Khoản vay tiêu dùng là khoản cho người tiêu dùng vay để tài trợ cho các loại chi tiêu cụ thể. Nói cách khác, khoản vay tiêu dùng là bất kỳ hình thức cho vay tiêu dùng nào được thực hiện bởi chủ nợ Các ngân hàng hàng đầu ở Hoa Kỳ Theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ, đã có 6.799 ngân hàng thương mại được FDIC bảo hiểm tại Hoa Kỳ tính đến tháng 2 năm 2014. Ngân hàng trung ương của đất nước là Ngân hàng Dự trữ Liên bang, ra đời sau khi Đạo luật Dự trữ Liên bang được thông qua vào năm 1913. Khoản vay có thể có bảo đảm (được bảo đảm bằng tài sản của người đi vay) hoặc không có bảo đảm (không được bảo đảm bằng tài sản của người đi vay).
Các loại cho vay tiêu dùng
- Thế chấp Thế chấp Thế chấp là một khoản vay - được cung cấp bởi một người cho vay cầm cố hoặc một ngân hàng - cho phép một cá nhân mua một ngôi nhà. Mặc dù có thể vay để trang trải toàn bộ chi phí của một ngôi nhà, nhưng việc đảm bảo một khoản vay khoảng 80% giá trị căn nhà là điều phổ biến hơn. : Được người tiêu dùng sử dụng để tài trợ cho việc mua nhà
- Thẻ tín dụng : Được người tiêu dùng sử dụng để mua hàng ngày
- Các khoản vay mua ô tô : Được người tiêu dùng sử dụng để tài trợ cho việc mua xe
- Khoản vay dành cho sinh viên : Được người tiêu dùng sử dụng để tài trợ cho giáo dục
- Khoản vay cá nhân : Được người tiêu dùng sử dụng cho mục đích cá nhân
Đối với những người vay đủ tiêu chuẩn, các khoản vay tiêu dùng phục vụ nhiều mục đích và rất cần thiết trong việc giúp họ trang trải cuộc sống.
Các khoản cho vay tiêu dùng có bảo đảm và không có bảo đảm
Cho vay tiêu dùng có bảo đảm là khoản vay được bảo đảm bằng tài sản đảm bảo Tài sản thế chấp là tài sản hoặc tài sản mà một cá nhân hoặc tổ chức đưa cho bên cho vay để bảo đảm cho khoản vay. Nó được sử dụng như một cách để có được một khoản vay, hoạt động như một biện pháp bảo vệ chống lại tổn thất tiềm ẩn cho người cho vay nếu người đi vay không trả được nợ. (tài sản được sử dụng để trang trải khoản vay trong trường hợp người đi vay không trả được nợ). Các khoản cho vay có bảo đảm thường cung cấp cho người vay số tiền lớn hơn, thời gian trả nợ dài hơn và lãi suất tính phí thấp hơn. Khi khoản vay được đảm bảo bằng tài sản, rủi ro mà người cho vay phải đối mặt sẽ giảm bớt. Ví dụ, trong trường hợp người đi vay vỡ nợ, người cho vay sẽ có thể sở hữu tài sản thế chấp và thanh lý chúng để hoàn trả số tiền còn nợ.
Vay tiêu dùng tín chấp là những khoản vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo. Các khoản cho vay không có bảo đảm thường cấp cho người vay một khoản tài chính hạn chế, thời gian trả nợ ngắn hơn và lãi suất tính phí cao hơn. Vì khoản vay không được đảm bảo bằng tài sản, người cho vay phải đối mặt với rủi ro gia tăng. Ví dụ, trong trường hợp người vay không trả được nợ, người cho vay có thể không thu hồi được số tiền còn nợ.
Các hạng mục cho vay
1. Khoản vay mở
Khoản vay tiêu dùng mở, còn được gọi là tín dụng quay vòng, là khoản vay mà người đi vay có thể sử dụng cho bất kỳ hình thức mua hàng nào nhưng phải trả lại số tiền tối thiểu của khoản vay, cộng với lãi suất, trước một ngày cụ thể. Các khoản vay mở thường không có bảo đảm. Nếu người tiêu dùng không thể trả hết khoản vay trước ngày quy định, lãi suất sẽ bị tính.
Thẻ tín dụng là một ví dụ về khoản vay tiêu dùng mở. Người tiêu dùng có thể mua hàng bằng thẻ tín dụng nhưng phải thanh toán số tiền chưa thanh toán khi đến hạn. Nếu người tiêu dùng không thanh toán hết số tiền chưa thanh toán trên thẻ tín dụng, họ sẽ bị tính lãi cho đến khi số tiền được thanh toán hết.
2. Khoản vay cuối kỳ
Khoản vay tiêu dùng khép kín, còn được gọi là tín dụng trả góp, được sử dụng để tài trợ cho các giao dịch mua cụ thể. Trong các khoản vay cuối kỳ, người tiêu dùng thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau trong một khoảng thời gian. Các khoản vay như vậy thường được đảm bảo. Nếu người tiêu dùng không thể trả số tiền trả góp, người cho vay có thể thu giữ các tài sản được sử dụng làm tài sản thế chấp.
Tài nguyên bổ sung
Finance là nhà cung cấp chính thức Chứng chỉ FMVA® của Nhà phân tích mô hình tài chính và định giá (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari, được thiết kế để biến bất kỳ ai thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới.
Để tiếp tục học hỏi và phát triển kiến thức của bạn về phân tích tài chính, chúng tôi thực sự khuyên bạn nên sử dụng các nguồn Tài chính bổ sung bên dưới:
- Phần mềm tài chính cá nhân tốt nhất Phần mềm tài chính cá nhân tốt nhất Với vô số lựa chọn có sẵn trên thị trường hiện nay, có thể khó khăn để chọn phần mềm tài chính cá nhân tốt nhất. Công nghệ hiện đại đã mang đến cho chúng ta phần mềm tài chính cá nhân được thiết kế để giúp chúng ta quản lý tiền của mình tốt hơn và luôn cập nhật tài chính của mình.
- Nợ không trả được Nợ vỡ nợ Tình trạng vỡ nợ xảy ra khi một người đi vay không trả được khoản vay của mình vào thời điểm đến hạn. Thời gian xảy ra vỡ nợ khác nhau, tùy thuộc vào các điều khoản được thỏa thuận giữa chủ nợ và người vay. Một số khoản vay bị vỡ nợ sau khi bỏ lỡ một lần thanh toán, trong khi những khoản khác chỉ vỡ nợ sau khi bỏ lỡ ba lần thanh toán trở lên.
- Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng (FCBA) Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng (FCBA) Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng (FCBA) là luật liên bang của Hoa Kỳ quy định việc bảo vệ người tiêu dùng khỏi bị chủ nợ lợi dụng thông qua các lỗi thanh toán. Rượu Enac
- Tài chính cá nhân Tài chính cá nhân Tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch và quản lý các hoạt động tài chính cá nhân như tạo thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư và bảo vệ. Quá trình quản lý tài chính cá nhân của một người có thể được tóm tắt trong một ngân sách hoặc kế hoạch tài chính.