Công cụ chuyển nhượng là một chứng từ đảm bảo thanh toán một số tiền cụ thể cho một người xác định (người nhận tiền). Nó yêu cầu thanh toán theo yêu cầu hoặc vào một thời điểm nhất định và được cấu trúc giống như một hợp đồng.
Tóm lược
- Công cụ chuyển nhượng là một chứng từ đảm bảo việc thanh toán một số tiền cụ thể cho một người cụ thể (người nhận tiền) và yêu cầu thanh toán theo yêu cầu hoặc vào một ngày ấn định.
- Công cụ chuyển nhượng khác với công cụ không chuyển nhượng ở chỗ chúng có thể được chuyển nhượng cho những người khác nhau và trong trường hợp đó, người nắm giữ mới có đầy đủ quyền sở hữu hợp pháp đối với nó.
- Công cụ chuyển nhượng chứa các thông tin quan trọng như số tiền gốc, lãi suất, ngày tháng và quan trọng nhất là chữ ký của người thanh toán.
Đặc điểm của Công cụ Thương lượng
Thuật ngữ “có thể chuyển nhượng” trong công cụ chuyển nhượng đề cập đến thực tế là chúng có thể chuyển nhượng cho các bên khác nhau. Nếu nó được chuyển nhượng, chủ sở hữu mới sẽ có đầy đủ quyền sở hữu hợp pháp đối với nó.
Mặt khác, các công cụ không thể chuyển nhượng được thiết lập bằng đá và không thể thay đổi theo bất kỳ cách nào.
Công cụ chuyển nhượng cho phép người nắm giữ nó có thể nhận tiền bằng tiền mặt hoặc chuyển cho người khác. Số tiền chính xác mà người thanh toán hứa sẽ trả được ghi trên thương phiếu và phải được thanh toán theo yêu cầu hoặc vào một ngày xác định. Giống như hợp đồng, công cụ chuyển nhượng được ký bởi người phát hành chứng từ.
Các loại công cụ thương lượng
Có nhiều loại công cụ chuyển nhượng. Các loại thông thường bao gồm séc cá nhân, séc du lịch, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi và lệnh chuyển tiền.
1. Séc cá nhân
Séc cá nhân được ký và ủy quyền bởi người gửi tiền vào ngân hàng và ghi rõ số tiền cần phải trả, cũng như tên của người mang séc (người nhận).
Trong khi công nghệ đã dẫn đến sự gia tăng phổ biến của ngân hàng trực tuyến, séc vẫn được sử dụng để thanh toán nhiều loại hóa đơn. Tuy nhiên, một hạn chế của việc sử dụng séc cá nhân là nó là một hình thức thanh toán tương đối chậm và phải mất nhiều thời gian để xử lý séc so với các phương thức khác.
2. Séc du lịch
Séc du lịch là một loại công cụ chuyển nhượng khác nhằm mục đích được sử dụng như một hình thức thanh toán của những người đi nghỉ ở nước ngoài như một phương thức thay thế cho ngoại tệ Ngoại hối Ngoại hối (Forex hoặc FX) là việc chuyển đổi một loại tiền tệ này thành một loại tiền tệ khác tại một tỷ giá cụ thể được gọi là tỷ giá hối đoái. Tỷ lệ chuyển đổi đối với hầu hết các loại tiền tệ liên tục được thả nổi do chúng được thúc đẩy bởi các lực cung và cầu thị trường. .
Séc du lịch được phát hành bởi các tổ chức tài chính với số sê-ri và với số tiền cố định trả trước. Họ hoạt động bằng cách sử dụng hệ thống chữ ký kép, yêu cầu người mua séc phải ký một lần trước khi sử dụng séc và lần thứ hai trong khi giao dịch. Miễn là hai chữ ký khớp nhau, tổ chức tài chính phát hành séc sẽ đảm bảo thanh toán cho người thụ hưởng một cách vô điều kiện.
Với séc du lịch, người mua không phải lo lắng về việc mang theo số lượng lớn ngoại tệ khi đi nghỉ, và các ngân hàng cung cấp bảo mật cho các séc bị mất hoặc bị đánh cắp.
Với sự tiến bộ về công nghệ trong vài thập kỷ gần đây, việc sử dụng séc du lịch đã giảm dần khi các cách thanh toán ra nước ngoài thuận tiện hơn. Ngoài ra còn có những lo ngại về bảo mật liên quan đến séc du lịch, vì chữ ký có thể bị giả mạo và bản thân séc cũng có thể bị làm giả.
Ngày nay, nhiều nhà bán lẻ và ngân hàng không chấp nhận séc du lịch do sự bất tiện đối với các giao dịch và phí ngân hàng tính bằng tiền mặt. Thay vào đó, séc du lịch chủ yếu được thay thế bằng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng làm phương thức thanh toán.
3. Lệnh chuyển tiền
Lệnh chuyển tiền giống như séc ở chỗ chúng hứa sẽ trả một số tiền cho người nắm giữ lệnh. Được phát hành bởi các tổ chức tài chính và chính phủ, lệnh chuyển tiền được cung cấp rộng rãi, nhưng khác với séc ở chỗ thường có giới hạn số lượng lệnh - thường là 1.000 đô la.
Các thực thể cần hơn 1.000 đô la cần phải mua nhiều đơn đặt hàng. Sau khi lệnh chuyển tiền được mua, người mua điền thông tin chi tiết về người nhận và số tiền và gửi lệnh cho người đó.
Lệnh chuyển tiền chứa tương đối ít thông tin cá nhân so với séc chỉ có tên và địa chỉ của người gửi và người nhận chứ không phải bất kỳ thông tin tài khoản cá nhân nào.
Lệnh chuyển tiền quốc tế cũng là một cách phổ biến để gửi tiền ra nước ngoài hiện nay vì lệnh chuyển tiền không cần chuyển tiền mặt tại quốc gia phát hành. Do đó, họ cho phép một phương thức chuyển tiền đơn giản và nhanh chóng.
4. Ghi chú phát hành
Kỳ phiếu là chứng từ có lời hứa bằng văn bản giữa các bên - một bên (người trả tiền) hứa sẽ trả cho bên kia (người nhận tiền) một số tiền xác định vào một ngày nhất định trong tương lai. Giống như các công cụ chuyển nhượng khác, kỳ phiếu chứa tất cả các thông tin liên quan đến lời hứa, chẳng hạn như số tiền gốc được chỉ định, lãi suất Lãi suất Lãi suất là số tiền người cho vay tính cho người đi vay đối với bất kỳ hình thức nợ nào, được biểu thị chung theo tỷ lệ phần trăm của tiền gốc. , thời hạn, ngày phát hành và chữ ký của người thanh toán.
Kỳ phiếu chủ yếu cho phép các cá nhân hoặc công ty nhận được tài trợ từ một nguồn khác ngoài ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Những người phát hành kỳ phiếu trở thành người cho vay.
Trong khi kỳ phiếu không chính thức như IOU, chỉ đơn thuần chỉ ra rằng có một khoản nợ, nó không chính thức và cứng nhắc như một hợp đồng vay, nó chi tiết hơn và liệt kê những hậu quả nếu kỳ phiếu không được thanh toán và các ảnh hưởng khác .
5. Giấy chứng nhận tiền gửi (CD)
Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một sản phẩm được cung cấp bởi các tổ chức tài chính và ngân hàng cho phép khách hàng gửi và để nguyên một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian cố định và đổi lại, được hưởng lợi từ mức lãi suất cao đáng kể.
Thông thường, lãi suất tăng đều đặn theo độ dài của kỳ hạn. Chứng chỉ tiền gửi dự kiến sẽ được giữ cho đến khi đáo hạn khi tiền gốc cùng với tiền lãi có thể được rút ra. Do đó, phí thường được tính như một khoản phạt cho việc rút tiền trước hạn.
Hầu hết các tổ chức tài chính, bao gồm các ngân hàng và công đoàn tín dụng, cung cấp CD, nhưng lãi suất, giới hạn thời hạn và phí phạt rất khác nhau. Lãi suất tính trên CD cao hơn đáng kể (khoảng ba đến năm lần) so với lãi suất cho tài khoản tiết kiệm Tài khoản tiết kiệm Tài khoản tiết kiệm là một tài khoản điển hình tại ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng cho phép một cá nhân gửi tiền, bảo đảm hoặc rút tiền khi nhu cầu phát sinh. Tài khoản tiết kiệm thường trả một số lãi tiền gửi, mặc dù tỷ lệ khá thấp. , vì vậy hầu hết mọi người mua sắm xung quanh để có mức giá tốt nhất trước khi cam kết mua đĩa CD.
CDĐL hấp dẫn khách hàng không chỉ bởi lãi suất cao mà còn ở tính chất an toàn và thận trọng, lãi suất được cố định trong suốt thời hạn.
Nhiêu tai nguyên hơn
Finance cung cấp Chứng chỉ Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng được Chứng nhận (CBCA) ™ CBCA ™ Chứng nhận Công nhận Nhà phân tích Tín dụng & Ngân hàng Được Chứng nhận (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, lập mô hình giao ước, cho vay trả nợ, và hơn thế nữa. chương trình cấp chứng chỉ cho những người muốn nâng cao sự nghiệp của mình. Để tiếp tục học hỏi và thăng tiến trong sự nghiệp của bạn, các nguồn sau đây sẽ hữu ích:
- Lệnh chuyển tiền Lệnh chuyển tiền Lệnh chuyển tiền là một hình thức thanh toán đảm bảo cho một số tiền xác định mà hai bên có thể sử dụng như một hình thức thanh toán để đổi lấy một
- Kỳ phiếu Kỳ phiếu Kỳ phiếu đề cập đến một công cụ tài chính bao gồm một lời hứa bằng văn bản từ người phát hành sẽ thanh toán cho bên thứ hai - người nhận thanh toán - một khoản tiền cụ thể, vào một ngày cụ thể trong tương lai hoặc bất cứ khi nào người nhận yêu cầu thanh toán. Lưu ý nên bao gồm bất kỳ điều khoản nào liên quan đến khoản nợ, bao gồm thời điểm và
- Tỷ lệ thay đổi Chứng chỉ tiền gửi Tỷ lệ thay đổi Chứng chỉ tiền gửi Chứng chỉ tiền gửi có tỷ lệ thay đổi, hoặc CD, là một sản phẩm tài chính được cung cấp bởi các tổ chức ngân hàng thương mại và công đoàn tín dụng cho phép
- Tài khoản séc Tài khoản séc Tài khoản séc là một loại tài khoản tiền gửi mà các cá nhân mở tại các tổ chức tài chính nhằm mục đích rút và gửi tiền. Còn được gọi là tài khoản giao dịch hoặc tài khoản không kỳ hạn, tài khoản séc rất thanh khoản. Nói một cách đơn giản, nó cung cấp cho người dùng một cách nhanh chóng để truy cập tiền của họ.