Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) là một tổ chức của chính phủ Hoa Kỳ cung cấp bảo hiểm tiền gửi chống lại sự cố ngân hàng. Cơ quan này được tạo ra trong thời kỳ Đại suy thoái khi công chúng mất lòng tin vào ngành ngân hàng Ngân hàng (Bên bán) Các ngân hàng, còn được gọi là Đại lý hoặc gọi chung là Bên bán, cung cấp nhiều vai trò như ngân hàng đầu tư, cổ phiếu hệ thống nghiên cứu, bán hàng & thương mại. Trước khi thành lập, một phần ba số ngân hàng của Hoa Kỳ đã sụp đổ, dẫn đến mất tiền của nhiều người gửi tiền. Không có gì đảm bảo cho tiền gửi ngân hàng ngoài sự ổn định của ngân hàng và chỉ những người gửi tiền đủ nhanh để rút tiền mới may mắn giữ lại được. FDIC được thành lập với mục đích duy trì niềm tin của công chúng vào hệ thống tài chính và thúc đẩy các hoạt động ngân hàng lành mạnh.
Nguồn: FDIC
FDIC cung cấp bao nhiêu bảo hiểm tiền gửi?
Phạm vi bảo hiểm FDIC cung cấp bảo hiểm tiền gửi lên đến 250.000 đô la cho mỗi loại quyền sở hữu, miễn là tổ chức là thành viên. Ban đầu, cơ quan cung cấp hạn mức bảo hiểm lên đến 2.500 đô la cho đến khi Thông qua Cải cách Phố Wall của Dodd-Frank khuyến nghị nâng hạn mức bảo hiểm. FDIC chỉ bảo hiểm cho các ngân hàng. Bảo hiểm cho các tài khoản tiền gửi tại các hiệp hội tín dụng thuộc về Cơ quan Quản lý của Liên minh Tín dụng Quốc gia. Cơ quan nhận được tài trợ từ phí bảo hiểm Phần bù rủi ro thị trường Phần bù rủi ro thị trường là khoản lợi nhuận bổ sung mà nhà đầu tư mong đợi từ việc nắm giữ danh mục đầu tư rủi ro trên thị trường thay vì tài sản phi rủi ro. được các ngân hàng trả tiền bảo hiểm và thu nhập từ các khoản đầu tư vào trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ.
Lịch sử của FDIC
Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang được thành lập vào năm 1933, theo sau thị trường chứng khoán Các loại thị trường - Đại lý, Nhà môi giới, Thị trường trao đổi bao gồm các nhà môi giới, đại lý và thị trường hối đoái. Mỗi thị trường hoạt động theo các cơ chế giao dịch khác nhau, điều này ảnh hưởng đến tính thanh khoản và khả năng kiểm soát. Các loại thị trường khác nhau cho phép các đặc điểm giao dịch khác nhau, được nêu trong tài liệu hướng dẫn sụp đổ năm 1929 dẫn đến sự thất bại của hàng nghìn ngân hàng. Các nhà đầu tư lo lắng về việc mất tiền gửi ngân hàng đã bắt đầu rút tiền tiết kiệm của họ, và điều này dẫn đến sự sụp đổ của nhiều ngân hàng hơn nữa. Sau cuộc khủng hoảng, Tổng thống Mỹ lúc bấy giờ là Franklin Roosevelt đã ra lệnh cho các ngân hàng nghỉ lễ 4 ngày để cho phép thanh tra các ngân hàng. Một năm sau đó,ông đã ký Đạo luật Ngân hàng năm 1933 dẫn đến việc thành lập FDIC để khôi phục niềm tin của công chúng vào hệ thống tài chính.
Đạo luật Ngân hàng đã trao cho FDIC thẩm quyền cung cấp bảo hiểm tiền gửi cho các ngân hàng thương mại, cũng như giám sát và quản lý các ngân hàng không phải là thành viên của nhà nước. Tổ chức này đã nhận được khoản vay ban đầu trị giá 289 triệu đô la từ Bộ Tài chính Hoa Kỳ để bắt đầu hoạt động của mình. Khi thành lập vào năm 1933, FDIC duy trì giới hạn bảo hiểm ở mức $ 2.500. Giới hạn được tăng dần lên:
- $ 5.000
- $ 10.000
- 15.000 đô la
- 20.000 đô la
- $ 40.000
- 100.000 đô la
- 250.000 đô la hiện tại
Đạo luật Cải cách Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang năm 2005 cho phép Hội đồng FDIC xem xét ảnh hưởng của lạm phát Mô hình Tài chính Nâng cao (AFM) Tìm hiểu các kỹ thuật Mô hình Tài chính Nâng cao (AFM) mà một nhà lập mô hình tài chính nên sử dụng để thực hiện phân tích tài chính đầu ngành. Các khóa học, chứng chỉ 5 năm một lần bắt đầu từ năm 2010 và điều chỉnh hạn mức bảo hiểm theo một công thức cụ thể. Đạo luật cũng hợp nhất hai quỹ bảo hiểm - Quỹ Bảo hiểm Hiệp hội Tiết kiệm (SAIF) và Quỹ Bảo hiểm Ngân hàng (BIF) - thành một quỹ mới, Quỹ Bảo hiểm Tiền gửi (DIF). DIF được đặt dưới sự bảo trì của FDIC và điều này cho phép cơ quan này đánh giá các tổ chức lưu ký và phí bảo hiểm của họ.
Ban giám đốc
Hội đồng quản trị là cơ quan ra quyết định cao nhất của Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang. Tổng thống Hoa Kỳ bổ nhiệm ba trong số năm thành viên của Hội đồng quản trị, và Thượng viện xác nhận những người được bổ nhiệm. Hai thành viên đương nhiệm khác của Hội đồng là Người kiểm soát tiền tệ và Giám đốc Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Không quá ba thành viên của Hội đồng Thống đốc FDIC đến từ một đảng chính trị.
Các chức năng của FDIC
Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang trực tiếp giám sát hơn 4.000 ngân hàng để đảm bảo các ngân hàng này hoạt động theo luật và các quỹ của nhà đầu tư được bảo đảm. Cơ quan này cũng đóng vai trò là cơ quan quản lý liên bang chính đối với các ngân hàng do chính quyền tiểu bang điều hành không tham gia Hệ thống Dự trữ Liên bang. Nó đảm bảo rằng các ngân hàng tuân thủ các luật bảo vệ người tiêu dùng như Luật thanh toán tín dụng hợp lý, Luật cho vay trung thực, Luật thực hành thu hồi nợ công bằng và Luật báo cáo tín dụng công bằng. Các tài khoản tiết kiệm, séc, quỹ hưu trí và các tài khoản tiền gửi khác được bảo hiểm với số tiền lên đến 250.000 đô la cho mỗi loại quyền sở hữu. Tuy nhiên, FDIC không bảo đảm cho các quỹ tương hỗ, Quỹ giao dịch hối đoái (ETF) Quỹ giao dịch hối đoái (ETF) là một phương tiện đầu tư phổ biến, nơi danh mục đầu tư có thể linh hoạt và đa dạng hơn trên nhiều loại tài sản có sẵn.Tìm hiểu về các loại ETF khác nhau bằng cách đọc hướng dẫn này. chứng khoán, Chứng khoán đại chúng Chứng khoán đại chúng, hoặc chứng khoán thị trường, là các khoản đầu tư được giao dịch công khai hoặc dễ dàng trên thị trường. Chứng khoán là vốn chủ sở hữu hoặc dựa trên nợ. tài khoản thị trường tiền tệ, hoặc trái phiếu. Định giá trái phiếu Định giá trái phiếu là khoa học tính toán giá phát hành của trái phiếu dựa trên phiếu mua hàng, mệnh giá, lợi tức và thời hạn đến ngày đáo hạn. Định giá trái phiếu cho phép các nhà đầu tưlợi tức và thời hạn đến hạn. Định giá trái phiếu cho phép các nhà đầu tưlợi tức và thời hạn đến hạn. Định giá trái phiếu cho phép các nhà đầu tư
FDIC thực hiện nhiệm vụ của mình với sự giúp đỡ của hai thành phần, Ủy ban Cố vấn về Hòa nhập Kinh tế và Văn phòng Các vấn đề Quốc tế. Ủy ban Cố vấn về Hòa nhập Kinh tế tư vấn cho FDIC về các chính sách và sáng kiến ngân hàng và đưa ra các khuyến nghị tương ứng. Các chính sách ngân hàng bao gồm việc xem xét các dịch vụ tài chính bán lẻ cơ bản như lệnh chuyển tiền, chuyển tiền, chuyển tiền mặt bằng séc, thẻ giá trị được lưu trữ và các khoản vay ngắn hạn. Văn phòng Các vấn đề Quốc tế giúp FDIC giải quyết các thách thức tài chính toàn cầu ảnh hưởng đến hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Nó cũng cung cấp hỗ trợ kỹ thuật và đào tạo cho các công ty bảo hiểm tiền gửi nước ngoài và giám sát ngân hàng.
Giải quyết các ngân hàng mất khả năng thanh toán
Sau khi một ngân hàng bị Văn phòng Kiểm soát tiền tệ Hoa Kỳ hoặc bộ ngân hàng tiểu bang tuyên bố vỡ nợ và đóng cửa, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang được chỉ định làm người nhận. Với tư cách là người nhận, cơ quan này có nhiệm vụ bảo vệ quỹ của nhà đầu tư và thu hồi các khoản nợ cho các chủ nợ của tổ chức không thành công. Các chức năng do FDIC thực hiện, với tư cách là người nhận, khác với chức năng của cơ quan này với tư cách là tổ chức bảo hiểm tiền gửi. Người nhận được kỳ vọng sẽ tiếp thị tài sản của ngân hàng thất bại, thanh lý chúng và phân phối tiền thu được cho các chủ nợ. Họ có thể thu tất cả số tiền nợ tổ chức và thực hiện tất cả các chức năng phù hợp với cuộc hẹn.
FDIC có nhiều lựa chọn khác nhau để giúp giải quyết các thách thức tài chính của tổ chức thất bại. Phương án được sử dụng phổ biến nhất là bán các khoản tiền gửi và cho vay của ngân hàng này cho một ngân hàng khác. Người gửi tiền của ngân hàng không thành công sẽ tự động trở thành thành viên của tổ chức nhận tiền và có thể truy cập tiền của họ theo cách này. Ngoài ra, với tư cách là công ty bảo hiểm, FDIC có thể thanh toán cho tất cả những người gửi tiền không thành công của ngân hàng toàn bộ số tiền gửi được bảo hiểm của họ. Người gửi tiền với các khoản tiền không được bảo hiểm không nhận được khoản hoàn trả đầy đủ ngay lập tức. Thay vào đó, họ được cấp giấy chứng nhận người nhận để đảm bảo cho họ một phần doanh thu của người nhận sau khi thanh lý tài sản của ngân hàng. Ngoài ra, người nhận có thể quyết định thành lập một tổ chức mới để tiếp quản các tài sản và nợ của ngân hàng thất bại.Tổ chức mới có thể xử lý tài sản và nợ hoặc cầm cố chúng cho FDIC trong tư cách doanh nghiệp của mình.
Tìm hiểu thêm về ngân hàng:
Cảm ơn bạn đã đọc hướng dẫn của Tài chính về FDIC. Để tìm hiểu thêm về ngành ngân hàng, hãy xem các nguồn Tài chính miễn phí sau đây.
- Bản đồ nghề nghiệp ngân hàng Nghề nghiệp ngân hàng (Bên bán) Các ngân hàng, còn được gọi là Đại lý hoặc gọi chung là Bên bán, cung cấp nhiều vai trò như ngân hàng đầu tư, nghiên cứu cổ phiếu, bán hàng và giao dịch
- Cục Dự trữ Liên bang (Fed) Cục Dự trữ Liên bang là ngân hàng trung ương của Hoa Kỳ và là cơ quan tài chính đứng sau nền kinh tế thị trường tự do lớn nhất thế giới.
- Ngân hàng Trung ương Châu Âu Ngân hàng Trung ương Châu Âu Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) là một trong bảy tổ chức của EU và là ngân hàng trung ương của toàn bộ Khu vực đồng tiền chung châu Âu. Đây là một trong những ngân hàng trung ương cực kỳ quan trọng trên thế giới, giám sát hơn 120 ngân hàng trung ương và thương mại ở các quốc gia thành viên.
- Ngân hàng Anh Ngân hàng Anh Ngân hàng Anh (BoE) là ngân hàng trung ương của Vương quốc Anh và là mô hình mà hầu hết các ngân hàng trung ương trên thế giới được xây dựng. Kể từ khi thành lập vào năm 1694, ngân hàng này đã thay đổi từ một ngân hàng tư nhân cho chính phủ vay tiền, trở thành ngân hàng trung ương chính thức của Vương quốc Anh.