Bảo lãnh ngân hàng là sự đảm bảo mà ngân hàng cung cấp cho hợp đồng giữa hai bên bên ngoài, bên mua và bên bán, hoặc liên quan đến bảo lãnh, người nộp đơn và người thụ hưởng. Bảo lãnh ngân hàng phục vụ như một biện pháp quản lý rủi ro Quản lý rủi ro Quản lý rủi ro bao gồm việc xác định, phân tích và ứng phó với các yếu tố rủi ro hình thành nên một phần hoạt động của doanh nghiệp. Việc này thường được thực hiện bằng công cụ cho người thụ hưởng, vì ngân hàng chịu trách nhiệm hoàn thành hợp đồng nếu người mua không trả được nợ hoặc nghĩa vụ của họ.
Bảo lãnh ngân hàng phục vụ mục đích chính cho các doanh nghiệp nhỏ; ngân hàng, thông qua thẩm định của họ Thẩm định kỹ lưỡng Thẩm định thẩm định là một quá trình xác minh, điều tra hoặc kiểm toán một giao dịch hoặc cơ hội đầu tư tiềm năng để xác nhận tất cả các dữ kiện và thông tin tài chính có liên quan, đồng thời xác minh bất kỳ điều gì khác được đưa ra trong một thương vụ M&A hoặc quy trình đầu tư. Quá trình thẩm định được hoàn thành trước khi giao dịch kết thúc. của người nộp đơn, cung cấp sự tín nhiệm cho họ như một đối tác kinh doanh khả thi cho người thụ hưởng bảo lãnh. Về bản chất, ngân hàng đóng dấu chấp thuận của mình đối với mức độ tín nhiệm của người nộp đơn, đồng ký thay mặt cho người nộp đơn vì nó liên quan đến hợp đồng cụ thể mà hai bên bên ngoài đang thực hiện.
Tóm lược
- Bảo lãnh ngân hàng là sự đảm bảo cho người thụ hưởng rằng ngân hàng sẽ duy trì hợp đồng nếu người nộp đơn và đối tác của hợp đồng không thể làm như vậy.
- Bảo lãnh ngân hàng phục vụ mục đích tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh trong những tình huống có thể quá rủi ro cho người thụ hưởng.
- Các hợp đồng cơ bản đối với bảo lãnh ngân hàng có thể là hợp đồng tài chính, chẳng hạn như hoàn trả khoản vay, hoặc dựa trên kết quả hoạt động, chẳng hạn như dịch vụ do một bên cung cấp cho bên khác.
Các loại bảo lãnh ngân hàng
Bảo lãnh ngân hàng dành cho một số tiền cụ thể và một khoảng thời gian xác định trước. Nó nêu rõ các trường hợp mà bảo đảm được áp dụng cho hợp đồng. Bảo lãnh ngân hàng có thể dựa trên bản chất tài chính hoặc dựa trên kết quả hoạt động.
Trong bảo lãnh ngân hàng tài chính , ngân hàng sẽ đảm bảo rằng người mua sẽ hoàn trả các khoản nợ cho người bán. Nếu người mua không làm như vậy, ngân hàng sẽ tự chịu gánh nặng tài chính, với một khoản phí ban đầu nhỏ Phí dịch vụ Phí dịch vụ, còn được gọi là phí dịch vụ, đề cập đến một khoản phí được thu để trả cho các dịch vụ liên quan đến một sản phẩm hoặc dịch vụ đang được mua. , được tính từ người mua khi phát hành bảo lãnh.
Đối với bảo lãnh dựa trên kết quả thực hiện , người thụ hưởng có thể yêu cầu ngân hàng bồi thường cho việc không thực hiện nghĩa vụ như đã quy định trong hợp đồng. Nếu bên đối tác không cung cấp các dịch vụ như đã cam kết, người thụ hưởng sẽ yêu cầu người bảo lãnh - ngân hàng bị thiệt hại do không thực hiện.
Đối với bảo lãnh của ngân hàng nước ngoài , chẳng hạn như trong các tình huống xuất khẩu quốc tế, có thể có bên thứ tư - ngân hàng đại lý hoạt động tại quốc gia cư trú của người thụ hưởng.
Ví dụ trong thế giới thực
Đối với một ví dụ trong thế giới thực, hãy xem xét một nhà sản xuất thiết bị nông nghiệp lớn. Mặc dù nhà sản xuất có thể có nhà cung cấp ở nhiều nơi, nhưng cách tốt nhất là có nhà cung cấp địa phương cho các bộ phận chính, cả vì lý do khả năng tiếp cận và chi phí vận chuyển.
Do đó, họ có thể muốn ký hợp đồng với một cửa hàng gia công kim loại nhỏ nằm trong cùng khu công nghiệp. Do nhà cung cấp nhỏ tương đối ít người biết đến, công ty lớn sẽ yêu cầu nhà cung cấp bảo lãnh ngân hàng trước khi ký hợp đồng cho các bộ phận máy trị giá 300.000 đô la. Trong trường hợp này, công ty lớn sẽ là người hưởng lợi, và nhà cung cấp nhỏ sẽ là người nộp đơn.
Nếu nhà cung cấp nhỏ nhận được bảo lãnh của ngân hàng, công ty lớn sẽ ký hợp đồng với nhà cung cấp. Tại thời điểm này, công ty có thể trả trước 300.000 đô la, với sự hiểu biết rằng nhà cung cấp sẽ giao các bộ phận đã thỏa thuận vào năm sau. Nếu nhà cung cấp không thể làm như vậy, nhà sản xuất thiết bị nông nghiệp có thể yêu cầu các khoản lỗ do nhà cung cấp vi phạm các điều khoản trong hợp đồng từ ngân hàng.
Thông qua bảo lãnh ngân hàng, nhà sản xuất thiết bị nông nghiệp lớn có thể rút ngắn và đơn giản hóa chuỗi cung ứng Chuỗi cung ứng Chuỗi cung ứng là toàn bộ hệ thống sản xuất và cung cấp một sản phẩm hoặc dịch vụ, từ giai đoạn đầu là tìm nguồn cung ứng nguyên liệu thô đến cuối cùng mà không ảnh hưởng đến tình hình tài chính.
Ưu điểm của Bảo lãnh Ngân hàng
Gửi người nộp đơn:
- Các công ty nhỏ có thể đảm bảo các khoản vay hoặc tiến hành hoạt động kinh doanh mà nếu không sẽ không thể thực hiện được do tính rủi ro tiềm ẩn của hợp đồng đối với đối tác của họ. Nó khuyến khích tăng trưởng kinh doanh và hoạt động kinh doanh.
- Các ngân hàng tính phí thấp cho bảo lãnh ngân hàng, thường là một phần nhỏ của 1% giao dịch tổng thể, đối với sự đảm bảo được cung cấp.
Đối với người thụ hưởng:
- Người thụ hưởng có thể tham gia hợp đồng khi biết việc thẩm định đã được thực hiện đối với đối tác của họ.
- Bảo lãnh ngân hàng bổ sung thêm mức độ tín nhiệm Mức độ tin cậy Tín dụng Mức độ tín nhiệm, nói một cách đơn giản, là mức độ "xứng đáng" hoặc đáng được tín dụng. Nếu người cho vay tin tưởng rằng người đi vay sẽ thực hiện nghĩa vụ nợ của mình một cách kịp thời, thì người đi vay được coi là đáng tin cậy. cho cả người nộp đơn và hợp đồng.
- Có một sự giảm thiểu rủi ro do ngân hàng đảm bảo rằng họ sẽ trang trải các khoản nợ nếu người nộp đơn vỡ nợ.
- Có một sự gia tăng niềm tin vào giao dịch nói chung.
Nhược điểm của Bảo lãnh Ngân hàng
- Sự tham gia của một ngân hàng vào giao dịch có thể làm sa sút quy trình và thêm một lớp phức tạp và quan liêu không cần thiết.
- Khi nói đến các giao dịch đặc biệt rủi ro hoặc có giá trị cao, bản thân ngân hàng có thể yêu cầu người nộp đơn đảm bảo bằng hình thức thế chấp.
Bảo lãnh ngân hàng so với Thư tín dụng
Đối với bảo lãnh ngân hàng, con nợ chính là người mua hoặc người nộp đơn. Chỉ khi người nộp đơn mặc định nghĩa vụ của mình, ngân hàng bảo lãnh mới bước vào giao dịch. Thông thường, một khoản thanh toán chậm trễ không phải là yếu tố kích hoạt bảo lãnh ngân hàng. Ngược lại, trong công cụ tài chính được gọi là thư tín dụng, yêu cầu của người bán trước tiên được gửi đến ngân hàng.
Do đó, một thư tín dụng cung cấp thêm niềm tin rằng sẽ có sự hoàn trả nhanh chóng, vì ngân hàng tham gia vào giao dịch trong suốt quá trình. Với bảo lãnh ngân hàng, người nộp đơn phải không có khả năng duy trì hợp đồng trước khi ngân hàng tham gia.
Bài đọc liên quan
Finance là nhà cung cấp chính thức Chứng nhận CBCA ™ Ngân hàng & Tín dụng được chứng nhận (CBCA) ™ Chứng chỉ CBCA ™ được Chứng nhận Ngân hàng & Nhà phân tích tín dụng (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. chương trình chứng nhận, được thiết kế để biến bất kỳ ai thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới.
Để tiếp tục học hỏi và phát triển kiến thức của bạn về phân tích tài chính, chúng tôi thực sự khuyên bạn nên sử dụng các nguồn bổ sung bên dưới:
- Bảo lãnh công ty Bảo lãnh công ty Bảo lãnh công ty là một lá thư chính thức trong đó người bảo lãnh chịu trách nhiệm xử lý các khoản thanh toán nợ hoặc chịu trách nhiệm chung về khoản nợ
- Hợp đồng cho vay Hợp đồng cho vay Hợp đồng cho vay là một thỏa thuận quy định các điều khoản và điều kiện của chính sách cho vay giữa người đi vay và người cho vay. Thỏa thuận mang lại cho người cho vay sự thoải mái trong việc hoàn trả khoản vay trong khi vẫn bảo vệ vị thế cho vay của họ. Tương tự, do sự minh bạch của các quy định, người vay có kỳ vọng rõ ràng về
- Bảo lãnh cá nhân Bảo lãnh cá nhân Bảo lãnh cá nhân là một loại hợp đồng cho vay không có bảo đảm cho phép người cho vay có được tài sản cá nhân của người bảo lãnh nếu con nợ liên quan
- Các loại tín dụng Các loại tín dụng 3 loại tín dụng chính là tín dụng quay vòng, tín dụng trả góp và tín dụng mở. Tín dụng cho phép mọi người mua hàng hóa hoặc dịch vụ bằng tiền vay.