Luật chính sách giá trị (VPL) là luật tạo điều kiện cho việc thanh toán các yêu cầu bồi thường nhanh chóng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Luật pháp quy định rằng công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm Tài sản và Thương vong Các công ty bảo hiểm Tài sản và Thương vong (P&C) là những công ty cung cấp bảo hiểm về tài sản (ví dụ: nhà, xe, v.v.) và bảo hiểm trách nhiệm đối với tai nạn, thương tích và thiệt hại cho người khác hoặc đồ đạc của họ. thanh toán toàn bộ giá trị hợp đồng cho bên mua bảo hiểm khi sự kiện được bảo hiểm dẫn đến tổn thất toàn bộ. Thông thường, nó hoàn trả cho bên mua bảo hiểm toàn bộ giá trị tổn thất hơn là giá trị tiền mặt thực tế của đối tượng được bảo hiểm tại thời điểm tổn thất.
Giá trị đầy đủ không xem xét các yếu tố là khấu hao hoặc đánh giá lại tại thời điểm tổn thất. Mục đích của VPL là bảo vệ các chủ hợp đồng có giá trị nhận được khoản hoàn trả thấp hơn trong trường hợp họ bị tổn thất toàn bộ. Luật chính sách có giá trị được ban hành lần đầu tiên ở Wisconsin vào năm 1874, trong khi Florida thông qua luật vào năm 1899. Tổng cộng, luật có hiệu lực ở khoảng 20 tiểu bang của Hoa Kỳ.
Tóm lược
- Luật hợp đồng bảo hiểm có giá trị là luật bảo hiểm yêu cầu công ty bảo hiểm trả cho bên mua bảo hiểm toàn bộ giá trị hợp đồng khi rủi ro được bảo hiểm gây ra tổn thất toàn bộ.
- Số tiền giải quyết theo luật chính sách giá trị không tính đến chi phí thay thế hoặc giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm mất mát.
- Nếu tổn thất toàn bộ là do rủi ro được bảo hiểm và rủi ro không được bảo hiểm, thì luật chính sách có giá trị sẽ không được áp dụng.
Cách thức hoạt động của Luật Chính sách có giá trị
Mục đích của luật chính sách có giá trị là để bảo vệ người được bảo hiểm khi đối tượng được bảo hiểm bị thiệt hại toàn bộ trong một nguy cơ được bảo hiểm. Luật quy định rằng số tiền phải trả cho bên mua bảo hiểm phải là số tiền được nêu trong tuyên bố chính sách. Công ty bảo hiểm không thể trả thấp hơn giá trị đầy đủ của hợp đồng bảo hiểm, ngay cả khi tài sản được định giá ở giá trị thấp hơn tại thời điểm xảy ra rủi ro. Việc bảo vệ loại bỏ nhu cầu đối với chủ hợp đồng cung cấp bằng chứng về giá trị tiền mặt thực tế của tài sản được bảo hiểm hoặc chi phí thay thế Chi phí thay thế (Bất động sản) Chi phí thay thế đề cập đến mức giá mà nó sẽ phải trả để thay thế một tài sản hiện có bằng một tài sản tương tự trên thị trường hiện tại giá bán. Nội dung được đề cập.
Ví dụ, giả sử rằng một công ty bảo hiểm trước đây đã đồng ý bảo hiểm một khu nghỉ dưỡng chơi gôn với giá 10 triệu đô la. Nếu tòa nhà bị phá hủy trong một cơn bão và người được bảo hiểm bị tổn thất toàn bộ, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ thanh toán toàn bộ giá trị bảo hiểm, tức là 10 triệu đô la, ngay cả khi giá trị thực tế của tòa nhà nhỏ hơn mệnh giá bảo hiểm. lúc mất.
Do đó, các công ty bảo hiểm phải xác định giá trị của tài sản được bảo hiểm khi bắt đầu hợp đồng bảo hiểm, vì họ không thể tranh chấp giá trị sau khi xảy ra rủi ro được bảo hiểm. Người bảo hiểm phải thanh toán toàn bộ giá trị của đơn bảo hiểm ngay cả khi tài sản được bảo hiểm quá mức tại thời điểm tổn thất.
Các rủi ro và tài sản được đề cập theo Luật chính sách có giá trị
Luật chính sách có giá trị được áp dụng khi một rủi ro được bảo hiểm gây ra tổn thất toàn bộ cho một tòa nhà, ngôi nhà hoặc công trình kiến trúc khác được bảo hiểm. Theo thiệt hại toàn bộ thực tế, có nghĩa là thiệt hại do nguy cơ bao phủ gây ra là quá lớn đến mức không thể sửa chữa hoặc phục hồi cấu trúc để sử dụng tiếp. Nếu công ty bảo hiểm không thể liên kết gian lận Gian lận Gian lận đề cập đến bất kỳ hoạt động lừa đảo nào do một cá nhân thực hiện với mục đích đạt được điều gì đó thông qua các phương tiện vi phạm pháp luật. Một từ khóa trong hoặc hoạt động tội phạm gây ra tổn thất toàn bộ, có nghĩa vụ thực hiện giải quyết tối đa có thể theo các điều khoản của tuyên bố chính sách.
Mặc dù hầu hết các luật chính sách có giá trị đều chỉ giới hạn đối với thiệt hại do hỏa hoạn, nhưng các chính sách khác có thể cung cấp phạm vi bảo hiểm cho các nguy cơ khác, chẳng hạn như lốc xoáy, gió, sét và / hoặc nổ. Bên mua bảo hiểm phải chứng minh những thiệt hại thực tế với doanh nghiệp bảo hiểm để khắc phục tổn thất phát sinh.
Nếu tổng tổn thất do hai hoặc nhiều nguy cơ gây ra, trong đó một nguy cơ được bảo hiểm và nguy cơ khác không được bảo hiểm, thì luật chính sách có giá trị sẽ không áp dụng. Ví dụ, một số tiểu bang bảo hiểm thiệt hại do gió gây ra, nhưng không bảo hiểm lũ lụt. Nếu một tòa nhà bị phá hủy bởi sự kết hợp của gió và lũ lụt, số tiền bồi thường mà công ty bảo hiểm sẽ thực hiện sẽ tùy thuộc vào tiểu bang và số tổn thất có thể được quy trực tiếp cho mỗi nguy cơ.
Ví dụ, nếu chủ nhà thực hiện một hợp đồng trị giá 100.000 đô la và bị thiệt hại toàn bộ do gió và lũ lụt kết hợp, công ty bảo hiểm sẽ xác định số tiền tổn thất do mỗi trường hợp nguy hiểm. Nếu tổn thất do gió (được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm) là 80.000 đô la và tổn thất do nước lũ (nguy hiểm không được bảo hiểm) là 20.000 đô la, thì luật chính sách có giá trị sẽ không thể áp dụng và bên mua bảo hiểm không thể thu hồi toàn bộ giá trị 100.000 đô la đầy đủ của hợp đồng. Tuy nhiên, bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu giải quyết các thiệt hại do nguy cơ được bảo hiểm, tức là 80.000 đô la.
Ví dụ về VPL
Luật chính sách có giá trị khác nhau giữa các tiểu bang của Hoa Kỳ. Sau đây là các ví dụ về VPL ở hai trạng thái chính:
California
Luật chính sách có giá trị ở California bao gồm các tòa nhà và nó áp dụng cho tất cả các nguy cơ được bảo hiểm trong chính sách. Công ty bảo hiểm cần kiểm tra tòa nhà của chủ hợp đồng để ấn định giá trị cố định khi bắt đầu hợp đồng. Nếu tài sản bị tổn thất toàn bộ khi xảy ra nguy cơ được bảo hiểm, người bảo hiểm phải trả theo giá trị cố định nêu trong tài liệu bảo hiểm.
Arkansas
Các luật chính sách có giá trị ở Arkansas dành riêng cho các bất động sản và chúng bao gồm toàn bộ thiệt hại do hỏa hoạn và thiên tai gây ra. Phân loại không bao gồm lũ lụt và động đất. Nếu bất kỳ tài sản bất động sản nào bị phá hủy hoàn toàn do hỏa hoạn hoặc thiên tai (không bao gồm lũ lụt và động đất), số tiền giải quyết sẽ là toàn bộ giá trị của tài sản được xác định tại thời điểm bắt đầu hợp đồng.
Nhiêu tai nguyên hơn
Finance cung cấp Chứng chỉ Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng được Chứng nhận (CBCA) ™ CBCA ™ Chứng nhận Công nhận Nhà phân tích Tín dụng & Ngân hàng Được Chứng nhận (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, lập mô hình giao ước, cho vay trả nợ, và hơn thế nữa. chương trình cấp chứng chỉ cho những người muốn nâng cao sự nghiệp của mình. Để tiếp tục học hỏi và thăng tiến trong sự nghiệp của bạn, các nguồn sau đây sẽ hữu ích:
- Quyền lợi bảo hiểm tử vong do tai nạn Quyền lợi bảo hiểm tử vong do tai nạn Quyền lợi bảo hiểm tử vong do tai nạn là loại hợp đồng bảo hiểm chi trả trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong do tai nạn. Nó khác với cuộc sống
- Chi phí bảo hiểm Chi phí bảo hiểm Chi phí bảo hiểm là số tiền mà một công ty trả để có được hợp đồng bảo hiểm và bất kỳ khoản thanh toán phí bảo hiểm bổ sung nào. Khoản thanh toán của công ty được liệt kê là một khoản chi phí trong kỳ kế toán. Nếu bảo hiểm được sử dụng để chi trả cho hoạt động sản xuất
- Công ty bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe Các công ty bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe (L&H) là các công ty cung cấp bảo hiểm về rủi ro mất mạng và chi phí y tế phát sinh do bệnh tật hoặc thương tật. Khách hàng - người mua hợp đồng bảo hiểm - trả phí bảo hiểm cho phạm vi bảo hiểm.
- Hợp đồng bảo hiểm hàng hải có giá trị Hợp đồng hàng hải có giá trị Hợp đồng hàng hải có giá trị là một nhánh của bảo hiểm hàng hải ấn định giá trị tài sản được bảo hiểm trước khi xảy ra mất mát hoặc hư hỏng. Hàng hải