Điểm tín dụng là một số đại diện cho vị thế tài chính và tín dụng của một cá nhân và khả năng nhận được hỗ trợ tài chính từ người cho vay. Người cho vay Trung gian tài chính Một trung gian tài chính là một tổ chức hoạt động như một người trung gian giữa hai bên để tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch tài chính. Các tổ chức thường được gọi là trung gian tài chính bao gồm các ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, quỹ tương hỗ và quỹ hưu trí. sử dụng điểm tín dụng để đánh giá khả năng vay vốn của một người vay tiềm năng và các điều khoản cụ thể của khoản vay. Về cơ bản, nó được sử dụng để xác định khả năng của người vay trong việc trả lại số tiền đã vay trong thời hạn. Đánh giá điểm tín dụng được cung cấp bởi một cơ quan báo cáo tín dụng tiêu dùng như Equifax hoặc TransUnion.
Ai sử dụng điểm tín dụng?
Bất kỳ tổ chức nào cho vay tiền như một nguồn kinh doanh đều sử dụng điểm tín dụng để đánh giá tính đủ điều kiện của người đi vay. Các tổ chức như vậy đặc biệt bao gồm các ngân hàng Các ngân hàng hàng đầu ở Hoa Kỳ Theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ, đã có 6.799 ngân hàng thương mại được FDIC bảo hiểm ở Hoa Kỳ tính đến tháng 2 năm 2014. Ngân hàng trung ương của nước này là Ngân hàng Dự trữ Liên bang, ra đời sau việc thông qua Đạo luật Dự trữ Liên bang vào năm 1913, các công ty thẻ tín dụng, các công ty cho vay dựa trên fintech, các công ty bảo hiểm, chủ nhà, cơ quan chính phủ và các công ty cho vay thế chấp.
Đó có thể là bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào tìm cách cho ai đó vay tiền hoặc ký một hợp đồng yêu cầu một bên khác trả lại tiền cho họ trong một thời gian xác định trước.
Một số điểm tín dụng tốt là gì?
Điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Điểm tín dụng của bạn càng cao, tư cách là người đi vay của bạn càng tốt. Điểm tín dụng đáng nể là trên 670 .
Cách cải thiện Điểm tín dụng của bạn
1. Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn
Việc thanh toán những khoản đến hạn một cách nhất quán sẽ thiết lập uy tín của bạn với tư cách là người đi vay. Việc xây dựng lịch sử tín dụng của bạn cần có thời gian và đều đặn thanh toán những khoản bạn nợ một cách kịp thời được coi là một trong những chỉ số lớn nhất về mức độ tín nhiệm của bạn.
Đối với người cho vay, các kiểu hành vi trong quá khứ được coi là các chỉ số chính của tương lai. Do đó, chứng minh cho người cho vay rằng bạn có khả năng hoàn trả đúng hạn sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
2. Giảm số tiền vay tổng thể của bạn
Chủ động trả nhiều hơn những gì đến hạn cuối cùng sẽ giúp bạn thể hiện mình là một người đi vay đáng tin cậy, người không chỉ trả lại mà còn trả trước hạn. Làm điều đó cũng có thể làm giảm bất kỳ khoản thanh toán lãi vay nào Chi phí lãi vay Chi phí lãi vay phát sinh từ một công ty tài trợ thông qua nợ hoặc thuê vốn. Tiền lãi được tìm thấy trong báo cáo thu nhập, nhưng cũng có thể được tính thông qua lịch trình nợ. Lịch trình phải phác thảo tất cả các khoản nợ chính mà một công ty có trên bảng cân đối kế toán và tính lãi bằng cách nhân số tiền đã vay.
Ví dụ, nếu bạn có phương tiện để trả trước khoản thế chấp của mình Thế chấp Một khoản thế chấp là một khoản vay - được cung cấp bởi một người cho vay thế chấp hoặc một ngân hàng - cho phép một cá nhân mua một ngôi nhà. Mặc dù có thể vay để trang trải toàn bộ chi phí của một ngôi nhà, nhưng việc đảm bảo một khoản vay khoảng 80% giá trị ngôi nhà là điều phổ biến hơn. , khi đó, bạn sẽ trở thành một người đi vay đáng tin cậy và điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện.
3. Quản lý thẻ tín dụng hiệu quả:
Thẻ tín dụng Thẻ tín dụng Thẻ tín dụng là một loại thẻ đơn giản nhưng không thông thường cho phép chủ sở hữu mua hàng mà không cần mang theo bất kỳ khoản tiền mặt nào. Thay vào đó, bằng cách sử dụng tín dụng, nếu được sử dụng cẩn thận, là một cách tuyệt vời để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Tốt nhất, bạn không nên chi tiêu quá 35% hạn mức tín dụng của mình. Thực hiện theo phương pháp này sẽ giúp kiểm soát tổng số nợ của bạn và cũng giúp đảm bảo rằng bạn có thể dễ dàng trả lại khoản tài chính đã mở rộng cho bạn. Người cho vay xem xét cụ thể bạn đã thực sự vay bao nhiêu khoản tín dụng khả dụng. Một lần nữa, để đánh giá cao hơn với người cho vay, bạn nên truy cập không quá 35% tín dụng khả dụng của mình tại bất kỳ thời điểm nào. Vì vậy, ví dụ: nếu bạn có thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng 5.000 đô la, bạn không nên để số dư chưa thanh toán của thẻ đó vượt quá 1.700 - 1.800 đô la.
4. Đừng mua những thứ bạn không có khả năng chi trả
Theo nguyên tắc vàng, đừng mua những thứ mà bạn không thể trả ngay. Mặc dù mua đồ bằng tín dụng rất tiện lợi, nhưng nếu có thứ gì đó bạn không thể mua được ngay lập tức với số tiền hiện có, thì tốt hơn hết là bạn nên nhìn theo hướng khác.
Duy trì sức khỏe tài chính là tất cả để đưa ra quyết định chính xác cho bản thân trong kế hoạch rộng lớn của mọi thứ và không tham gia vào những mua sắm bốc đồng mà bạn có thể hối tiếc sau này.
Bài đọc liên quan
Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng chỉ FMVA® Mô hình & Định giá Tài chính toàn cầu (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới . Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính bổ sung dưới đây sẽ hữu ích:
- Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là tỷ lệ lãi hàng năm mà một cá nhân phải trả cho một khoản vay hoặc họ nhận được trên tài khoản tiền gửi. Cuối cùng, APR là một thuật ngữ tỷ lệ phần trăm đơn giản được sử dụng để biểu thị số tiền mà một cá nhân hoặc tổ chức trả hàng năm cho đặc quyền vay tiền.
- Truy thu Nợ đọng Nợ đọng đề cập đến các khoản thanh toán quá hạn và được cho là sẽ được thực hiện vào cuối một khoảng thời gian nhất định sau khi bỏ lỡ các khoản thanh toán bắt buộc. Tổng số nợ bằng tổng tất cả các khoản thanh toán đã tích lũy theo thời gian kể từ khi khoản thanh toán đầu tiên đến hạn.
- Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng (FCBA) Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng (FCBA) Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng (FCBA) là luật liên bang của Hoa Kỳ quy định việc bảo vệ người tiêu dùng khỏi bị chủ nợ lợi dụng thông qua các lỗi thanh toán. Rượu Enac
- Hợp đồng cho vay Hợp đồng cho vay Hợp đồng cho vay là một thỏa thuận quy định các điều khoản và điều kiện của chính sách cho vay giữa người đi vay và người cho vay. Thỏa thuận mang lại cho người cho vay sự thoải mái trong việc hoàn trả khoản vay trong khi vẫn bảo vệ vị thế cho vay của họ. Tương tự, do sự minh bạch của các quy định, người vay có kỳ vọng rõ ràng về