Báo cáo phân tích tín dụng là một tài liệu do văn phòng tín dụng chuẩn bị và nó chứa thông tin về lịch sử tín dụng của một cá nhân. Báo cáo phân tích cách người vay thanh toán hóa đơn, số nợ chưa thanh toán và thời gian họ quản lý tài khoản tín dụng.
Khi biên soạn báo cáo phân tích tín dụng, văn phòng tín dụng quan tâm đến các tài khoản chưa được thanh toán, các tài khoản quá hạn đã được chuyển đến các công ty thu nợ, và những người đi vay đã khai phá sản hoặc bị thu hồi tài sản. Thông tin được cung cấp cho người cho vay khi đánh giá đơn xin vay của người đi vay để xác định mức độ tín nhiệm của họ Mức độ tín nhiệm Mức độ tín dụng, nói một cách đơn giản, là mức độ "xứng đáng" hoặc đáng được tín dụng. Nếu người cho vay tin tưởng rằng người đi vay sẽ thực hiện nghĩa vụ nợ của mình một cách kịp thời, thì người đi vay được coi là đáng tin cậy. , dựa trên lịch sử thanh toán tín dụng trong quá khứ của họ.
Nội dung của một báo cáo phân tích tín dụng
Báo cáo tín dụng bao gồm các loại thông tin khác nhau mà người cho vay và các bên quan tâm khác có thể sử dụng để xác minh danh tính và mức độ tín nhiệm của người vay tiềm năng. Các thành phần chính của một báo cáo tín dụng bao gồm:
1. Thông tin nhận dạng
Báo cáo tín dụng bao gồm một phần về thông tin nhận dạng cơ bản của một cá nhân, bao gồm tên, vị trí thực tế, việc làm, ngày sinh và số An sinh xã hội. Báo cáo có thể bao gồm danh sách các địa chỉ trước đây, nơi làm việc và bất kỳ lỗi chính tả nào về tên.
Thông tin nhận dạng không được sử dụng để đánh giá điểm tín dụng Điểm tín dụng Điểm tín dụng là một đại diện cho vị thế tài chính và tín dụng của một cá nhân và khả năng nhận được hỗ trợ tài chính từ người cho vay. Người cho vay sử dụng điểm tín dụng để đánh giá năng lực của người vay tiềm năng đối với khoản vay và các điều khoản cụ thể của khoản vay. của một cá nhân. Người cho vay hoặc các tổ chức có thể yêu cầu báo cáo tín dụng để xác minh danh tính của người vay tiềm năng và ngăn chặn các trường hợp đánh cắp danh tính.
2. Tài khoản Tín dụng
Phần tài khoản tín dụng chứa thông tin về tài khoản tín dụng trong quá khứ và hiện tại đã được người cho vay và chủ nợ trong quá khứ báo cáo. Lý tưởng nhất là phần này chứa thông tin về các loại tài khoản tín dụng khác nhau được liên kết với một cá nhân.
Các tài khoản có thể bao gồm thẻ tín dụng, các khoản thế chấp, các khoản vay mua ô tô và các khoản vay dành cho sinh viên, trong số những tài khoản khác. Đối với mỗi loại khoản vay, báo cáo cung cấp thông tin về ngày mở tài khoản, hạn mức tín dụng, số dư tài khoản, cũng như lịch sử thanh toán.
3. Truy vấn Tín dụng
Phần thắc mắc bao gồm thông tin về các doanh nghiệp hoặc tổ chức tài chính gần đây đã truy cập vào báo cáo tín dụng của người đi vay, để sàng lọc khuyến mại hoặc do đăng ký khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Phiên bản báo cáo phân tích tín dụng của người đi vay sẽ hiển thị hai loại câu hỏi, tức là câu hỏi mềm và câu hỏi cứng.
Các câu hỏi mềm chỉ hiển thị với người đi vay và những người cho vay tiềm năng, và chúng bao gồm yêu cầu của chính người đi vay, các câu hỏi của những người cho vay hiện tại và các câu hỏi của các công ty đang cung cấp thẻ tín dụng được phê duyệt trước.
Mặt khác, những người cho vay tiềm năng sẽ đưa ra những câu hỏi khó khi xem xét lịch sử tín dụng của người đi vay vì họ đã đăng ký một khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Chỉ những câu hỏi khó mới được đưa vào phiên bản báo cáo tín dụng của người cho vay. Khi tính điểm tín dụng của người vay, chỉ những câu hỏi khó mới được xem xét.
4. Phá sản và thu hồi
Phần phá sản và thu hồi nợ bao gồm thông tin về các tài khoản phá sản và vỡ nợ đã được chuyển cho các cơ quan thu hồi nợ để thực thi. Bất kỳ sự thu hồi và tịch thu nhà nào Cưỡng đoạt tài sản Khi chủ nhà ngừng thanh toán khoản vay được sử dụng để mua nhà, ngôi nhà được coi là bị tịch thu. Điều cuối cùng có nghĩa là quyền sở hữu được bao gồm ở đây, cũng như các tài khoản quá hạn với bệnh viện, bảo hiểm và các công ty truyền hình cáp. Thông tin này có thể gây tổn hại đến uy tín của người đi vay và người cho vay có thể miễn cưỡng chấp thuận đơn xin vay từ những cá nhân có lịch sử tín dụng bị ô nhiễm.
Cách cơ quan tín dụng thu thập thông tin
Các tổ chức tài chính và các công ty khác mà người đi vay hợp tác kinh doanh là nguồn thông tin chính trong báo cáo phân tích tín dụng. Các nguồn thông tin khác có thể bao gồm tòa án, chính quyền địa phương, cơ quan thu phí và các tổ chức khác mà người vay hợp tác kinh doanh.
Mặc dù luật pháp không yêu cầu các công ty cung cấp thông tin khách hàng cho các văn phòng tín dụng, nhưng hầu hết các công ty đều gửi tình trạng tài khoản tín dụng cho một hoặc cả ba văn phòng tín dụng chính (Transunion, Equifax và Experian).
Hầu hết các công ty gửi dữ liệu khách hàng trên thẻ tín dụng và tài khoản cho vay đang hoạt động ít nhất một lần một tháng, và tất cả thông tin sau đó được ghi lại trong báo cáo tín dụng. Tuy nhiên, một số công ty không gửi thông tin về tình trạng tài khoản tín dụng của người vay, trừ khi khách hàng đã không trả được nợ nhiều lần. Ví dụ: nếu tài khoản của khách hàng với một công ty truyền hình cáp vẫn quá hạn trong một thời gian dài mà không có bất kỳ khoản thanh toán nào từ người đăng ký, công ty có thể thông báo cho văn phòng tín dụng về các tài khoản tín dụng đã quá hạn thanh toán.
Tầm quan trọng của Báo cáo Phân tích Tín dụng
Báo cáo tín dụng là nguồn thông tin duy nhất khi tính toán điểm tín dụng, một giá trị số mà người cho vay sử dụng khi đánh giá mức độ tín nhiệm của người đi vay. Nếu báo cáo tín dụng cho thấy các khoản thanh toán đúng hạn nhất quán cho tất cả các tài khoản tín dụng trước đây, người đi vay sẽ được chỉ định điểm tín dụng cao, điều này có thể giúp họ nhận được các điều khoản tín dụng có lợi cho các khoản vay.
Tuy nhiên, nếu người vay có tiền sử chậm thanh toán và vỡ nợ, họ sẽ có điểm tín dụng thấp, dẫn đến khó tiếp cận các khoản tín dụng. Nếu một ngân hàng chấp thuận đơn xin vay cho một người vay với điểm tín dụng thấp, họ sẽ phải đối mặt với mức lãi suất cao hơn để bù đắp cho người cho vay rủi ro vỡ nợ cao.
Bài đọc liên quan
Finance cung cấp Chứng chỉ Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng được Chứng nhận (CBCA) ™ CBCA ™ Chứng nhận Công nhận Nhà phân tích Tín dụng & Ngân hàng Được Chứng nhận (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, lập mô hình giao ước, cho vay trả nợ và hơn thế nữa. chương trình cấp chứng chỉ cho những người muốn nâng cao sự nghiệp của mình. Để tiếp tục học hỏi và phát triển nền tảng kiến thức của bạn, vui lòng khám phá các tài nguyên bổ sung có liên quan bên dưới:
- Hợp đồng cho vay thương mại Hợp đồng cho vay thương mại Hợp đồng cho vay thương mại là thỏa thuận giữa người đi vay và người cho vay khi khoản vay nhằm mục đích kinh doanh. Mỗi khi vay một khoản tiền lớn, cá nhân hoặc tổ chức phải ký hợp đồng vay. Người cho vay cung cấp tiền, miễn là người vay đồng ý với tất cả các quy định cho vay
- Quản trị tín dụng Quản trị tín dụng Quản trị tín dụng liên quan đến một bộ phận trong ngân hàng hoặc tổ chức cho vay được giao nhiệm vụ quản lý toàn bộ quy trình tín dụng. Cho vay tiền là một trong những chức năng cốt lõi của ngân hàng, và các ngân hàng tạo ra doanh thu bằng cách tính lãi suất tiền vay cao hơn lãi suất họ trả cho tiền gửi của khách hàng.
- Cho vay Dịch vụ Cho vay Dịch vụ Cho vay Dịch vụ cho vay là cách một công ty tài chính (người cho vay) thu tiền gốc, lãi và các khoản ký quỹ đã đến hạn hoặc quá hạn. Sự luyện tập
- Các loại tín dụng Các loại tín dụng 3 loại tín dụng chính là tín dụng quay vòng, tín dụng trả góp và tín dụng mở. Tín dụng cho phép mọi người mua hàng hóa hoặc dịch vụ bằng tiền vay.