Thanh toán ròng là một hệ thống thanh toán liên ngân hàng, trong đó các ngân hàng thu thập dữ liệu về các giao dịch trong ngày và trao đổi thông tin với cơ quan thanh toán bù trừ và ngân hàng trung ương Cục Dự trữ Liên bang (Fed). Cục Dự trữ Liên bang là ngân hàng trung ương của Hoa Kỳ và là cơ quan tài chính đứng sau nền kinh tế thị trường tự do lớn nhất thế giới. để giải quyết bất kỳ số tiền còn thiếu.
Trong hệ thống thanh toán ròng, các ngân hàng theo dõi các giao dịch tín dụng và ghi nợ điện tử (và vật lý) của họ suốt cả ngày. Vào cuối ngày, thông tin được chia sẻ với một tổ chức trung gian (cơ quan thanh toán bù trừ) và chênh lệch ròng được chuyển giữa các ngân hàng tham gia.
Thanh toán ròng hoạt động như thế nào?
Số tiền thanh toán ròng được thanh toán và thanh toán bởi một cơ quan thanh toán bù trừ, có chức năng như một trung gian giữa các thực thể tham gia vào một giao dịch tài chính. Ví dụ, ở Canada, Payments Canada là hệ thống thanh toán bù trừ cho các giao dịch tài chính liên ngân hàng.
Các loại hệ thống thanh toán ròng
1. Hệ thống thanh toán ròng song phương
Hệ thống thanh toán ròng song phương là hệ thống thanh toán trong đó các khoản thanh toán được giải quyết cho từng tổ hợp ngân hàng song phương. Các ngân hàng chuyển tiền nhiều hơn số tiền họ nhận được (tức là các ngân hàng có số dư thanh toán ròng dương) được ghi có vào khoản chênh lệch và các ngân hàng có số dư thanh toán ròng âm sẽ trả khoản chênh lệch.
2. Hệ thống thanh toán ròng đa phương
Trong hệ thống thanh toán ròng đa phương, các khoản chuyển khoản mà ngân hàng nhận được sẽ được bù trừ với các khoản tiền gửi đi - ở đây, "chuyển khoản" là tổng của tất cả các khoản tiền nhận được và gửi đến các ngân hàng thuộc hệ thống thanh toán.
Nếu tổng là số dương, ngân hàng được cho là có vị thế tín dụng ròng đa phương; nếu tổng số chuyển khoản là số âm, ngân hàng được cho là đang ở trạng thái ghi nợ ròng đa phương.
3. Hệ thống thanh toán ròng hoãn lại
Chúng là hệ thống thanh toán trong đó các nghĩa vụ thanh toán có thể được hoãn lại để thanh toán vào thời điểm sau, dựa trên thỏa thuận giữa các bên liên quan.
Thanh toán ròng so với Thanh toán gộp
Một hệ thống thanh toán / quyết toán thay thế là Hệ thống thanh toán gộp theo thời gian thực (RTGS), trong đó mỗi giao dịch được giải quyết bằng các khoản thanh toán ngay lập tức, không giống như các khoản thanh toán ròng, được tổng hợp và tổng hợp vào cuối ngày, trước khi được thanh toán.
Cho rằng các khoản thanh toán ròng không được thanh toán ngay lập tức, rủi ro của một tổ chức hoặc ngân hàng không trả được nợ trong hệ thống thanh toán ròng cao hơn so với hệ thống RTGS, trong đó rủi ro mặc định Rủi ro mặc định Rủi ro mặc định, còn được gọi là xác suất vỡ nợ, là xác suất mà người đi vay không thanh toán đầy đủ và đúng hạn nợ gốc và lãi sẽ bị loại do phải trả ngay.
Tại sao Hệ thống Thanh toán Ròng lại quan trọng?
Hệ thống thanh toán ròng cho phép các ngân hàng linh hoạt và tự do hơn trong việc trao đổi và chuyển tiền giữa các ngân hàng.
Hệ thống thanh toán ròng đảm bảo tính thanh khoản Tính thanh khoản Trong thị trường tài chính, tính thanh khoản đề cập đến việc một khoản đầu tư có thể được bán nhanh như thế nào mà không ảnh hưởng tiêu cực đến giá của nó. Một khoản đầu tư càng có tính thanh khoản cao thì càng có thể bán được nhanh hơn (và ngược lại) và càng dễ bán theo giá trị hợp lý. Tất cả những thứ khác đều bình đẳng, tài sản có tính thanh khoản cao hơn giao dịch ở mức cao hơn và tài sản kém thanh khoản giao dịch ở mức chiết khấu. được duy trì trong suốt thời gian trao đổi (thường là một ngày, nhưng có thể được hoãn lại) và luồng thanh toán chỉ xảy ra sau khi tổ chức thanh toán bù trừ xóa và chấp thuận các tài khoản.
Tương tự, nó cho phép các ngân hàng hợp tác và hỗ trợ các tổ chức tài chính trong việc điều hành các hoạt động hàng ngày của họ một cách dễ dàng bằng cách giao trách nhiệm thanh toán và bù trừ tài khoản cho một bên trung gian.
Ví dụ thực tế
Giả sử các Ngân hàng A và B là một phần của hệ thống thanh toán ròng song phương. Vào cuối ngày (tức là khoảng thời gian trao đổi), cơ quan thanh toán bù trừ xử lý các giao dịch và xác nhận rằng số tiền thanh toán ròng của Ngân hàng A là - 600.000 đô la và số tiền thanh toán ròng của Ngân hàng B là 600.000 đô la.
Có nghĩa là vào cuối ngày, Ngân hàng A nợ Ngân hàng B 600.000 đô la.
Giả sử các ngân hàng A và B là một phần của hệ thống thanh toán ròng trả chậm, với thời gian gia hạn là hai tháng. Vào cuối ngày (tức là khoảng thời gian trao đổi), cơ quan thanh toán bù trừ xử lý các giao dịch và xác nhận rằng số tiền thanh toán ròng của Ngân hàng A là - 600.000 đô la và số tiền thanh toán ròng của Ngân hàng B là 600.000 đô la.
Do đó, Ngân hàng A cần phải trả 600.000 đô la cho Ngân hàng B, nhưng việc thanh toán bị hoãn lại trong 60 ngày do hệ thống thanh toán ròng trả chậm.
Bài đọc liên quan
Finance cung cấp Chứng chỉ Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng được Chứng nhận (CBCA) ™ CBCA ™ Chứng nhận Công nhận Nhà phân tích Tín dụng & Ngân hàng Được Chứng nhận (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, lập mô hình giao ước, cho vay trả nợ, và hơn thế nữa. chương trình cấp chứng chỉ cho những người muốn nâng cao sự nghiệp của mình. Để tiếp tục học hỏi và thăng tiến trong sự nghiệp của bạn, các nguồn sau đây sẽ hữu ích:
- Các nguyên tắc cơ bản về ngân hàng Nguyên tắc cơ bản về ngân hàng đề cập đến các khái niệm và nguyên tắc liên quan đến hoạt động ngân hàng. Ngân hàng là một ngành xử lý các phương tiện tín dụng, lưu trữ tiền mặt, đầu tư và các giao dịch tài chính khác. Ngành ngân hàng là một trong những động lực chính của hầu hết các nền kinh tế
- Bản sao kê ngân hàng Bản sao kê ngân hàng Bản sao kê ngân hàng là một tài liệu tài chính cung cấp bản tóm tắt hoạt động của chủ tài khoản, thường được lập vào cuối mỗi tháng.
- Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) bắt đầu vào năm 1930, và thuộc sở hữu của các ngân hàng trung ương của các quốc gia khác nhau. Nó phục vụ như một ngân hàng cho các ngân hàng trung ương thành viên, và vai trò của nó là thúc đẩy sự ổn định tiền tệ, tài chính và tập đoàn tài chính quốc tế. Ngân hàng Thanh toán Quốc tế có trụ sở tại
- Phân tích tín dụng ngân hàng Phân tích tín dụng ngân hàng Trong phân tích tín dụng ngân hàng, các ngân hàng xem xét và đánh giá mọi hồ sơ vay vốn dựa trên thành tích. Họ kiểm tra mức độ tín nhiệm của mọi cá nhân hoặc tổ chức