ngân hàng trung tâm tiền tệ là một ngân hàng nằm ở các thành phố lớn như London, New York và Hong Kong. Nó bao gồm các khu vực, quốc gia và lục địa, cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính. Doanh thu của nó chủ yếu đến từ các giao dịch với các tập đoàn lớn, các ngân hàng bán lẻ khác Các loại ngân hàng bán lẻ Nói chung, có ba loại hình ngân hàng bán lẻ chính. Họ là các ngân hàng thương mại, công đoàn tín dụng và một số quỹ đầu tư cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Cả ba đều hướng tới việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng tương tự nhau. Chúng bao gồm tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thế chấp, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân. và các chính phủ. Họ còn được gọi là ngân hàng thị trường tiền tệ.
Các ngân hàng trung tâm tiền tệ hoạt động ở các trung tâm kinh tế và được coi là ngân hàng toàn cầu. Họ tham gia vào hầu hết mọi thứ liên quan đến ngân hàng, từ phát hành thẻ tín dụng đến thị trường vốn và thậm chí hỗ trợ các công ty bán cổ phiếu trong các đợt phát hành lần đầu ra công chúng (IPO) Phát hành lần đầu ra công chúng (IPO) Phát hành lần đầu ra công chúng (IPO) là lần đầu tiên bán cổ phiếu do một công ty phát hành ra công chúng. Trước khi IPO, một công ty được coi là công ty tư nhân, thường có một số lượng nhỏ các nhà đầu tư (người sáng lập, bạn bè, gia đình và các nhà đầu tư kinh doanh như nhà đầu tư mạo hiểm hoặc nhà đầu tư thiên thần). Tìm hiểu IPO là gì.
Các ngân hàng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh và lãi suất của các ngân hàng nhỏ hơn; do đó, một ngân hàng trung tâm tiền tệ được coi là người dẫn đầu, ít nhất là trong một khu vực.
Tóm lược
- Ngân hàng trung tâm tiền tệ là những ngân hàng lớn nằm ở các trung tâm kinh tế. Họ chủ yếu giao dịch với các chính phủ, các ngân hàng khác và các tập đoàn lớn.
- Họ hoạt động trên toàn cầu và tham gia vào mọi thứ liên quan đến ngân hàng.
- Các ngân hàng kiếm tiền từ thị trường tiền tệ - cả trong nước và quốc tế.
Hoạt động của Ngân hàng Trung tâm Tiền tệ
Hoạt động của ngân hàng trung tâm tiền tệ có thể được phân loại thành các hoạt động kinh doanh sau:
Kinh doanh danh mục đầu tư
Một ngân hàng trung tâm tiền tệ tích lũy tài sản và cung cấp tiền tập trung vào lãi suất của ngân hàng. Họ mua chứng khoán và tài sản, điều này có thể làm tăng chênh lệch giữa lãi suất ngân hàng tính và giá vốn.
Chênh lệch ngân hàng là một trong những phương tiện thu lợi nhuận chính của các ngân hàng. Để tăng thêm sức lan tỏa, các ngân hàng cho vay ngắn hạn và cho vay dài hạn với lãi suất cao hơn.
Thương mại
Giao dịch luôn là một thành phần của ngân hàng. Tuy nhiên, phần lớn là tính thanh khoản Tính thanh khoản Trong thị trường tài chính, tính thanh khoản đề cập đến việc một khoản đầu tư có thể được bán nhanh như thế nào mà không ảnh hưởng tiêu cực đến giá của nó. Một khoản đầu tư càng có tính thanh khoản cao thì càng có thể bán được nhanh hơn (và ngược lại) và càng dễ bán theo giá trị hợp lý. Tất cả những thứ khác đều bình đẳng, tài sản có tính thanh khoản cao hơn giao dịch ở mức cao hơn và tài sản kém thanh khoản giao dịch ở mức chiết khấu. và tạo ra thị trường. Các ngân hàng trung tâm tiền tệ giao dịch trên thị trường từ cả hai bên mua và bán. Họ kiếm tiền bằng cách bán với giá cao hơn giá thị trường.
Các ngân hàng cho vay mạnh mẽ với niềm tin rằng họ sẽ bán bớt cho các nhà đầu tư, những người tham gia khoản vay, với giá cao hơn một chút. Hoạt động kinh doanh hỗ trợ bộ phận tài chính doanh nghiệp của các ngân hàng.
Tài chính doanh nghiệp
Bộ phận tài chính doanh nghiệp hoạt động dựa trên lợi ích của khách hàng mà ngân hàng nhận được một khoản phí cho các dịch vụ được cung cấp.
Các ngân hàng trung tâm tiền tệ xem xét các cơ hội, chẳng hạn như các khoản cho vay và các sản phẩm tín dụng khác, các khoản nợ ngắn hạn như thương phiếu Thương phiếu Thương phiếu đề cập đến một nghĩa vụ nợ ngắn hạn, không có bảo đảm được phát hành bởi các tổ chức tài chính và các tập đoàn lớn như một sự thay thế cho và tài trợ mua lại cho các khách hàng doanh nghiệp, chính phủ và tổ chức, đồng thời giúp họ đảm bảo các khoản tiền.
Phân phối
Phân phối giải quyết việc bán chứng khoán của ngân hàng, chẳng hạn như kho bạc, BA (chấp nhận của ngân hàng) và các công cụ thị trường tiền tệ tương tự. Nó liên quan đến chứng khoán mà ngân hàng được phép giao dịch. Các ngân hàng trung tâm tiền tệ hiện được phép bán các thương phiếu và tham gia vào các khoản vay ngân hàng.
Ngân hàng trung tâm tiền tệ ở Hoa Kỳ
Dựa trên quy mô tài sản, JP Morgan, Bank of America, Citigroup và Wells Fargo là bốn ngân hàng trung tâm tiền tệ lớn ở Mỹ. Bốn ngân hàng này nắm giữ khoảng 45% lượng tiền gửi trong nước, phục vụ một phần đáng kể tài khoản doanh nghiệp và cá nhân. người nắm giữ.
Các ngân hàng có thể được coi là quá lớn để sụp đổ. Tuy nhiên, trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, ngay cả những ngân hàng này cũng gặp khó khăn về tài chính. Năm 2007, việc nhiều nhà cho vay tín dụng thấp nộp đơn phá sản đã gây ra hiệu ứng gợn sóng ở Mỹ và dẫn đến tác động tiêu cực và lớn ngay cả đối với các ngân hàng trung tâm tiền tệ lớn.
Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ bắt đầu mua lại MBS (chứng khoán được bảo đảm bằng thế chấp Mortgage-Backed Security (MBS) Một chứng khoán được bảo đảm bằng thế chấp (MBS) là một chứng khoán nợ được thế chấp bằng thế chấp hoặc một khoản thế chấp. MBS là một tài sản chứng khoán được bảo đảm được giao dịch trên thị trường thứ cấp và cho phép các nhà đầu tư thu lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thế chấp) từ các ngân hàng như một phần của ba giai đoạn mua thế chấp được gọi là nới lỏng định lượng (QE). Động thái này dẫn đến dòng tiền ổn định vào các ngân hàng, cho phép họ tạo ra nhiều khoản vay và thế chấp hơn và hỗ trợ sự phục hồi của nền kinh tế nói chung, bao gồm cả chính họ.
Nguồn thu chính của các ngân hàng là lãi từ các khoản thế chấp và cho vay. Do đó, khi kết thúc kế hoạch QE, nhiều người lo ngại rằng các ngân hàng trung tâm tiền tệ sẽ gặp khó khăn trong tăng trưởng.
Tuy nhiên, lãi suất bắt đầu tăng ở Mỹ và các ngân hàng trung tâm tiền tệ bắt đầu kiếm được ngày càng nhiều lợi nhuận. Kể từ năm 2009, họ đã tích lũy được hơn 1 nghìn tỷ USD vốn, 2 nghìn tỷ USD tiền mặt và hơn 3 nghìn tỷ USD tiền gửi.
Tài nguyên bổ sung
Finance cung cấp Chứng chỉ Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng được Chứng nhận (CBCA) ™ CBCA ™ Chứng nhận Công nhận Nhà phân tích Tín dụng & Ngân hàng Được Chứng nhận (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, lập mô hình giao ước, cho vay trả nợ, và hơn thế nữa. chương trình cấp chứng chỉ cho những người muốn nâng cao sự nghiệp của mình. Để tiếp tục học hỏi và phát triển nền tảng kiến thức của bạn, vui lòng khám phá các tài nguyên bổ sung có liên quan bên dưới:
- Cục Dự trữ Liên bang (Fed) Cục Dự trữ Liên bang (The Fed) Cục Dự trữ Liên bang là ngân hàng trung ương của Hoa Kỳ và là cơ quan tài chính đứng sau nền kinh tế thị trường tự do lớn nhất thế giới.
- Khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008-2009 Khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008-2009 Khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008-2009 đề cập đến cuộc khủng hoảng tài chính lớn mà thế giới phải đối mặt từ năm 2008 đến 2009. Cuộc khủng hoảng tài chính đã gây thiệt hại cho các cá nhân và tổ chức trên toàn cầu, với hàng triệu của Mỹ đang bị ảnh hưởng sâu sắc. Các tổ chức tài chính bắt đầu chìm xuống, nhiều tổ chức bị các thực thể lớn hơn hấp thụ và Chính phủ Hoa Kỳ buộc phải đưa ra các gói cứu trợ
- Nới lỏng định lượng Nới lỏng định lượng Nới lỏng định lượng (QE) là một chính sách tiền tệ in tiền, được thực hiện bởi Ngân hàng Trung ương để tiếp thêm sinh lực cho nền kinh tế. Ngân hàng Trung ương tạo
- JP Morgan Chase & Co JP Morgan Chase & Co JPMorgan Chase & Co là một công ty cổ phần ngân hàng đa quốc gia có trụ sở chính tại Thành phố New York. Nó đã trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu ở Mỹ sau sự hợp nhất của JP Morgan và Chase Manhattan Bank vào tháng 12 năm 2000. Trên toàn cầu, JPMorgan Chase and Co. là ngân hàng lớn thứ sáu về tài sản trên thế giới, với tổng tài sản