Khoản vay có phí bảo hiểm tự động là một điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho phép công ty bảo hiểm tự động khấu trừ số phí bảo hiểm quá hạn từ giá trị hợp đồng bất cứ khi nào bên mua bảo hiểm không thể - hoặc lơ là - thanh toán phí bảo hiểm. Công ty phát hành bảo hiểm Người bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe Các công ty bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe (L&H) là những công ty cung cấp bảo hiểm về rủi ro mất mạng và chi phí y tế do bệnh tật hoặc thương tật. Khách hàng - người mua hợp đồng bảo hiểm - trả phí bảo hiểm cho phạm vi bảo hiểm. cho vay so với giá trị tiền mặt của hợp đồng để thanh toán phí bảo hiểm quá hạn với điều kiện giá trị tiền mặt lớn hơn hoặc bằng số phí bảo hiểm đến hạn.
Tóm lược
- Khoản vay trả phí tự động là một đặc điểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt; do đó, các chủ hợp đồng cần đưa ra các chính sách như vậy để có thể nhận được các khoản vay trả phí tự động.
- Giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm ngoài mệnh giá của hợp đồng. Chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể vay theo giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm của mình.
- Chỉ có thể vay các khoản vay trả phí tự động nếu giá trị tiền mặt của hợp đồng bằng hoặc hơn số phí bảo hiểm quá hạn.
Nhận khoản vay trả phí tự động
Khi chủ hợp đồng mua bảo hiểm nhân thọ bằng giá trị tiền mặt, khoản thanh toán phí bảo hiểm sẽ cộng thêm vào giá trị được gọi là giá trị hoàn lại tiền mặt. Do tiền mặt tích lũy thuộc về chủ hợp đồng nên không cần đơn xin tín dụng hoặc tài sản thế chấp khoản vay. Nó được sử dụng như một cách để có được một khoản vay, hoạt động như một biện pháp bảo vệ chống lại tổn thất tiềm ẩn cho người cho vay nếu người đi vay không trả được nợ. để vay theo chính sách giá trị tiền mặt. Chủ hợp đồng có thể vay theo giá trị hoàn lại bằng tiền mặt, và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể bao gồm một điều khoản mà theo đó các công ty bảo hiểm có thể tự động khấu trừ số tiền phí bảo hiểm từ giá trị tiền mặt trong trường hợp không thanh toán phí bảo hiểm.
Khoản vay trả phí tự động thường là một điều khoản tùy chọn của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Điều khoản này giảm thiểu rủi ro hợp đồng bảo hiểm bị mất hiệu lực do việc thanh toán bị bỏ sót. Mệnh giá của hợp đồng không bị ảnh hưởng bởi khoản vay trả phí tự động. Tuy nhiên, nó tích lũy lãi suất tương tự như các khoản vay khác.
Trong trường hợp chủ hợp đồng qua đời trước khi họ thanh toán khoản vay có phí bảo hiểm tự động hoặc vì bất kỳ lý do nào khác nếu hợp đồng bảo hiểm có khoản vay chưa thanh toán bị hủy bỏ, toàn bộ số tiền vay và lãi sẽ được trừ vào khoản thanh toán bảo hiểm.
Ví dụ thực tế
Giả sử rằng bạn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và điều khoản cho vay trả phí tự động cung cấp cho công ty phát hành bảo hiểm của bạn một tùy chọn để khấu trừ $ 600 từ giá trị tiền mặt tích lũy của hợp đồng của bạn. Giả sử rằng bạn quên thanh toán phí bảo hiểm vào ngày đã lên lịch.
Theo điều khoản của gói phí bảo hiểm tự động, công ty bảo hiểm của bạn sẽ giảm giá trị tiền mặt, điều này sẽ bao gồm số tiền phí bảo hiểm. Do đó, hợp đồng của bạn sẽ không chấm dứt do thanh toán bị bỏ lỡ và sẽ tiếp tục như bình thường.
Lợi ích của Khoản vay trả phí tự động
Việc cung cấp khoản vay có phí bảo hiểm tự động mang lại lợi ích cho cả công ty phát hành bảo hiểm và bên mua bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm có thể thu phí bảo hiểm thường xuyên và tự động. Họ không cần phải gửi nhiều thông báo cho chủ hợp đồng để thanh toán phí bảo hiểm.
Ngoài ra, các chủ hợp đồng có thể tiếp tục bảo hiểm của họ ngay cả khi họ bỏ lỡ các khoản thanh toán phí bảo hiểm. Điều khoản cho vay trả phí tự động được thực hiện khi các khoản thanh toán phí bảo hiểm quá hạn.
Bên mua bảo hiểm có thể chọn ngày dự kiến để thanh toán phí bảo hiểm thường xuyên. Tuy nhiên, nếu người đó không trả phí bảo hiểm - ngay cả trong thời gian gia hạn - thì các công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ số tiền phí bảo hiểm từ giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm của người đó. Như vậy, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ tránh được tình trạng mất hiệu lực. Các tổ chức phát hành bảo hiểm thông báo cho các chủ hợp đồng trong trường hợp thỏa thuận cho vay trả phí tự động được sử dụng.
Hạn chế của Khoản vay trả phí tự động
Tương tự như bất kỳ khoản vay tiêu chuẩn nào khác, khoản vay trả phí tự động mang theo một khoản lãi. Do đó, bên mua bảo hiểm phải trả lại số tiền đã vay và số tiền lãi. Ngoài ra, khi chủ hợp đồng vay với giá trị tiền mặt của hợp đồng, quyền lợi tử vong Quyền lợi bảo hiểm tử vong do tai nạn Quyền lợi bảo hiểm tử vong do tai nạn là một loại hợp đồng bảo hiểm chi trả trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong do tai nạn. Nó khác với nhân thọ từ thành phần bảo hiểm nhân thọ có thể giảm.
Giá trị tiền mặt sau đó có thể giảm xuống 0 nếu bên mua bảo hiểm tiếp tục vay để trả phí bảo hiểm. Trong trường hợp như vậy, hợp đồng sẽ chấm dứt, vì không còn giá trị nào mà khoản vay có thể được thực hiện.
Nhiêu tai nguyên hơn
Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng nhận CBCA ™ Ngân hàng & Tín dụng được Chứng nhận toàn cầu (CBCA) ™ Chứng chỉ CBCA ™ được Chứng nhận về Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền , lập mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. chương trình chứng nhận, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới. Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính bổ sung dưới đây sẽ hữu ích:
- Bảo hiểm Tử vong và Thương tật do Tai nạn (AD&D) Bảo hiểm Tử vong và Thương tật do Tai nạn (AD&D) là hợp đồng bảo hiểm chi trả cho người thụ hưởng trong các trường hợp tử vong do tai nạn hoặc
- Các công ty bảo hiểm Tài sản và Thương vong Các công ty bảo hiểm Tài sản và Thương vong (P&C) là các công ty cung cấp bảo hiểm cho các tài sản (ví dụ: nhà, xe, v.v.) và cũng bảo hiểm trách nhiệm cho các tai nạn, thương tích và thiệt hại cho người khác hoặc đồ đạc của họ.
- Lợi ích tử vong có thể thay đổi Quyền lợi tử vong có thể thay đổi Lợi ích tử vong có thể thay đổi là khía cạnh của quyền lợi tử vong có liên quan đến hoạt động của tài khoản đầu tư trong biến số của chủ hợp đồng
- Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện là một chính sách bảo vệ và an toàn tài chính cung cấp khoản chi trả bằng tiền mặt cho người thụ hưởng hoặc những người thụ hưởng sau cái chết của