Bản sao kê ngân hàng - Tổng quan, Báo cáo điện tử và Tầm quan trọng

Sao kê ngân hàng là một tài liệu tài chính hàng tháng cung cấp tóm tắt hoạt động của chủ tài khoản. Các bảng sao kê ngân hàng thường được ngân hàng lập cho chủ tài khoản vào cuối mỗi tháng.

Sao kê Ngân hàng

Có thể tìm thấy bảng sao kê ngân hàng trực tuyến qua ngân hàng trực tuyến hoặc lấy từ chi nhánh của ngân hàng. Chúng cũng thường được gọi là báo cáo tài khoản hoặc báo cáo tóm tắt giao dịch.

Phá vỡ bản sao kê ngân hàng

Phần trên cùng của bảng sao kê ngân hàng thường hiển thị tên của chủ tài khoản cùng với thông tin nhạy cảm như số tài khoản ngân hàng và số chi nhánh. Nó cũng chứa một bảng tóm tắt hiển thị khoảng thời gian, số dư đầu kỳ, tiền gửi, rút ​​tiền và số dư cuối kỳ.

Số dư cuối kỳ được tính là Số dư đầu kỳ + Tiền gửi - Rút tiền .

Bên dưới bản tóm tắt tài khoản, bảng sao kê ngân hàng hiển thị mọi giao dịch mà chủ tài khoản đã thực hiện, cùng với người nhận tiền, ngày tháng và số tiền tương ứng của các giao dịch. Hầu hết các bản sao kê của ngân hàng đều hiển thị các giao dịch theo thứ tự thời gian.

Bằng cách nhìn vào bảng sao kê ngân hàng, người ta có thể biết chính xác chủ tài khoản đã tiêu tiền bao nhiêu, ở đâu và khi nào. Chủ tài khoản có thể ước tính tốt doanh thu hàng tháng Doanh thu Doanh thu là giá trị của tất cả doanh thu bán hàng hóa và dịch vụ được công ty ghi nhận trong một thời kỳ. Doanh thu (còn được gọi là Doanh số hoặc Thu nhập) là phần khởi đầu của Báo cáo Thu nhập của một công ty và thường được coi là “Dòng trên cùng” của một doanh nghiệp. và chi phí bằng cách phân tích báo cáo ngân hàng của họ trong vài tháng qua. Nó có thể giúp lập kế hoạch tài chính và lập ngân sách.

Báo cáo điện tử là gì?

Bản sao kê điện tử là bản sao kê điện tử tương đương với bản sao kê ngân hàng. Như đã đề cập ở trên, chủ tài khoản được cung cấp một số tùy chọn để truy cập bảng sao kê ngân hàng. Bảng sao kê ngân hàng có thể được truy cập dưới dạng bản in tại địa điểm chi nhánh thực hoặc qua hệ thống ngân hàng trực tuyến / email của ngân hàng.

Do khả năng truy cập và lưu trữ dễ dàng, báo cáo điện tử phổ biến hơn báo cáo in.

Tại sao Báo cáo Ngân hàng lại Quan trọng?

Lập ngân sách và Lập kế hoạch Tài chính

Báo cáo ngân hàng giống như báo cáo P&L cá nhân Báo cáo lợi nhuận và lỗ (P&L) Báo cáo lãi và lỗ (P&L), hoặc báo cáo thu nhập hoặc báo cáo hoạt động, là một báo cáo tài chính cung cấp tóm tắt về doanh thu, chi phí và lợi nhuận của một công ty / lỗ trong một khoảng thời gian nhất định. Báo cáo P&L cho thấy khả năng tạo ra doanh số, quản lý chi phí và tạo ra lợi nhuận của một công ty. . Nó cho phép chủ tài khoản theo dõi tài chính của họ và lập kế hoạch cho các khoản chi tiêu trong tương lai. Bảng sao kê ngân hàng cũng cực kỳ hữu ích cho việc lập ngân sách, vì chúng cho phép chủ tài khoản giải mã số tiền họ đang chi tiêu cho các danh mục khác nhau.

Ví dụ: chủ tài khoản có thể tính toán chi tiêu hàng tháng cho thực phẩm bằng cách cộng các giao dịch cá nhân.

Đối chiếu và xác định các hoạt động gian lận

Khi ngân hàng chuẩn bị bảng sao kê ngân hàng hoặc bảng sao kê điện tử vào cuối tháng, các chủ tài khoản thường có 30-60 ngày để phân tích các khoản phí và điều chỉnh số dư tiền mặt của họ.

Vì bảng sao kê ngân hàng chứa tất cả các khoản phí, cùng với ngày tháng và người nhận tiền tương ứng, nó có thể giúp chủ tài khoản xác định bất kỳ hoạt động gian lận nào. Ví dụ: nếu bảng sao kê ngân hàng cho thấy khoản phí cho một giao dịch mà chủ tài khoản không tham gia, họ có thể liên hệ với ngân hàng và yêu cầu họ xem xét giao dịch gian lận.

Xác minh tín dụng

Bảng sao kê ngân hàng cũng có thể hữu ích để phân tích mức độ tín nhiệm của chủ tài khoản. Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính yêu cầu xác minh sao kê ngân hàng trong 2-5 năm gần nhất trước khi cho khách hàng cá nhân vay.

Các ngân hàng sử dụng bảng sao kê ngân hàng của cá nhân và các tài liệu tín dụng khác để phân tích mức độ tín nhiệm của người đi vay. Nó áp dụng cho hầu hết các loại cho vay, bao gồm cả thế chấp nhà ở. Mặc dù có thể vay để trang trải toàn bộ chi phí của một ngôi nhà, nhưng việc đảm bảo một khoản vay khoảng 80% giá trị ngôi nhà là điều phổ biến hơn. , các khoản vay dành cho sinh viên, và các khoản vay dành cho các doanh nghiệp nhỏ.

Tài nguyên bổ sung

Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng chỉ FMVA® Mô hình & Định giá Tài chính toàn cầu (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới . Để tiếp tục học hỏi và thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính bổ sung dưới đây sẽ hữu ích:

  • Đối chiếu ngân hàng Đối chiếu ngân hàng Đối chiếu ngân hàng là chứng từ khớp số dư tiền mặt trên sổ sách của công ty với số tiền tương ứng trên bảng sao kê ngân hàng của công ty. Đối chiếu hai tài khoản giúp xác định xem có cần điều chỉnh kế toán hay không. Việc điều chỉnh ngân hàng được hoàn thành định kỳ để đảm bảo rằng
  • Lập ngân sách Lập ngân sách Lập ngân sách là chiến thuật thực hiện một kế hoạch kinh doanh. Để đạt được các mục tiêu trong kế hoạch chiến lược của một doanh nghiệp, chúng ta cần một số loại ngân sách tài trợ cho kế hoạch kinh doanh và đặt ra các thước đo và chỉ số về hiệu suất.
  • Bản thuyết minh báo cáo tài chính Bản thuyết minh báo cáo tài chính Bản thuyết minh báo cáo tài chính là phần thuyết minh bổ sung được bổ sung vào báo cáo tài chính đã công bố của một công ty. Các ghi chú được sử dụng để giải thích
  • Thấu chi tài khoản ngân hàng Thấu chi tài khoản ngân hàng Thấu chi tài khoản ngân hàng xảy ra khi số dư tài khoản ngân hàng của một cá nhân xuống dưới 0, dẫn đến số dư âm. Nó thường xảy ra khi không còn tiền trong tài khoản được đề cập, nhưng một giao dịch chưa thanh toán được xử lý thông qua tài khoản, dẫn đến chủ tài khoản phải chịu một khoản nợ.