Cố vấn robot là dịch vụ quản lý đầu tư trực tuyến sử dụng các thuật toán toán học để cung cấp lời khuyên tài chính với sự can thiệp tối thiểu của con người. Họ sử dụng các thuật toán của mình để quản lý và phân bổ tài sản của khách hàng theo cách hiệu quả nhất có thể.
Cố vấn robot sử dụng bảng câu hỏi trực tuyến để thu thập thông tin về mức độ không thích rủi ro, tình trạng tài chính và lợi tức đầu tư mong muốn của khách hàng Lợi tức đầu tư (ROI) Lợi tức đầu tư (ROI) là một thước đo hiệu suất được sử dụng để đánh giá lợi nhuận của một đầu tư hoặc so sánh hiệu quả của các khoản đầu tư khác nhau. .
Mức độ không thích rủi ro
Mức độ sợ rủi ro Không thích rủi ro Không thích rủi ro đề cập đến xu hướng của một tác nhân kinh tế là thích sự chắc chắn hơn là không chắc chắn. Một tác nhân kinh tế thể hiện sự không thích rủi ro được cho là không thích rủi ro. Về mặt hình thức, một đại lý không thích rủi ro hoàn toàn thích giá trị kỳ vọng của một canh bạc hơn chính canh bạc đó. đề cập đến mức độ mà các nhà đầu tư sẵn sàng giảm lợi nhuận để giảm sự không chắc chắn. Đối với một cá nhân, nó thường thay đổi tùy thuộc vào mục tiêu tài chính và thời gian đầu tư.
Ví dụ, một người sắp nghỉ hưu sẽ nghiêng nhiều hơn về các khoản đầu tư không thích rủi ro vì họ không thể để mất khoản tiết kiệm trong đời. Ngược lại, một nhà đầu tư trẻ tuổi có thể tìm kiếm rủi ro nhiều hơn, vì họ có thời gian để thu hồi số tiền đã mất.
Các loại nhà đầu tư
Một cá nhân / nhà đầu tư có thể được phân loại là:
1. Không thích rủi ro
Các nhà đầu tư không thích rủi ro thường tìm kiếm các khoản đầu tư an toàn, mặc dù họ có thể nhận ra lợi nhuận tương đối thấp hơn.
2. Trung lập với rủi ro
Các nhà đầu tư trung lập với rủi ro có xu hướng thờ ơ giữa các khoản đầu tư tương đối rủi ro và an toàn.
3. Tìm kiếm rủi ro
Các nhà đầu tư tìm kiếm rủi ro thường ưu tiên các khoản đầu tư rủi ro hơn mang lại phần thưởng cao.
Đặc điểm của Robo-Advisors
1. Quản lý danh mục đầu tư
Robo-cố vấn tạo danh mục đầu tư tối ưu dựa trên sở thích của nhà đầu tư. Thông thường, các danh mục đầu tư được tạo dựa trên một số biến thể của Lý thuyết Danh mục Đầu tư Hiện đại, tập trung vào việc phân bổ vốn cho các cổ phiếu không có tương quan thuận hoàn toàn.
Các cố vấn robot thường phân bổ vốn cho các tài sản rủi ro và tài sản phi rủi ro, và trọng số được quyết định dựa trên mục tiêu và hồ sơ rủi ro của nhà đầu tư. Cố vấn robot giám sát và cân bằng lại danh mục đầu tư khi điều kiện kinh tế thay đổi bằng cách điều chỉnh tỷ trọng của các tài sản rủi ro và phi rủi ro.
2. Thu hoạch thất thu thuế
Thu thuế lỗ liên quan đến việc bán chứng khoán bị lỗ để tiết kiệm lãi vốn. Thuế chỉ được áp dụng khi tài sản đã được chuyển đổi thành tiền mặt, chứ không phải khi nó vẫn nằm trong tay nhà đầu tư. , thường được thực hiện vào cuối năm tính thuế. Bằng cách bán một chứng khoán bị thua lỗ, các nhà đầu tư tránh phải trả thuế cho khoản thu nhập đó.
Đồng thời, điều quan trọng là phải đầu tư vào một chứng khoán tương tự để duy trì việc phân bổ danh mục đầu tư và gặt hái thành quả của sự trỗi dậy trên thị trường. Cố vấn rô-bốt tự động hóa quy trình, cho phép người dùng hưởng lợi từ việc thu hoạch thất thu thuế một cách dễ dàng.
Ưu điểm của Robo-Advisors
1. Ít tốn kém
Cố vấn robot cung cấp các dịch vụ quản lý đầu tư truyền thống với mức phí thấp hơn nhiều so với các đối tác con người của họ (cố vấn tài chính Cố vấn tài chính Cố vấn tài chính là chuyên gia tài chính cung cấp dịch vụ tư vấn và tư vấn về tài chính của một cá nhân hoặc tổ chức. Cố vấn tài chính có thể giúp các cá nhân và công ty tiếp cận tài chính của họ mục tiêu sớm hơn bằng cách cung cấp cho khách hàng của họ các chiến lược và cách thức để tạo ra nhiều của cải hơn). Số tiền tối thiểu cần thiết để sử dụng các loại phần mềm như vậy cũng thấp hơn nhiều so với số tiền tối thiểu mà các nhà hoạch định tài chính yêu cầu.
2. Dễ sử dụng và an toàn
Robo-cố vấn cũng gia tăng giá trị bằng cách cho phép các nhà đầu tư đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau một cách thuận tiện thông qua điện thoại di động hoặc ứng dụng web. Hơn nữa, chúng cung cấp toàn quyền truy cập vào các công cụ quản lý danh mục đầu tư, mang lại sự linh hoạt và bảo mật hơn cho người dùng.
Hạn chế của Robo-Advisors
Mặc dù cố vấn robot cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư rẻ hơn và nhanh hơn so với cố vấn con người, họ thiếu tính chủ quan cần thiết để cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa hoàn toàn.
Robo-Advisors so với Human Advisors
Các cố vấn tài chính thường có kiến thức chuyên môn cần thiết để thực hiện các giao dịch và xây dựng danh mục đầu tư cho khách hàng của họ. Do mỗi khách hàng có xu hướng có một thái độ riêng đối với rủi ro, các cố vấn thường cần chủ quan trong việc xây dựng danh mục đầu tư dựa trên mục tiêu và nhu cầu của khách hàng. Các cố vấn cũng có trách nhiệm kiểm tra thường xuyên với khách hàng của họ và đánh giá lại các mục tiêu đầu tư dựa trên những thay đổi của thị trường.
Đối với chuyên môn, khả năng quản lý và khả năng thực thi của họ, các cố vấn tài chính tính phí khách hàng và / hoặc hoa hồng có thể rất cao. Mặt khác, các cố vấn robot tính phí tương đối thấp hoặc không đáng kể; tuy nhiên, sự cân bằng là ở tính chủ quan và mức độ cá nhân hóa mà các cố vấn con người cung cấp.
Cố vấn robot cung cấp cho các nhà đầu tư và người dùng các tài nguyên và công cụ cần thiết để thực hiện các giao dịch và xây dựng danh mục đầu tư, cùng với tùy chọn tự động hóa khoản đầu tư của họ. Tuy nhiên, mặc dù cố vấn robot cung cấp tính linh hoạt hơn, chi phí thấp hơn và khả năng kiểm soát cao hơn cho các nhà đầu tư, nhưng họ thiếu chuyên môn và tính chủ quan do cố vấn con người cung cấp.
Robo-Advisors có an toàn không?
Cố vấn robot không an toàn cũng không rủi ro - mức độ rủi ro của danh mục đầu tư do cố vấn robot quản lý hoàn toàn phụ thuộc vào sở thích của nhà đầu tư. Cố vấn rô-bốt cung cấp cho các nhà đầu tư nhiều tùy chọn rủi ro và dòng thời gian để lựa chọn.
Các nhà đầu tư chấp nhận rủi ro có thể chọn một danh mục đầu tư rủi ro (ví dụ: nhiều cổ phiếu hơn, ít trái phiếu chính phủ hơn), trong khi các nhà đầu tư không thích rủi ro có thể chọn danh mục đầu tư mang lại lợi nhuận thấp hơn với mức độ biến động thấp hơn (ví dụ: mức độ tập trung tương đối cao hơn các chứng khoán phi rủi ro). Bằng cách đánh giá mức độ ưa thích rủi ro của mọi nhà đầu tư cá nhân, các cố vấn robot có thể quản lý các danh mục đầu tư được cá nhân hóa.
Ví dụ về Robo-Advisors
1. WealthSimple
WealthSimple tính phí quản lý 0,40% -0,50%, tùy thuộc vào danh mục đầu tư. Không yêu cầu số tiền đầu tư tối thiểu và công ty cung cấp miễn phí quản lý tài sản trị giá lên đến 10.000 đô la trong một năm.
2. Wealthfront
Wealthfront tính phí quản lý 0,25%. Nó yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu là 500 đô la và cung cấp miễn phí quản lý tài sản trị giá lên tới 5.000 đô la trong một năm.
3. Cải thiện
Betterment tính phí quản lý 0,25%. Nó không yêu cầu số tiền đầu tư tối thiểu và cung cấp quản lý tài sản miễn phí trong một năm đối với các khoản tiền gửi đủ điều kiện.
4. Ellevest
Ellevest thu phí quản lý 0,25%. Nó yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu $ 0 và cung cấp đăng ký miễn phí Ellevest Digital (0,25% phí hàng năm) trong một tháng. Nó cũng là một công ty “được xây dựng bởi phụ nữ, vì phụ nữ.”
5. Đầu tư tự động SoFi
SoFi tính phí quản lý 0%. Nó yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu $ 0 và cung cấp dịch vụ tư vấn nghề nghiệp miễn phí, cũng như chiết khấu cho các khoản tiền gửi đủ điều kiện.
Nhiêu tai nguyên hơn
Finance là nhà cung cấp chính thức Chứng nhận CBCA ™ Ngân hàng & Tín dụng được chứng nhận (CBCA) ™ Chứng chỉ CBCA ™ được Chứng nhận Ngân hàng & Nhà phân tích tín dụng (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. chương trình chứng nhận, được thiết kế để biến bất kỳ ai thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới.
Để giúp bạn trở thành một nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới và phát triển sự nghiệp của bạn với tiềm năng tối đa của bạn, những nguồn bổ sung này sẽ rất hữu ích:
- Thuật toán (Algos) Thuật toán (Algos) là một tập hợp các hướng dẫn được giới thiệu để thực hiện một nhiệm vụ.
- Đầu tư: Hướng dẫn cho người mới bắt đầu Đầu tư: Hướng dẫn cho người mới bắt đầu Hướng dẫn đầu tư cho người mới bắt đầu của Tài chính sẽ dạy cho bạn những điều cơ bản về đầu tư và cách bắt đầu. Tìm hiểu về các chiến lược và kỹ thuật giao dịch khác nhau cũng như về các thị trường tài chính khác nhau mà bạn có thể đầu tư vào.
- Rủi ro và lợi tức Rủi ro và lợi tức Trong đầu tư, rủi ro và lợi nhuận có mối tương quan rất cao. Lợi tức đầu tư tiềm năng tăng thường đi đôi với rủi ro gia tăng. Các loại rủi ro khác nhau bao gồm rủi ro theo dự án cụ thể, rủi ro theo ngành, rủi ro cạnh tranh, rủi ro quốc tế và rủi ro thị trường.
- Giao dịch chủ quan vs khách quan Giao dịch khách quan vs chủ quan Giao dịch khách quan vs chủ quan: Hầu hết các nhà giao dịch tuân theo phong cách giao dịch về cơ bản là khách quan hoặc chủ quan. Các nhà giao dịch khách quan tuân theo một bộ quy tắc để hướng dẫn các quyết định giao dịch của họ. Họ thích có các quyết định mua và bán về cơ bản được lên kế hoạch trước. Ngược lại, các nhà giao dịch chủ quan từ chối sử dụng một bộ quy tắc nghiêm ngặt