Tài sản đảm bảo là tài sản hoặc tài sản mà một cá nhân hoặc tổ chức cung cấp cho bên cho vay để bảo đảm cho khoản vay. Nó được sử dụng như một cách để có được một khoản vay, hoạt động như một biện pháp bảo vệ chống lại tổn thất tiềm ẩn cho người cho vay nếu người đi vay không trả được Nợ Không trả được Nợ vỡ nợ xảy ra khi người đi vay không trả được khoản vay của mình vào thời điểm đến hạn. Thời gian xảy ra vỡ nợ khác nhau, tùy thuộc vào các điều khoản được thỏa thuận giữa chủ nợ và người vay. Một số khoản vay bị vỡ nợ sau khi bỏ lỡ một lần thanh toán, trong khi những khoản khác chỉ vỡ nợ sau khi bỏ lỡ ba lần thanh toán trở lên. trong các khoản thanh toán của mình. Trong trường hợp như vậy, tài sản thế chấp trở thành tài sản của người cho vay để bù đắp cho khoản tiền đã vay chưa trả.
Ví dụ, nếu một người muốn vay tiền từ ngân hàng Các loại ngân hàng bán lẻ Nói chung, có ba loại ngân hàng bán lẻ chính. Họ là các ngân hàng thương mại, công đoàn tín dụng và một số quỹ đầu tư cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Cả ba đều hướng tới việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng tương tự nhau. Chúng bao gồm tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thế chấp, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân. , anh ta có thể sử dụng xe hơi của mình hoặc quyền sở hữu một phần tài sản để thế chấp. Nếu không trả được nợ, tài sản thế chấp có thể bị ngân hàng thu giữ trên cơ sở thỏa thuận của hai bên. Nếu người đi vay đã hoàn trả khoản vay của mình thì tài sản thế chấp sẽ được trả lại cho người đó.
Các loại tài sản đảm bảo
Để có thể vay vốn thành công, mỗi chủ doanh nghiệp hay cá nhân nên biết các loại tài sản đảm bảo có thể sử dụng khi đi vay.
1. Bất động sản
Loại tài sản thế chấp phổ biến nhất mà người vay sử dụng là bất động sản Bất động sản Bất động sản là bất động sản bao gồm đất đai và các công trình cải tạo, bao gồm các tòa nhà, đồ đạc, đường xá, công trình và hệ thống tiện ích. Quyền tài sản trao quyền sở hữu đối với đất đai, cải tạo và tài nguyên thiên nhiên như khoáng sản, thực vật, động vật, nước, v.v., chẳng hạn như nhà của một người hoặc một thửa đất. Những tài sản như vậy có giá trị cao và khấu hao thấp. Tuy nhiên, nó cũng có thể có rủi ro vì nếu tài sản bị cô lập do vỡ nợ, nó sẽ không thể lấy lại được nữa.
2. Khoản vay đảm bảo bằng tiền mặt
Tiền mặt là một loại tài sản thế chấp phổ biến khác vì nó hoạt động rất đơn giản. Một cá nhân có thể vay tiền từ ngân hàng nơi anh ta duy trì các tài khoản đang hoạt động và trong trường hợp vỡ nợ, ngân hàng có thể thanh lý tài khoản của anh ta để thu hồi số tiền đã vay.
3. Tài trợ hàng tồn kho
Điều này liên quan đến hàng tồn kho Hàng tồn kho Hàng tồn kho là một tài khoản tài sản ngắn hạn được tìm thấy trên bảng cân đối kế toán, bao gồm tất cả các nguyên vật liệu thô, sản phẩm dở dang và thành phẩm mà một công ty đã tích lũy. Nó thường được coi là có tính thanh khoản kém nhất trong tất cả các tài sản lưu động - do đó, nó bị loại khỏi tử số trong phép tính hệ số thanh toán nhanh. được dùng làm tài sản thế chấp cho một khoản vay. Nếu một vụ vỡ nợ xảy ra, các mặt hàng được liệt kê trong hàng tồn kho có thể được người cho vay bán để bù đắp khoản lỗ.
4. Tài sản thế chấp hóa đơn
Hóa đơn là một trong những loại tài sản thế chấp được các doanh nghiệp nhỏ sử dụng, trong đó các hóa đơn cho khách hàng của doanh nghiệp còn dư - chưa thanh toán - được sử dụng để thế chấp.
5. Vải lanh
Điều này liên quan đến việc sử dụng một quyền thế chấp, là một yêu cầu pháp lý cho phép người cho vay định đoạt tài sản của một doanh nghiệp bị vỡ nợ đối với một khoản vay.
Vay không thế chấp
Không phải tất cả các khoản vay đều yêu cầu tài sản thế chấp, đặc biệt nếu người vay không có bất kỳ tài sản nào để cung cấp. Trong trường hợp này, có một số cách để vay tiền, bao gồm:
1. Khoản vay tín chấp
Ngay từ tên gọi, các khoản cho vay không có thế chấp không cung cấp cho người cho vay bất kỳ hình thức đảm bảo hoặc bảo vệ nào rằng tiền sẽ được trả lại. Tuy nhiên, chúng thường liên quan đến số tiền tương đối nhỏ hơn số tiền có thể được cho vay để thế chấp. Ví dụ về các khoản vay tín chấp bao gồm các khoản nợ thẻ tín dụng.
2. Cho vay trực tuyến
Với sự tiến bộ của công nghệ, có nhiều cách hơn để có được một khoản vay. Trên thực tế, mọi người hiện có thể vay tiền trực tuyến mà không cần thế chấp và thường được phê duyệt nhanh chóng. Sau khi điền vào đơn đăng ký, người cho vay sẽ cho người nộp đơn biết liệu họ có được chấp thuận hay không, số tiền vay là bao nhiêu, lãi suất và cách thức thanh toán.
3. Sử dụng người đồng sản xuất hoặc người đồng ký tên
Những loại cho vay này không yêu cầu tài sản thế chấp. Thay vào đó, một cá nhân khác ngoài người vay đồng ký tên vào khoản vay. Nếu người vay không trả được nợ thì người đồng ký kết có nghĩa vụ thanh toán khoản vay. Người cho vay thích người đồng ký kết có xếp hạng tín dụng cao hơn người đi vay. Một khoản vay đồng ký kết thường là một cách mà một cá nhân không có tín dụng được thiết lập có thể bắt đầu thiết lập lịch sử tín dụng.
Tài sản thế chấp so với Bảo mật
Tài sản đảm bảo và bảo mật là hai thuật ngữ thường gây nhầm lẫn cho những người nghĩ rằng các thuật ngữ này hoàn toàn đồng nghĩa. Trên thực tế, hai khái niệm này khác nhau. Sự khác biệt được giải thích dưới đây:
- Tài sản đảm bảo là bất kỳ tài sản hoặc tài sản nào mà người đi vay giao cho người cho vay để đảm bảo khoản vay. Nó như một sự đảm bảo rằng người cho vay sẽ không bị tổn thất đáng kể. Mặt khác, chứng khoán đề cập cụ thể đến các tài sản tài chính (chẳng hạn như cổ phiếu) được sử dụng làm tài sản thế chấp. Việc sử dụng chứng khoán khi đi vay được gọi là cho vay dựa trên chứng khoán.
- Tài sản đảm bảo có thể là quyền sở hữu một thửa đất, một chiếc ô tô, hoặc một ngôi nhà và lô đất, trong khi chứng khoán là những thứ như trái phiếu, hợp đồng tương lai, hoán đổi, quyền chọn Quyền chọn: Lệnh mua và Quyền chọn là một dạng hợp đồng phái sinh mang lại cho người nắm giữ quyền, nhưng không phải nghĩa vụ, mua hoặc bán một tài sản vào một ngày nhất định (ngày hết hạn) với một mức giá xác định (giá thực hiện). Có hai loại quyền chọn: gọi và bán. Quyền chọn của Hoa Kỳ có thể được thực hiện bất cứ lúc nào, và cổ phiếu.
- Tài sản thế chấp, hoặc ít nhất là quyền sở hữu đối với nó, vẫn ở bên người cho vay trong suốt thời gian người đi vay thanh toán khoản vay. Mặt khác, chứng khoán cho phép người đi vay hưởng lợi từ cả khoản vay và danh mục chứng khoán ngay cả khi khoản vay vẫn đang được hoàn trả vì danh mục chứng khoán vẫn nằm trong tầm kiểm soát của người đi vay. Tuy nhiên, người cho vay phải chịu rủi ro lớn hơn vì giá trị của chứng khoán có thể dao động đáng kể.
Tài nguyên bổ sung
Cảm ơn bạn đã đọc phần giải thích của Finance về tài sản thế chấp. Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng chỉ FMVA® Mô hình & Định giá Tài chính toàn cầu (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới . Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính bổ sung dưới đây sẽ hữu ích:
- Hợp đồng cho vay Hợp đồng cho vay Hợp đồng cho vay là một thỏa thuận quy định các điều khoản và điều kiện của chính sách cho vay giữa người đi vay và người cho vay. Thỏa thuận mang lại cho người cho vay sự thoải mái trong việc hoàn trả khoản vay trong khi vẫn bảo vệ vị thế cho vay của họ. Tương tự, do sự minh bạch của các quy định, người vay có kỳ vọng rõ ràng về
- Nợ cấp cao và nợ cấp dưới Nợ cấp cao và nợ cấp dưới Để hiểu được nợ cấp trên và nợ cấp dưới, trước tiên chúng ta phải xem xét chồng vốn. Nguồn vốn xếp hạng mức độ ưu tiên của các nguồn tài chính khác nhau. Nợ cấp cao và nợ cấp dưới đề cập đến thứ hạng của họ trong chồng vốn của một công ty. Trong trường hợp thanh lý, khoản nợ cũ được thanh toán trước
- Khoản vay ngắn hạn Khoản vay ngắn hạn Khoản vay ngắn hạn là một loại cho vay nhằm hỗ trợ nhu cầu vốn tạm thời của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Vì nó là một loại tín dụng, nó liên quan đến một số vốn đi vay và lãi suất cần phải trả vào một ngày đến hạn nhất định, thường là trong vòng một năm kể từ khi nhận được khoản vay.
- Các ngân hàng hàng đầu tại Hoa Kỳ Các ngân hàng hàng đầu ở Hoa Kỳ Theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ, đã có 6.799 ngân hàng thương mại được FDIC bảo hiểm ở Hoa Kỳ tính đến tháng 2 năm 2014. Ngân hàng trung ương của nước này là Ngân hàng Dự trữ Liên bang, ra đời sau thông qua Đạo luật Dự trữ Liên bang năm 1913