Người cho vay được định nghĩa là một doanh nghiệp hoặc tổ chức tài chính mở rộng tín dụng cho các công ty và cá nhân, với kỳ vọng rằng toàn bộ số tiền của khoản vay sẽ được hoàn trả. Người cho vay thu lãi từ khoản tín dụng, được tính theo tỷ lệ phần trăm cụ thể trên tổng số tiền cho vay được mở rộng cho người vay. Việc hoàn trả khoản vay có thể diễn ra theo từng đợt, chẳng hạn như trả hàng tháng hoặc trả một lần vào một ngày sau đó.
Người cho vay cung cấp tín dụng có thể được sử dụng cho các mục đích khác nhau, chẳng hạn như tài trợ vốn lưu động Công thức vốn lưu động Công thức vốn lưu động là tài sản lưu động trừ đi nợ ngắn hạn. Đó là thước đo khả năng thanh khoản ngắn hạn của một công ty; những gì còn lại trên bảng cân đối kế toán, khoản vay sinh viên hoặc vốn kinh doanh. Các doanh nghiệp cũng có thể vay tín dụng để cung cấp một hạn mức tín dụng dự phòng cho doanh nghiệp, khi các dòng tiền được tạo ra không thường xuyên.
Tóm tắt nhanh
- Người cho vay là một tổ chức tài chính cho một công ty hoặc một cá nhân vay tiền với kỳ vọng rằng số tiền đó sẽ được hoàn trả vào một ngày sau đó.
- Người cho vay yêu cầu người vay phải trả lãi cho số tiền đã vay, thường được tính theo tỷ lệ phần trăm cụ thể trên tổng số tiền vay.
- Người cho vay có thể là một người, một nhóm hoặc một doanh nghiệp chuyên cung cấp các khoản vay cho các cá nhân và tập đoàn.
Quy trình cho vay
Quá trình cho vay có thể do người cho vay hoặc người đi vay bắt đầu. Thông thường nhất, người vay tiếp cận ngân hàng để vay và được yêu cầu điền vào mẫu đơn xin vay. Thông tin cần thiết trong đơn đăng ký bao gồm số tiền vay được yêu cầu, mục đích sử dụng, dòng tiền hoặc thu nhập hiện tại, địa chỉ thực của người vay, tên và địa chỉ của người bảo lãnh, v.v.
Ngân hàng cũng có thể tiếp cận một cá nhân hoặc tập đoàn để đề nghị cho họ vay tín dụng theo các điều khoản nhất định. Những người đi vay tiềm năng, trong trường hợp như vậy, thường là những cá nhân có giá trị ròng cao Cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI) Cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI) đề cập đến một cá nhân có giá trị ròng tối thiểu 1.000.000 đô la trong các tài sản có tính thanh khoản cao, chẳng hạn như tiền mặt và tiền mặt và các doanh nghiệp tăng trưởng cao có thể thường xuyên cần tín dụng để đầu tư hoặc tài trợ vốn lưu động.
Các loại người cho vay
1. Người cho vay truyền thống
Các bên cho vay truyền thống chủ yếu bao gồm các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức tài chính khác cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) SME, hoặc các doanh nghiệp vừa và nhỏ, được định nghĩa khác nhau trên khắp thế giới. Quốc gia mà một công ty hoạt động cung cấp. Nói chung, những người cho vay như vậy cung cấp các điều khoản tốt nhất trong tất cả các tùy chọn cho vay thương mại hiện có và chúng được sử dụng làm tiêu chuẩn để so sánh các nền tảng cho vay thay thế khác. Tuy nhiên, các cá nhân và doanh nghiệp tìm kiếm tín dụng từ các tổ chức cho vay truyền thống phải đáp ứng các yêu cầu vay nghiêm ngặt do các tổ chức tài chính cung cấp.
2. Người cho vay thay thế
Những người cho vay thay thế được hưởng lợi từ các quy định nới lỏng của các cơ quan liên bang và họ không phải chịu mức quy định giống như những người cho vay truyền thống. Ví dụ về những người cho vay thay thế bao gồm người cho vay trực tuyến, người cho vay ngang hàng và huy động vốn từ cộng đồng. Họ chủ yếu cung cấp tín dụng ngắn hạn và họ có thể không yêu cầu người vay cung cấp tài sản thế chấp.
Đối với những khoản vay lớn, những người cho vay thay thế có thể yêu cầu người đi vay cung cấp nhiều tài liệu hơn những người cho vay truyền thống yêu cầu. Một số tài liệu được yêu cầu bao gồm báo cáo tài chính kinh doanh và cá nhân, báo cáo tín dụng, kế hoạch kinh doanh, bằng chứng việc làm, v.v.
Mức lãi suất của khoản vay phụ thuộc vào khoản vay có bảo đảm hay không có thế chấp Khoản vay có bảo đảm và không có thế chấp Khi dự định vay cá nhân, người đi vay có thể lựa chọn giữa các khoản vay có bảo đảm và không có thế chấp. Khi vay tiền từ ngân hàng, công đoàn tín dụng, hoặc. Các khoản cho vay không có bảo đảm thường thu hút một mức lãi suất cao hơn so với lãi suất mà các nhà cho vay truyền thống tính do rủi ro mất mát cao.
Làm thế nào để tìm một người cho vay?
Khi có ý định vay một khoản vay, nên dành thời gian nghiên cứu các đơn vị cho vay khác nhau trên thị trường. Mỗi bên cho vay cung cấp các điều khoản cho vay và lãi suất khác nhau, và chỉ qua nghiên cứu, người ta mới có thể xác định được những điều khoản tốt nhất để tiếp cận.
Bắt đầu nghiên cứu dựa trên loại khoản vay cần thiết vì hầu hết các tổ chức cho vay tập trung vào việc cho vay các loại khoản vay cụ thể. Yêu cầu giới thiệu từ gia đình, bạn bè, cố vấn, người cố vấn và đồng nghiệp đã vay tiền trong quá khứ. Ít nhất, hãy chọn hai người cho vay khác nhau và so sánh họ để xác định lựa chọn có lợi nhất.
Nơi tốt nhất để bắt đầu khi vay một khoản vay là các ngân hàng và hiệp hội tín dụng Hiệp hội tín dụng Hiệp hội tín dụng là một loại tổ chức tài chính do các thành viên sở hữu và điều hành. Các công đoàn tín dụng cung cấp cho các thành viên nhiều dịch vụ tài chính khác nhau, bao gồm cả tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm và cho vay. Họ là các tổ chức phi lợi nhuận nhằm cung cấp các dịch vụ tài chính chất lượng cao. Các tổ chức tài chính như vậy là một lựa chọn tốt nếu vay vốn kinh doanh, vay mua nhà, vay cá nhân hoặc vay mua ô tô. Đối với khách hàng ngân hàng hoặc thành viên công đoàn tín dụng, hãy tiếp cận bộ phận tín dụng để thảo luận về yêu cầu cho vay.
Các yếu tố cần xem xét khi tìm người cho vay
1. Số tiền cho vay
Số lượng tín dụng cần thiết sẽ xác định loại người cho vay nên được tiếp cận. Đối với các khoản vay nhỏ, gia đình, bạn bè và người cho vay ngang hàng có thể là những lựa chọn khả thi, vì có rất ít hoặc không yêu cầu vay. Đối với các khoản vay kinh doanh lớn, hãy tiếp cận ngân hàng để xem các điều khoản và lãi suất mà họ cung cấp.
2. Khởi nghiệp
Hầu hết các ngân hàng thương mại né tránh cho vay các công ty khởi nghiệp do không có dòng tiền ổn định và lịch sử giao dịch với ngân hàng. Những nơi tốt nhất để vay vốn kinh doanh khởi nghiệp là các loại hình cho vay ít truyền thống hơn, chẳng hạn như gia đình và bạn bè, huy động vốn từ cộng đồng và cho vay trực tuyến.
3. Tài sản cầm cố
Hầu hết các tổ chức cho vay đều yêu cầu người đi vay cung cấp tài sản thế chấp so với khoản vay được cung cấp. Nếu có tài sản kinh doanh với các bằng chứng xác minh về quyền sở hữu, các khoản vay có thể được nhận từ các tổ chức tài chính một cách dễ dàng và với điều kiện tốt hơn. Cung cấp tài sản thế chấp cung cấp một mức độ đảm bảo cho người cho vay rằng, trong trường hợp vỡ nợ, ngân hàng có thể bán hoặc bán đấu giá tài sản để thu hồi tổng số tiền đã cho vay.
Bài đọc liên quan
Finance cung cấp Chứng chỉ Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng được Chứng nhận (CBCA) ™ CBCA ™ Chứng nhận Công nhận Nhà phân tích Tín dụng & Ngân hàng Được Chứng nhận (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, lập mô hình giao ước, cho vay trả nợ, và hơn thế nữa. chương trình cấp chứng chỉ cho những người muốn nâng cao sự nghiệp của mình. Để tiếp tục học hỏi và thăng tiến trong sự nghiệp của bạn, các nguồn sau đây sẽ hữu ích:
- Hợp đồng cho vay thương mại Hợp đồng cho vay thương mại Hợp đồng cho vay thương mại là thỏa thuận giữa người đi vay và người cho vay khi khoản vay nhằm mục đích kinh doanh. Mỗi khi vay một khoản tiền lớn, cá nhân hoặc tổ chức phải ký hợp đồng vay. Người cho vay cung cấp tiền, miễn là người vay đồng ý với tất cả các quy định cho vay
- Thanh toán gốc Thanh toán gốc Thanh toán gốc là khoản thanh toán đối với số tiền ban đầu của khoản vay còn nợ. Nói cách khác, thanh toán gốc là một khoản thanh toán được thực hiện trên một khoản vay để làm giảm số tiền vay còn lại đến hạn, thay vì áp dụng cho việc thanh toán lãi suất của khoản vay.
- Chất lượng tài sản thế chấp Chất lượng tài sản thế chấp Chất lượng tài sản thế chấp liên quan đến tình trạng tổng thể của một tài sản nhất định mà một công ty hoặc một cá nhân muốn thế chấp khi vay vốn
- Các ngân hàng hàng đầu tại Hoa Kỳ Các ngân hàng hàng đầu ở Hoa Kỳ Theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ, đã có 6.799 ngân hàng thương mại được FDIC bảo hiểm ở Hoa Kỳ tính đến tháng 2 năm 2014. Ngân hàng trung ương của nước này là Ngân hàng Dự trữ Liên bang, ra đời sau thông qua Đạo luật Dự trữ Liên bang năm 1913