Thuật ngữ fintech đề cập đến sức mạnh tổng hợp giữa tài chính và công nghệ, được sử dụng để tăng cường hoạt động kinh doanh và cung cấp các dịch vụ tài chính. Fintech có thể ở dạng phần mềm, dịch vụ hoặc doanh nghiệp cung cấp các cách thức công nghệ tiên tiến để làm cho các quy trình tài chính hiệu quả hơn bằng cách phá vỡ các phương pháp truyền thống.
Một số ứng dụng nổi bật nhất của fintech là thanh toán di động, ứng dụng đầu tư tự động (Robo-Advisors Robo-Advisors Robo-Consultors là dịch vụ quản lý đầu tư trực tuyến sử dụng các thuật toán toán học để cung cấp lời khuyên tài chính với sự can thiệp tối thiểu của con người.), Tiền điện tử, các doanh nghiệp cho vay trực tuyến và các nền tảng huy động vốn từ cộng đồng.
Các công nghệ đóng góp cho Fintech
1. Trí tuệ nhân tạo (AI) và Máy học (ML)
Trí tuệ nhân tạo (AI) và Máy học (ML) là một số công nghệ được sử dụng nhiều nhất trong fintech, mang lại tiềm năng đóng một vai trò lớn hơn nữa trong ngành tài chính khi sự phát triển tiếp tục. Một số ứng dụng fintech của AI và ML bao gồm tính điểm tín dụng Phân tích điểm tín dụng Phân tích điểm tín dụng là quá trình thông qua đó các công ty khác nhau đánh giá điểm tín dụng của một cá nhân hoặc một công ty để giúp xác định mức độ đáng tin cậy của tổ chức. Điểm tín dụng rất quan trọng vì nó tính đến số lần tín dụng đã được sử dụng và mức độ hiệu quả của nó. , phát hiện gian lận, tuân thủ quy định và quản lý tài sản, trong số những người khác.
2. Dữ liệu lớn và Phân tích dữ liệu
Dữ liệu từ khách hàng và thị trường có giá trị cao đối với các công ty fintech. Thông qua các bộ dữ liệu lớn, thông tin về sở thích của người tiêu dùng, thói quen chi tiêu và hành vi đầu tư có thể được trích xuất và sử dụng để phát triển các phân tích dự đoán.
Phân tích dự đoán đề cập đến việc dự đoán cách người tiêu dùng có khả năng hành xử bằng cách sử dụng thông tin trong quá khứ và một thuật toán toán học. Dữ liệu thu thập được cũng giúp hình thành các chiến lược tiếp thị và thuật toán phát hiện gian lận.
3. Tự động hóa quy trình robot (RPA)
Tự động hóa quy trình bằng rô-bốt (RPA) đề cập đến quá trình giao các nhiệm vụ thủ công, lặp đi lặp lại cho rô bốt thay vì con người để hợp lý hóa quy trình làm việc trong các tổ chức tài chính. Các ứng dụng rộng rãi nhất của RPA trong tài chính là:
- Thống kê và thu thập dữ liệu
- Quản lý tuân thủ quy định
- Truyền thông và tiếp thị thông qua e-mail và chatbot
- Quản lý giao dịch
4. Blockchain
Công nghệ chuỗi khối đang được áp dụng ở quy mô lớn trong ngành tài chính, chủ yếu do khả năng lưu trữ an toàn hồ sơ giao dịch và các dữ liệu nhạy cảm khác. Mỗi giao dịch đều được mã hóa và khả năng xảy ra các cuộc tấn công mạng thành công là tương đối thấp khi công nghệ blockchain được sử dụng. Công nghệ chuỗi khối cũng là xương sống của nhiều loại tiền điện tử Tiền điện tử Tiền điện tử là một dạng tiền tệ kỹ thuật số dựa trên mạng chuỗi khối. Tiền điện tử như Bitcoin và Ethereum đang được chấp nhận rộng rãi. .
Các ứng dụng của Fintech
1. Nền tảng huy động vốn cộng đồng
Các nền tảng huy động vốn cộng đồng như Kickstarter, GoFundMe và Patreon là kết quả của sự phát triển trong lĩnh vực fintech. Các nền tảng cho phép các doanh nhân và doanh nghiệp giai đoạn đầu huy động vốn từ khắp nơi trên thế giới, cho phép họ vượt qua ranh giới địa lý và tiếp cận các thị trường và nhà đầu tư quốc tế.
2. Thanh toán di động
Các ứng dụng và cổng thanh toán di động là một trong những ứng dụng phổ biến nhất của fintech. Các ứng dụng này cho phép người dùng thực hiện các hoạt động ngân hàng mà không cần đến ngân hàng. Ví dụ: các công ty như Venmo và Interac cho phép khách hàng gửi và nhận tiền thông qua điện thoại thông minh với phí giao dịch tối thiểu.
3. Cố vấn Robo
Cố vấn robot là dịch vụ quản lý đầu tư trực tuyến sử dụng các thuật toán để phân bổ tài sản và tạo danh mục đầu tư cho khách hàng một cách tối ưu. Chúng cho phép người dùng ở mọi lứa tuổi tham gia vào các hoạt động đầu tư với mức phí thấp với nỗ lực thủ công tối thiểu.
4. Insuretech
Thuật ngữ insuretech đề cập đến việc áp dụng công nghệ vào mô hình bảo hiểm, cho phép các công ty cung cấp các dịch vụ bảo hiểm phù hợp và bảo mật dữ liệu. Insuretech giúp đơn giản hóa quy trình bảo hiểm thông qua việc nộp đơn yêu cầu trực tuyến và quản lý chính sách.
5. Regtech
Regtech (công nghệ quy định) tập trung vào việc tự động hóa các quy trình tuân thủ cho các tổ chức tài chính. Nó cung cấp khả năng quản lý nhanh chóng và hiệu quả về chi phí đối với lượng lớn dữ liệu, bao gồm hồ sơ giao dịch và tài liệu tuân thủ, chẳng hạn như tờ khai thuế doanh nghiệp.
Bài đọc liên quan
Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng nhận CBCA ™ Ngân hàng & Tín dụng được Chứng nhận toàn cầu (CBCA) ™ Chứng chỉ CBCA ™ được Chứng nhận về Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền , lập mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. chương trình chứng nhận, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới. Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các tài nguyên bổ sung bên dưới sẽ hữu ích:
- Thuật toán (Algos) Thuật toán (Algos) là một tập hợp các hướng dẫn được giới thiệu để thực hiện một nhiệm vụ.
- Các công ty thanh toán trực tuyến Các công ty thanh toán trực tuyến Các công ty thanh toán trực tuyến chịu trách nhiệm xử lý các phương thức thanh toán trực tuyến hoặc dựa trên internet. Hệ thống thanh toán trực tuyến cho phép người bán chấp nhận thanh toán và người mua gửi thanh toán qua internet. Ví dụ về các công ty thanh toán trực tuyến bao gồm PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Chuyển từ Excel sang Python Chuyển từ Excel sang Python Nhiều công ty hiện đang chuyển từ Excel sang Python, một ngôn ngữ lập trình đa năng, cấp cao do lập trình viên người Hà Lan Guido van Rossum tạo ra
- Các loại phân tích tài chính Các loại phân tích tài chính Phân tích tài chính liên quan đến việc sử dụng dữ liệu tài chính để đánh giá hoạt động của công ty và đưa ra các khuyến nghị về cách nó có thể cải thiện trong tương lai. Các nhà phân tích tài chính chủ yếu thực hiện công việc của họ trong Excel, sử dụng bảng tính để phân tích dữ liệu lịch sử và đưa ra dự báo Các loại phân tích tài chính