Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thảo luận về lãi suất đơn giản và lãi suất kép và minh họa sự khác biệt chính có thể phát sinh giữa chúng. Tiền trả lãi có thể được coi là giá của các khoản tiền đi vay trên thị trường. Chúng được người đi vay trả cho người cho vay với khoản thanh toán được thực hiện vào cuối thời gian cho vay. Tiền trả lãi thường được tính theo tỷ lệ vốn gốc mà người đi vay đã vay từ người cho vay.
Tóm lược:
- Tiền trả lãi có thể được coi là giá của các khoản tiền đi vay trên thị trường. Tiền lãi do người đi vay trả cho người cho vay.
- Lãi suất đơn giản tính tổng tiền lãi phải trả bằng số tiền gốc cố định. Tiền lãi cộng dồn theo thời gian không được cộng vào số tiền gốc.
- Lãi gộp tính toán tổng số tiền lãi phải trả bằng cách sử dụng số tiền gốc thay đổi. Tiền lãi cộng dồn theo thời gian được cộng vào số tiền gốc.
Lãi suất đơn giản là gì?
Lãi suất đơn giản tính tổng số tiền lãi phải trả bằng cách sử dụng số tiền gốc cố định Trả gốc Khoản thanh toán gốc là khoản thanh toán đối với số tiền ban đầu của khoản vay còn nợ. Nói cách khác, thanh toán gốc là một khoản thanh toán được thực hiện trên một khoản vay để làm giảm số tiền vay còn lại đến hạn, thay vì áp dụng cho việc thanh toán lãi suất của khoản vay. . Tiền lãi cộng dồn theo thời gian không được cộng vào số tiền gốc. Hãy xem xét ví dụ sau:
Một nhà đầu tư đầu tư 2.000 đô la vào một khoản tiền gửi có kỳ hạn 4 năm với lãi suất đơn giản là 12%.
Tổng tiền lãi thu được = Tiền gốc * Lãi suất * Thời gian
= $ 2.000 * 12% * 4 = $ 960
Tiền lãi trung bình hàng năm kiếm được = Tổng tiền lãi kiếm được / thời gian
= $ 960/4 = $ 240
Tổng số tiền đã trả = Tiền gốc + Tổng tiền lãi
= $ 2.000 + $ 960 = $ 2.960
Lãi kép là gì?
Lãi gộp tính toán tổng số tiền lãi phải trả bằng cách sử dụng số tiền gốc thay đổi. Tiền lãi cộng dồn theo thời gian được cộng vào số tiền gốc. Ví dụ, tiền lãi của năm đầu tiên được tính theo tỷ lệ của tiền gốc ban đầu. Số tiền lãi sau đó được cộng vào số tiền gốc ban đầu, và tiền lãi của năm thứ hai được tính theo tỷ lệ của số tiền gốc đã sửa đổi. Hãy xem xét ví dụ sau:
Một nhà đầu tư đầu tư 2.000 đô la vào một khoản tiền gửi có kỳ hạn 4 năm trả lãi hàng năm là 12% với lãi suất cộng gộp hàng năm.
Ở đâu:
- N là số lần trong năm tiền lãi được gộp hoặc cộng vào số tiền gốc ban đầu.
Tổng tiền lãi đã kiếm được = $ 2.000 * [(1 + 12%) 4 - 1] = $ 1.147,04
Tiền lãi trung bình hàng năm kiếm được = Tổng tiền lãi kiếm được / thời gian
= 1.147,04 USD / 4 = 286,76 USD
Lãi suất đơn giản so với Lãi suất kép
Bảng tính Excel sau đây Excel cho người mới bắt đầu Hướng dẫn Excel cho người mới bắt đầu này dạy bạn mọi thứ bạn cần biết về bảng tính và công thức Excel để thực hiện phân tích tài chính. Xem Video và tìm hiểu mọi thứ mà người mới bắt đầu cần biết từ Excel là gì, đến lý do tại sao chúng ta sử dụng và các phím tắt, hàm và công thức quan trọng nhất có thể được sử dụng để minh họa sự khác biệt lớn giữa thanh toán lãi suất đơn giản và lãi suất kép :
Liên tục kết hợp
Trong ví dụ trên, tiền lãi được tính gộp hàng năm. Tuy nhiên, chúng tôi có thể dễ dàng cộng gộp theo nửa năm hoặc hàng quý. Trên thực tế, chúng tôi cũng có thể cộng lãi mỗi ngày.
Lãi kép liên tục tính toán lại tiền gốc trên cơ sở liên tục. Lãi kép liên tục Lãi kép liên tục Lãi kép liên tục là lãi được tính trên số tiền gốc ban đầu, cũng như tất cả các khoản lãi khác có được. Ý tưởng là tiền gốc sẽ nhận được tiền lãi tại mọi thời điểm, thay vì một cách rời rạc tại một số thời điểm nhất định. có thể được tìm thấy bằng cách sử dụng công thức sau:
Ở đâu:
- e là số của Euler ≈ 2.7183
Tiếp tục với ví dụ trên, nếu 2.000 đô la được cho vay trong 4 năm với lãi suất hàng năm là 12% và tiền lãi được cộng dồn liên tục thì tổng số tiền lãi thu được là 1.232,15 đô la. Kết quả có thể được xác minh bằng cách đặt số khoảng thời gian cộng gộp trong bảng tính Excel thành một số rất lớn (chẳng hạn như 100.000).
Nhiêu tai nguyên hơn
Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng chỉ FMVA® Mô hình & Định giá Tài chính toàn cầu (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới . Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính bổ sung dưới đây sẽ hữu ích:
- Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là tỷ lệ lãi hàng năm mà một cá nhân phải trả cho một khoản vay hoặc họ nhận được trên tài khoản tiền gửi. Cuối cùng, APR là một thuật ngữ tỷ lệ phần trăm đơn giản được sử dụng để biểu thị số tiền mà một cá nhân hoặc tổ chức trả hàng năm cho đặc quyền vay tiền.
- Lãi kép liên tục Lãi kép liên tục Lãi kép liên tục là tiền lãi được tính trên số tiền gốc ban đầu, cũng như tất cả các khoản lãi khác có được. Ý tưởng là tiền gốc sẽ nhận được tiền lãi tại mọi thời điểm, thay vì một cách rời rạc tại một số thời điểm nhất định.
- Lãi suất hàng năm có hiệu lực Lãi suất hàng năm có hiệu lực Lãi suất hàng năm hiệu quả (EAR) là lãi suất được điều chỉnh để cộng gộp trong một khoảng thời gian nhất định. Nói một cách đơn giản, hiệu quả
- Lãi phải trả Lãi phải trả Lãi phải trả là một tài khoản nợ phải trả được thể hiện trên bảng cân đối kế toán của công ty thể hiện số chi phí lãi vay đã tích lũy cho đến nay nhưng chưa được thanh toán vào ngày trên bảng cân đối kế toán. Nó thể hiện số tiền lãi hiện đang nợ người cho vay và thường là khoản nợ hiện tại