Ngân hàng vô hạn đề cập đến một quá trình mà một cá nhân trở thành chủ ngân hàng của chính mình. Khái niệm ngân hàng vô hạn được tạo ra bởi Nelson Nash. Trong cuốn sách của mình, “Becoming Your Own Banker”, Nash nói về việc sử dụng các hợp đồng bảo hiểm trọn đời để phân phối cổ tức Cổ tức Cổ tức là một phần lợi nhuận và lợi nhuận giữ lại mà một công ty trả cho các cổ đông của mình. Khi một công ty tạo ra lợi nhuận và tích lũy lợi nhuận để lại, những khoản thu nhập đó có thể được tái đầu tư vào công việc kinh doanh hoặc trả cho cổ đông dưới dạng cổ tức. và cách sở hữu các chính sách như vậy cho phép các cá nhân điều khiển dòng tiền trong cuộc sống của họ bằng cách vay mượn / vay từ chính họ thay vì phụ thuộc vào các ngân hàng Các loại ngân hàng bán lẻ Nói chung, có ba loại ngân hàng bán lẻ chính. Họ là các ngân hàng thương mại, công đoàn tín dụng,và một số quỹ đầu tư cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Cả ba đều hướng tới việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng tương tự nhau. Chúng bao gồm tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thế chấp, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân. hoặc người cho vay để cho vay.
Tìm hiểu sâu hơn về khái niệm ngân hàng vô hạn
Trong khái niệm ngân hàng vô hạn của Nash (IBC), (các) giá trị hoàn lại tiền mặt của (các) hợp đồng bảo hiểm trọn đời đóng vai trò thế chấp cho khoản vay Khoản vay Khoản vay là một khoản tiền mà một hoặc nhiều cá nhân hoặc công ty vay từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác. để quản lý tài chính các sự kiện có kế hoạch hoặc không có kế hoạch. Khi làm như vậy, người đi vay phải gánh một khoản nợ mà anh ta phải trả lại cùng với lãi suất và trong một khoảng thời gian nhất định. . Cá nhân chỉ cần gọi cho công ty bảo hiểm và yêu cầu vay theo hợp đồng.
Hợp đồng bảo hiểm trọn đời có nghĩa là bảo hiểm toàn bộ cuộc sống của một cá nhân, không chỉ để hỗ trợ gia đình / bạn bè trong trường hợp cá nhân đó qua đời. Như vậy, chính sách đủ điều kiện để chia cổ tức, có nghĩa là nó tạo ra một dạng thu nhập làm tăng giá trị tiền mặt của chính sách theo thời gian.
Ngay sau khi hợp đồng có hiệu lực, nó có giá trị và có thể được vay để cá nhân có thể lấy tiền từ hợp đồng dưới dạng một khoản vay (sử dụng chính sách làm tài sản thế chấp) để sử dụng cho việc xử lý các chi phí đột xuất hoặc quan trọng xảy ra trong quá trình hoạt động của cá nhân đời sống.
Ưu điểm của Ngân hàng vô hạn
Điểm tích cực nổi bật nhất của khái niệm hay quy trình ngân hàng vô hạn là sự cải thiện tuyệt đối về tính thanh khoản hoặc dòng tiền Dòng tiền Dòng tiền (CF) là sự tăng hoặc giảm số tiền mà một doanh nghiệp, tổ chức hoặc cá nhân có. Trong tài chính, thuật ngữ này được sử dụng để mô tả lượng tiền mặt (tiền tệ) được tạo ra hoặc tiêu thụ trong một khoảng thời gian nhất định. Có nhiều loại CF. Giá trị của một hợp đồng bảo hiểm trọn đời đóng vai trò là tài sản thế chấp có tính thanh khoản cao hơn nhiều so với vốn chủ sở hữu trong bất động sản, vì khoản vay có thể được thực hiện nhanh hơn và cá nhân có thể đảm bảo tiền mặt nhanh hơn và thường ở mức lãi suất thấp hơn những người có sẵn từ những người cho vay truyền thống.
Sự cải thiện đối với dòng tiền của một cá nhân có thể rất đáng kể, đặc biệt là trong thời điểm khó khăn về tài chính hoặc các chi phí không lường trước được, chẳng hạn như hóa đơn y tế hoặc nhu cầu mua một chiếc xe mới. Một khoản vay theo hợp đồng bảo hiểm cũng có thể hữu ích nếu một cá nhân không có việc làm trong một thời gian, cho dù là do vấn đề sức khỏe, người thân qua đời hoặc đơn giản là mất việc làm. Bởi vì toàn bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là tài sản không tương quan - có nghĩa là chúng không bị ràng buộc bởi những ý tưởng bất chợt của thị trường chứng khoán - chúng được thiết lập để giữ nguyên giá trị của chúng.
Nhược điểm của Ngân hàng vô hạn
Tuy nhiên, ngân hàng vô hạn không phải là không có nhược điểm của nó. Một cá nhân phải đủ điều kiện cho một hợp đồng bảo hiểm trọn đời. Và ngay cả khi cá nhân đủ điều kiện, gánh nặng tài chính thường đi kèm với việc chi trả cho chính sách có thể rất nặng.
Một thực tế phổ biến và được khuyến nghị là một cá nhân nên đưa ít nhất 10% thu nhập thường xuyên của họ vào chính sách cả đời của họ. Đối với một số gia đình, cam kết tài chính lớn đó không phải là một lựa chọn. Nếu chủ hợp đồng rơi vào thời điểm khó khăn và vay nợ trái với chính sách của họ, họ có nguy cơ không thể thanh toán đầy đủ cho khoản vay đó sau này.
Cuối cùng, khái niệm và hoạt động ngân hàng vô hạn không dành cho những cá nhân không có niềm tin về tài chính và khả năng suy nghĩ rõ ràng và nhìn thấu quá trình trong tương lai. Khái niệm này đòi hỏi một cá nhân có khả năng tài chính tốt, người sẵn sàng và có thể thực hiện một cuộc chơi tài chính lâu dài. Điều quan trọng là phải xem xét tất cả các yếu tố nói trên trước khi trở thành chủ ngân hàng của riêng bạn.
Nhiêu tai nguyên hơn
Cảm ơn bạn đã đọc giải thích của Finance về khái niệm ngân hàng vô hạn. Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng chỉ FMVA® Mô hình & Định giá Tài chính toàn cầu (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới . Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính bổ sung dưới đây sẽ hữu ích:
- Nhà môi giới bảo hiểm thương mại Nhà môi giới bảo hiểm thương mại Nhà môi giới bảo hiểm thương mại là một cá nhân được giao nhiệm vụ làm trung gian giữa nhà cung cấp bảo hiểm và khách hàng. Sự tồn tại của các công ty môi giới bảo hiểm thương mại giúp khách hàng không bị lạc trong biển các nhà cung cấp bảo hiểm đáng tin cậy và vô đạo đức.
- Trung gian tài chính Trung gian tài chính Trung gian tài chính đề cập đến một tổ chức hoạt động như một người trung gian giữa hai bên để tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch tài chính. Các tổ chức thường được gọi là trung gian tài chính bao gồm các ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, quỹ tương hỗ và quỹ hưu trí.
- Những người chơi chính trên thị trường vốn Những người chơi chính trên thị trường vốn Trong bài viết này, chúng tôi cung cấp tổng quan chung về những người chơi chính và vai trò tương ứng của họ trên thị trường vốn. Thị trường vốn bao gồm hai loại thị trường: sơ cấp và thứ cấp. Hướng dẫn này sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quan về tất cả các công ty và sự nghiệp lớn trên thị trường vốn.
- Tài chính cá nhân Tài chính cá nhân Tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch và quản lý các hoạt động tài chính cá nhân như tạo thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư và bảo vệ. Quá trình quản lý tài chính cá nhân của một người có thể được tóm tắt trong một ngân sách hoặc kế hoạch tài chính.