Ngân hàng Quốc gia - Tổng quan, Chức năng, Yêu cầu

Ngân hàng quốc gia ở Hoa Kỳ là ngân hàng thương mại được chính phủ liên bang điều hành và giám sát và hoạt động theo các quy định của liên bang. Cơ quan quản lý liên bang chính của một ngân hàng quốc gia là Văn phòng Kiểm soát tiền tệ (OCC), là một cơ quan trực thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ. Ngân hàng quốc gia hoạt động như một ngân hàng thành viên của Cục Dự trữ Liên bang và phải là thành viên của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) Tổng Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) Tổng Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) là một tổ chức chính phủ cung cấp bảo hiểm tiền gửi chống lại ngân hàng thất bại. Cơ thể đã được tạo ra.

Tóm lược

• Ngân hàng quốc gia ở Hoa Kỳ là ngân hàng thương mại được chính phủ liên bang điều hành và giám sát và hoạt động theo các quy định của liên bang.
• Trên bình diện quốc tế, ngân hàng quốc gia đồng nghĩa với ngân hàng trung ương của quốc gia.
• Ngân hàng quốc gia và ngân hàng nhà nước có thể khác nhau thông qua cách thức hoạt động, dịch vụ mà họ cung cấp, các quy định mà họ tuân theo cũng như các khoản phí và chi phí mà họ phải trả.

Đặc điểm của Ngân hàng Quốc gia

Một ngân hàng quốc gia sẽ nhận được điều lệ từ OCC và trả phí bảo hiểm cho FDIC. Lợi ích đổi lại là ngân hàng sẽ trở thành thành viên của Cục Dự trữ Liên bang (Fed) Cục Dự trữ Liên bang là ngân hàng trung ương của Hoa Kỳ và là cơ quan tài chính đứng sau nền kinh tế thị trường tự do lớn nhất thế giới. và sẽ có thể vay từ Fed khi nó cần. Ngoài ra, một ngân hàng được điều lệ là ngân hàng quốc gia nhận được bảo hiểm từ FDIC cho những người gửi tiền. Nó cung cấp sự bảo vệ được bảo hiểm cho các quỹ của người gửi tiền.

Mặc dù không bắt buộc, nhưng thông thường ngân hàng quốc gia phải bao gồm “National”, “National Bank” hoặc “NA” - National Association - trong tên của họ.

Ở những nơi khác trên phạm vi quốc tế, ngân hàng quốc gia được nhắc đến giống như ngân hàng trung ương hoặc ngân hàng được kiểm soát bởi chính phủ quốc gia của quốc gia đặt ra chính sách kinh tế và tài chính.

Trong cả hai trường hợp, các ngân hàng quốc gia giúp cung cấp một hệ thống ngân hàng hiệu quả, điều cần thiết cho sự ổn định tài chính.

Chức năng của Ngân hàng Quốc gia

1. Cung cấp dịch vụ và sự ổn định

Các ngân hàng quốc gia đóng một vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính của đất nước bằng cách cung cấp các dịch vụ ngân hàng và sự ổn định. Ngân hàng cho phép giữ tiền gửi và cho vay một cách an toàn để giúp kinh doanh thuận lợi.

2. Tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình đấu giá

Tại Hoa Kỳ, một ngân hàng quốc gia có thể hỗ trợ quá trình đấu giá trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ.

3. Tạo điều kiện cho dây ngân hàng

Ngoài việc tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình đấu giá, một ngân hàng quốc gia cũng sẽ tạo điều kiện cho các giao dịch hàng ngày với Ngân hàng Dự trữ Liên bang địa phương của họ. Các giao dịch được gọi là chuyển khoản ngân hàng của Fed. Theo hồ sơ, các ngân hàng quốc gia được yêu cầu tạo báo cáo cuộc gọi cho Fed mỗi quý một lần và công khai báo cáo.

Ví dụ về ngân hàng quốc gia

Hoa Kỳ

Trong báo cáo thường niên năm 2019 của mình, Văn phòng kiểm soát tiền tệ tuyên bố rằng hệ thống ngân hàng liên bang bao gồm 1.200 ngân hàng hoạt động tại Hoa Kỳ, với 840 trong số đó là ngân hàng quốc gia.

Ví dụ về các ngân hàng quốc gia ở Hoa Kỳ bao gồm:

• Ngân hàng PNC
• Ngân hàng quốc gia đầu tiên
• Ngân hàng Quốc gia Citizen
• Ngân hàng Wells Fargo
• Ngân hàng Hoa Kỳ

Quốc tế

Với định nghĩa quốc tế về ngân hàng quốc gia được liên kết với ngân hàng trung ương của quốc gia, các ví dụ bao gồm:

• Ngân hàng Dự trữ Úc
• Ngân hàng quốc gia Thụy Sĩ
• Ngân hàng Canada
• Ngân hàng Nhật Bản
• Ngân hàng Anh Ngân hàng Anh Ngân hàng Anh (BoE) là ngân hàng trung ương của Vương quốc Anh và là mô hình mà hầu hết các ngân hàng trung ương trên thế giới được xây dựng. Kể từ khi thành lập vào năm 1694, ngân hàng này đã thay đổi từ một ngân hàng tư nhân cho chính phủ vay tiền, trở thành ngân hàng trung ương chính thức của Vương quốc Anh.

Yêu cầu đối với ngân hàng quốc gia

Để một ngân hàng trở thành ngân hàng quốc gia ở Hoa Kỳ, ngân hàng đó sẽ cần phải được Cơ quan quản lý tiền tệ trong Văn phòng Ngân khố quản lý.

Trong đơn đăng ký trở thành ngân hàng quốc gia sẽ có các điều khoản của hiệp hội Các điều khoản của Hiệp hội Các điều khoản của Hiệp hội (AoA) là một tài liệu xác định mục đích của một công ty và chỉ rõ các quy định cho hoạt động của nó. Tài liệu, việc nộp giấy chứng nhận tổ chức, xác nhận rằng cổ phần vốn đã được thanh toán, số lượng giám đốc được bầu tối thiểu và các yêu cầu khác.

Ngân hàng sẽ cần tuân thủ các nguyên tắc, bao gồm:

• Duy trì hệ thống ngân hàng an toàn và lành mạnh
• Cung cấp khả năng tiếp cận công bằng các dịch vụ tài chính cho toàn bộ cộng đồng
• Đảm bảo tuân thủ luật pháp và quy định
• Thúc đẩy đối xử công bằng với khách hàng

Đối với các hoạt động của ngân hàng, Máy tính tiền tệ sẽ tìm kiếm những điều sau:

• Quản lý có năng lực với kinh nghiệm và chuyên môn
• Đủ vốn để hỗ trợ các dịch vụ tài chính
• Khả năng đạt được và duy trì lợi nhuận
• Hoạt động một cách an toàn và lành mạnh
• Không mang tiêu đề xuyên tạc bản chất của tổ chức hoặc các dịch vụ mà tổ chức đó cung cấp

Ngân hàng Quốc gia so với Ngân hàng Nhà nước

Hoạt động

Như tên của nó, một ngân hàng quốc gia thường sẽ điều hành các hoạt động trên toàn quốc và một ngân hàng nhà nước sẽ hoạt động ở một bang duy nhất. Tuy nhiên, một số ngân hàng quốc gia sẽ chỉ tiến hành hoạt động tại một thành phố hoặc tiểu bang.

Dịch vụ

Khi nói đến dịch vụ, các ngân hàng nhà nước thường cung cấp dịch vụ ngân hàng thương mại và cá nhân. Chúng bao gồm xử lý tiền gửi, cung cấp tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, và cho vay kinh doanh, cá nhân và thế chấp.

Các ngân hàng quốc gia cung cấp các dịch vụ ngân hàng rộng hơn, có thể bao gồm nhiều dịch vụ mà một ngân hàng nhà nước sẽ cung cấp. Các đặc điểm chính tách biệt ngân hàng quốc gia với ngân hàng nhà nước là khả năng đấu giá trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ và hoàn thành các giao dịch hàng ngày với Ngân hàng dự trữ liên bang địa phương của ngân hàng.

Quy định

Ngân hàng quốc gia được quy định bởi Cơ quan kiểm soát tiền tệ, một cơ quan liên bang. Do đó, một ngân hàng quốc gia tuân theo các quy định của liên bang.

Một ngân hàng nhà nước được điều lệ và kiểm tra bởi bộ ngân hàng cho tiểu bang mà một ngân hàng nhà nước cụ thể đang hoạt động trong đó.

Các ngân hàng nhà nước được lựa chọn có trở thành ngân hàng thành viên trong Hệ thống Dự trữ Liên bang hay không. Nếu một ngân hàng chọn trở thành một ngân hàng thành viên, không có nhiều sự khác biệt giữa ngân hàng tiểu bang và ngân hàng liên bang, ngoại trừ ngân hàng tiểu bang nói chung sẽ tiến hành hoạt động kinh doanh trong tiểu bang.

Nếu tiểu bang chọn là ngân hàng không phải là thành viên, ngân hàng đó sẽ chỉ chịu sự điều chỉnh của tiểu bang mà nó kinh doanh và FDIC. Nhìn chung, ngân hàng quốc doanh không phải là thành viên sẽ ít bị điều chỉnh hơn so với ngân hàng quốc gia thành viên.

Lệ phí và chi phí

Ngoài sự khác biệt giữa các quy định, phí và chi phí của ngân hàng quốc gia và ngân hàng nhà nước (thành viên và không phải thành viên) cũng khác nhau. Các ngân hàng quốc gia phải trả một lượng lệ phí kiểm tra và quy định cao hơn đáng kể so với các ngân hàng nhà nước.

Bài học rút ra chính

Tại Hoa Kỳ, ngân hàng quốc gia là một ngân hàng thương mại được điều lệ và quản lý bởi chính phủ liên bang. Trên bình diện quốc tế, ngân hàng quốc gia đồng nghĩa với ngân hàng trung ương. Trong cả hai trường hợp, ngân hàng quốc gia giúp cung cấp một hệ thống ngân hàng hiệu quả và sự ổn định tài chính.

Một ngân hàng sẽ cần đủ điều kiện và tuân theo một quy trình để trở thành ngân hàng quốc gia tại Hoa Kỳ. điều lệ. Với mức phí thấp hơn và ít quy định hơn về trung bình, ngân hàng nhà nước còn lại có thể là lựa chọn tốt hơn.

Tài nguyên bổ sung

Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng nhận CBCA ™ Ngân hàng & Tín dụng được Chứng nhận toàn cầu (CBCA) ™ Chứng chỉ CBCA ™ được Chứng nhận về Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền , lập mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. chương trình chứng nhận, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới. Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các tài nguyên bổ sung bên dưới sẽ hữu ích:

• Ngân hàng Doanh nghiệp Ngân hàng Doanh nghiệp Các dịch vụ ngân hàng chỉ cung cấp cho các đơn vị kinh doanh được gọi là cơ sở ngân hàng kinh doanh. Các đơn vị kinh doanh, bao gồm các tập đoàn và
• Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) Ngân hàng Trung ương Châu Âu Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) là một trong bảy tổ chức của EU và là ngân hàng trung ương của toàn bộ Khu vực đồng tiền chung châu Âu. Đây là một trong những ngân hàng trung ương cực kỳ quan trọng trên thế giới, giám sát hơn 120 ngân hàng trung ương và thương mại ở các quốc gia thành viên.
• Các loại ngân hàng bán lẻ Các loại ngân hàng bán lẻ Nói chung, có ba loại ngân hàng bán lẻ chính. Họ là các ngân hàng thương mại, công đoàn tín dụng và một số quỹ đầu tư cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Cả ba đều hướng tới việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng tương tự nhau. Chúng bao gồm tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thế chấp, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân.
• Các ngân hàng hàng đầu tại Hoa Kỳ Các ngân hàng hàng đầu ở Hoa Kỳ Theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ, đã có 6.799 ngân hàng thương mại được FDIC bảo hiểm ở Hoa Kỳ tính đến tháng 2 năm 2014. Ngân hàng trung ương của nước này là Ngân hàng Dự trữ Liên bang, ra đời sau thông qua Đạo luật Dự trữ Liên bang năm 1913