Khoản vay ngắn hạn là một loại cho vay để hỗ trợ vốn cá nhân hoặc vốn kinh doanh tạm thời Vốn là bất cứ thứ gì làm tăng khả năng tạo ra giá trị của một người. Nó có thể được sử dụng để gia tăng giá trị trên nhiều loại như tài chính, xã hội, vật chất, trí tuệ,… Trong kinh doanh và kinh tế, hai loại vốn phổ biến nhất là tài chính và con người. nhu cầu. Vì nó là một loại tín dụng, nó liên quan đến một số vốn đi vay và lãi suất cần phải trả vào một ngày đến hạn nhất định, thường là trong vòng một năm kể từ khi nhận được khoản vay.
Khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn có giá trị, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ hoặc các công ty mới thành lập chưa đủ điều kiện để được ngân hàng cấp hạn mức tín dụng. Khoản vay bao gồm số tiền vay thấp hơn, có thể dao động từ 100 đô la đến nhiều nhất là 100.000 đô la. Các khoản vay ngắn hạn không chỉ phù hợp cho các doanh nghiệp mà còn cho các cá nhân gặp khó khăn tài chính tạm thời, đột ngột.
Đặc điểm của các khoản cho vay ngắn hạn
Các khoản vay ngắn hạn được gọi như vậy vì khoản vay cần được thanh toán nhanh như thế nào. Trong hầu hết các trường hợp, nó phải được trả hết trong vòng sáu tháng đến một năm - nhiều nhất là 18 tháng. Bất kỳ khoản vay nào có thời hạn cho vay dài hơn thời hạn đó được coi là khoản vay trung hạn hoặc dài hạn.
Các khoản vay dài hạn có thể kéo dài từ hơn một năm đến 25 năm. Một số khoản vay ngắn hạn không xác định lịch thanh toán hoặc ngày đến hạn cụ thể. Họ chỉ đơn giản là cho phép người vay trả lại khoản vay theo tốc độ của riêng họ.
Các loại cho vay ngắn hạn
Các khoản cho vay ngắn hạn có nhiều hình thức khác nhau, như liệt kê dưới đây:
1. Ứng trước tiền mặt của người bán
Loại cho vay ngắn hạn này thực chất là một khoản ứng trước tiền mặt nhưng vẫn hoạt động như một khoản vay. Người cho vay cho vay số tiền mà người vay cần. Người vay thanh toán khoản vay bằng cách cho phép người cho vay tiếp cận với cơ sở tín dụng của người đi vay. Mỗi lần mua hàng của khách hàng của người vay, người cho vay sẽ lấy một tỷ lệ nhất định cho đến khi hoàn trả khoản vay.
2. Dòng tín dụng
Một hạn mức tín dụng Khoản vay theo cầu Khoản vay theo cầu là một hình thức tài trợ ngắn hạn được sử dụng để đáp ứng các nghĩa vụ hiện tại trước khi đảm bảo nguồn tài chính vĩnh viễn. Nó cung cấp dòng tiền ngay lập tức khi nguồn vốn là cần thiết nhưng chưa có sẵn. Khoản vay qua cầu đi kèm với lãi suất tương đối cao và phải được hỗ trợ bằng một số hình thức thế chấp giống như sử dụng thẻ tín dụng kinh doanh. Một hạn mức tín dụng được thiết lập và doanh nghiệp có thể khai thác hạn mức tín dụng khi cần. Nó thực hiện thanh toán trả góp hàng tháng đối với bất kỳ số tiền đã vay. Do đó, các khoản thanh toán hàng tháng sẽ thay đổi tùy theo số lượng hạn mức tín dụng đã được truy cập.Một lợi thế của hạn mức tín dụng so với thẻ tín dụng doanh nghiệp là loại thẻ trước đây thường tính phí thấp hơn Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là tỷ lệ lãi suất hàng năm mà một cá nhân phải trả cho một cho vay, hoặc họ nhận được trên tài khoản tiền gửi. Cuối cùng, APR là một thuật ngữ tỷ lệ phần trăm đơn giản được sử dụng để biểu thị số tiền mà một cá nhân hoặc tổ chức trả hàng năm cho đặc quyền vay tiền. .
3. Các khoản vay ngắn hạn
Các khoản cho vay ngắn hạn là các khoản vay ngắn hạn khẩn cấp tương đối dễ kiếm. Ngay cả những người cho vay trên phố cao cũng cung cấp cho họ. Hạn chế là toàn bộ số tiền vay, cộng với lãi suất, phải được trả một lần khi người vay đến ngày lĩnh tiền. Việc trả nợ thường được thực hiện bằng cách người cho vay lấy số tiền từ tài khoản ngân hàng của người đi vay, sử dụng cơ quan thanh toán liên tục. Các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất rất cao.
4. Cho vay trực tuyến hoặc trả góp
Nó cũng tương đối dễ dàng để có được một khoản vay ngắn hạn trong đó mọi thứ đều được thực hiện trực tuyến - từ đơn đăng ký đến phê duyệt. Trong vòng vài phút kể từ khi được phê duyệt khoản vay, tiền sẽ được chuyển đến tài khoản ngân hàng của người vay.
5. Tài trợ hóa đơn
Loại cho vay này được thực hiện bằng cách sử dụng các khoản phải thu của một doanh nghiệp - các hóa đơn mà khách hàng chưa thanh toán. Người cho vay sẽ cho vay tiền và tính lãi suất dựa trên số tuần mà các hóa đơn vẫn chưa thanh toán. Khi một hóa đơn được thanh toán, người cho vay sẽ làm gián đoạn việc thanh toán hóa đơn và lấy lãi suất từ khoản vay trước khi trả lại cho người vay những gì đến hạn kinh doanh.
Ưu điểm của Khoản vay ngắn hạn
Có nhiều lợi thế cho người đi vay khi chỉ vay trong một khoảng thời gian ngắn, bao gồm những điều sau:
1. Thời gian phát sinh lãi ngắn hơn
Vì các khoản vay ngắn hạn cần được trả hết trong vòng khoảng một năm nên tổng số tiền trả lãi sẽ thấp hơn. So với các khoản vay dài hạn, số tiền lãi Chi phí lãi vay Chi phí lãi vay phát sinh từ một công ty tài trợ thông qua nợ hoặc thuê vốn. Tiền lãi được tìm thấy trong báo cáo thu nhập, nhưng cũng có thể được tính toán thông qua lịch trình nợ. Lịch trình phải phác thảo tất cả các khoản nợ chính mà một công ty có trên bảng cân đối kế toán và tính lãi bằng cách nhân với số tiền đã trả sẽ ít hơn đáng kể.
2. Thời gian cấp vốn nhanh chóng
Các khoản cho vay này được coi là ít rủi ro hơn so với các khoản vay dài hạn vì thời gian đáo hạn ngắn hơn. Khả năng hoàn trả khoản vay của người đi vay ít có khả năng thay đổi đáng kể trong một khoảng thời gian ngắn. Do đó, thời gian để một người cho vay bảo lãnh phát hành xử lý khoản vay ngắn hơn. Do đó, người vay có thể nhận được số tiền cần thiết nhanh chóng hơn.
3. Dễ dàng mua hơn
Các khoản vay ngắn hạn là cứu cánh cho các doanh nghiệp nhỏ hoặc cá nhân có điểm tín dụng thấp hơn mức xuất sắc. Các yêu cầu đối với các khoản vay như vậy thường dễ đáp ứng hơn, một phần vì các khoản vay này thường là với số tiền tương đối nhỏ, so với số tiền thường vay dài hạn.
Bất lợi
Nhược điểm chính của các khoản vay ngắn hạn là chúng chỉ cung cấp các khoản vay nhỏ hơn. Vì các khoản vay được trả lại hoặc trả hết sớm hơn, chúng thường bao gồm các khoản nhỏ, do đó người đi vay sẽ không phải chịu gánh nặng với các khoản thanh toán lớn hàng tháng.
Bài học rút ra chính
Các khoản vay ngắn hạn rất hữu ích cho cả doanh nghiệp và cá nhân. Đối với các doanh nghiệp, họ có thể đưa ra một cách tốt để giải quyết các vấn đề về dòng tiền đột ngột. Đối với cá nhân, những khoản vay như vậy là một nguồn quỹ khẩn cấp hiệu quả.
Nhiêu tai nguyên hơn
Finance là nhà cung cấp chính thức Chứng chỉ FMVA® của Nhà phân tích mô hình tài chính và định giá (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari, được thiết kế để biến bất kỳ ai thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới.
Để tiếp tục học hỏi và phát triển kiến thức của bạn về phân tích tài chính, chúng tôi thực sự khuyên bạn nên sử dụng các nguồn Tài chính bổ sung bên dưới:
- Các thỏa thuận về khoản nợ Thỏa thuận về khoản nợ Thỏa thuận về khoản nợ là những hạn chế mà người cho vay (chủ nợ, chủ nợ, nhà đầu tư) đưa ra trong các thỏa thuận cho vay nhằm hạn chế hành động của người đi vay (con nợ).
- Lãi suất hàng năm có hiệu lực Lãi suất hàng năm có hiệu lực Lãi suất hàng năm hiệu quả (EAR) là lãi suất được điều chỉnh để cộng gộp trong một khoảng thời gian nhất định. Nói một cách đơn giản, hiệu quả
- Điểm FICO Điểm FICO Điểm FICO, thường được gọi là điểm tín dụng, là một số có ba chữ số được sử dụng để đánh giá khả năng một người hoàn trả khoản tín dụng nếu cá nhân đó được cấp thẻ tín dụng hoặc nếu người cho vay cho họ vay tiền bạc. Điểm FICO cũng được sử dụng để giúp xác định lãi suất cho bất kỳ khoản tín dụng nào được gia hạn
- Revolver Debt Revolver Debt Nợ quay vòng là một hình thức tín dụng khác với cho vay trả góp. Đối với nợ quay vòng, người đi vay có khả năng tiếp cận tín dụng liên tục lên đến mức tối đa