Nói chung, có ba loại ngân hàng bán lẻ chính. Họ là các ngân hàng thương mại, công đoàn tín dụng và một số quỹ đầu tư Hadley Capital Được thành lập vào năm 1998, Hadley Capital là một công ty cổ phần tư nhân có trụ sở chính tại Wilmette, Illinois. Nó chuyên về mua lại quản lý, tái cấp vốn, chuyển đổi thế hệ, mua lại, mua lại bổ sung, tăng trưởng vốn chủ sở hữu và mua lại có đòn bẩy. Hadley Capital đầu tư chủ yếu vào lĩnh vực sản xuất, sản phẩm công nghiệp cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Cả ba loại hình ngân hàng bán lẻ đều hướng tới việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng tương tự nhau. Chúng bao gồm tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thế chấp Thế chấp là một khoản vay - được cung cấp bởi một người cho vay cầm cố hoặc một ngân hàng - cho phép một cá nhân mua nhà. Mặc dù có thể vay để trang trải toàn bộ chi phí của một ngôi nhà,phổ biến hơn là đảm bảo một khoản vay khoảng 80% giá trị căn nhà. , thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân.
Ngân hàng thương mại
Một trong những loại hình ngân hàng bán lẻ là ngân hàng thương mại, cung cấp đa dạng các dịch vụ ngân hàng tiêu dùng. Các dịch vụ điển hình bao gồm chứng chỉ tiền gửi (CD), tài khoản tiết kiệm và séc, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ,… Ngân hàng thương mại là tổ chức hoạt động vì lợi nhuận tạo ra thu nhập thông qua chênh lệch lãi suất và phí giao dịch.
Chênh lệch lãi suất là chênh lệch về lãi suất Lãi suất Lãi suất là số tiền người cho vay tính cho người đi vay đối với bất kỳ hình thức nợ nào, thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của tiền gốc. mà các ngân hàng tính phí trên các khoản vay và tỷ lệ họ trả trên các tài khoản tiền gửi. Chênh lệch giá dao động rất lớn trong các chu kỳ kinh tế khác nhau. Trong thời kỳ kinh tế thịnh vượng, sự lây lan nói chung là rộng hơn. Mức chênh lệch được mở rộng cho phép các tổ chức này tạo ra nhiều thu nhập hơn.
Ngược lại, trong thời kỳ suy thoái kinh tế, các ngân hàng có thể cần khuyến khích chi tiêu của người tiêu dùng bằng cách giảm lãi suất cho vay. Điều này làm giảm tỷ suất lợi nhuận của họ.
Việc cung cấp lãi suất cao hơn cho các tài khoản tiết kiệm có thể khuyến khích người tiêu dùng giữ nhiều tiền hơn trong các tài khoản này. Ngược lại, thực tiễn này có thể làm giảm sự tham gia của người tiêu dùng vào thị trường vốn.
Phí giao dịch tạo ra một nguồn thu đáng kể cho các ngân hàng thương mại. Các khoản phí này bao gồm các khoản phí định kỳ đối với thẻ tín dụng và phí chuyển khoản hoặc các dịch vụ tài chính khác. Vì các ngân hàng thương mại về cơ bản độc quyền thị trường, họ có thể tính giá cao hơn mà không thấy nhu cầu bị xói mòn quá mức.
Liên hiệp tín dụng và Hợp tác xã
Một trong những loại hình ngân hàng bán lẻ khác là liên hiệp tín dụng (hoặc các tổ chức hợp tác tương tự). Họ cung cấp các dịch vụ tương tự như các ngân hàng thương mại, nhưng thường ở quy mô nhỏ hơn. Công đoàn tín dụng là tổ chức phi lợi nhuận, trong đó người gửi tiền là cổ đông của nó. Kết quả là, các công đoàn tín dụng phải đối mặt với áp lực nhỏ hơn để tạo ra lợi nhuận. Điều này có nghĩa là họ thường tính lãi suất thấp hơn cho các khoản vay và cung cấp lãi suất cao hơn cho các tài khoản tiền gửi. Phí giao dịch cũng tương đối thấp vì các hiệp hội tín dụng không coi chúng là động lực thúc đẩy doanh thu. Chúng được xem thường xuyên hơn như những dịch vụ có thể được cung cấp với giá phải trả.
Tuy nhiên, có một số bất lợi đối với các công đoàn tín dụng. Do là các tổ chức nhỏ hơn nhiều, các hiệp hội tín dụng thiếu sự hiện diện lớn. Điều này có thể sẽ làm mất lòng người tiêu dùng thích các dịch vụ ngân hàng được giao tận nơi. Các hiệp hội tín dụng cũng sử dụng công nghệ kém tiên tiến hơn các ngân hàng, khiến các dịch vụ ngân hàng trực tuyến của họ kém an toàn hơn. Các công đoàn tín dụng cũng có ít nhân viên hơn và mở cửa trong thời gian ngắn hơn các ngân hàng thương mại.
Chức năng của Ngân hàng Bán lẻ
Từ quan điểm kinh tế, cả ba loại hình ngân hàng bán lẻ đều tồn tại để:
1. Cung cấp nhiều thanh khoản hơn bằng cách tác động đến cung tiền trong nền kinh tế
Điều này thường được thực hiện bằng cách điều chỉnh lãi suất và định kỳ xem xét các giao thức đánh giá mức độ tín nhiệm.
2. Giảm khả năng vỡ nợ đối với các khoản vay bằng cách gộp các rủi ro khi cho vay tiền
Các tổ chức cũng ở vị trí tốt hơn để đối phó với các vụ vỡ nợ do tỷ lệ dự trữ bắt buộc của liên bang. Tỷ lệ đảm bảo rằng các ngân hàng luôn có một lượng tiền mặt tối thiểu là tỷ lệ phần trăm của tổng tiền gửi tiêu dùng.
3. Giảm chi phí vay bằng cách đưa ra lãi suất cạnh tranh
Các nền kinh tế tuân theo Học thuyết Kinh tế Keynes của Keynes Học thuyết Kinh tế Keynes là một trường phái tư tưởng kinh tế nói chung rằng cần có sự can thiệp của chính phủ để giúp các nền kinh tế thoát khỏi suy thoái. Ý tưởng này xuất phát từ các chu kỳ kinh tế bùng nổ và phá sản có thể được mong đợi từ các nền kinh tế thị trường tự do và đặt chính phủ như một chính sách tiền tệ "đối trọng" nhằm tăng lợi nhuận trong thời kỳ bùng nổ kinh tế bằng cách tăng lãi suất cho vay và xây dựng dự trữ tiền mặt. Sau đó, trong thời kỳ suy thoái, các ngân hàng dự kiến sẽ giảm lãi suất để thúc đẩy chi tiêu của người tiêu dùng và kích thích tăng trưởng kinh tế.
Nhiêu tai nguyên hơn
Cảm ơn bạn đã đọc phần giải thích của Tài chính về các loại hình ngân hàng bán lẻ. Finance cung cấp Chứng chỉ FMVA® cho Nhà phân tích mô hình và định giá tài chính (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari dành cho những người muốn nâng cao sự nghiệp của mình. Để tìm hiểu thêm về các chủ đề liên quan, hãy xem các nguồn Tài chính sau:
- Trung gian tài chính Trung gian tài chính Trung gian tài chính đề cập đến một tổ chức hoạt động như một người trung gian giữa hai bên để tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch tài chính. Các tổ chức thường được gọi là trung gian tài chính bao gồm các ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, quỹ tương hỗ và quỹ hưu trí.
- Cục Dự trữ Liên bang (Fed) Cục Dự trữ Liên bang (Fed) Cục Dự trữ Liên bang là ngân hàng trung ương của Hoa Kỳ và là cơ quan tài chính đứng sau nền kinh tế thị trường tự do lớn nhất thế giới.
- Những người chơi chính trên thị trường vốn Những người chơi chính trên thị trường vốn Trong bài viết này, chúng tôi cung cấp tổng quan chung về những người chơi chính và vai trò tương ứng của họ trên thị trường vốn. Thị trường vốn bao gồm hai loại thị trường: sơ cấp và thứ cấp. Hướng dẫn này sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quan về tất cả các công ty và sự nghiệp lớn trên thị trường vốn.
- Các ngân hàng hàng đầu tại Hoa Kỳ Các ngân hàng hàng đầu ở Hoa Kỳ Theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ, đã có 6.799 ngân hàng thương mại được FDIC bảo hiểm ở Hoa Kỳ tính đến tháng 2 năm 2014. Ngân hàng trung ương của nước này là Ngân hàng Dự trữ Liên bang, ra đời sau thông qua Đạo luật Dự trữ Liên bang năm 1913