Hướng dẫn này phác thảo các công việc nhà phân tích tín dụng phổ biến nhất Công việc nhà phân tích tín dụng Các công việc của nhà phân tích tín dụng bao gồm nhiều vị trí. Nói chung, một nhà phân tích tín dụng có trách nhiệm trợ giúp người cho vay hoặc tổ chức tài chính khác - các câu hỏi phỏng vấn và những gì Finance tin là câu trả lời tốt nhất cho họ!
Để hoàn thành tốt cuộc phỏng vấn tiếp theo, bạn sẽ cần phải tập trung vào việc hoàn thành tốt, bao gồm những điều sau:
- Kỹ năng kỹ thuật (tài chính và kế toán)
- Kỹ năng xã hội (giao tiếp, phù hợp với tính cách, v.v.)
Hướng dẫn này chỉ tập trung vào các kỹ năng kỹ thuật có thể được kiểm tra trong cuộc phỏng vấn với nhà phân tích tín dụng. Để tìm hiểu thêm các kỹ năng kỹ thuật, hãy xem chương trình Chứng nhận Nhà phân tích Tín dụng của Tài chính Chứng chỉ CBCA ™ Chứng nhận Nhà phân tích Tín dụng & Ngân hàng được Chứng nhận (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay, và hơn thế nữa. . Dưới đây là các câu hỏi phỏng vấn nhà phân tích tín dụng hàng đầu của chúng tôi.
Tỷ lệ Nợ / Vốn hợp lý là gì?
Nó hoàn toàn phụ thuộc vào ngành. Một số ngành có thể duy trì tỷ lệ nợ trên vốn rất thấp, điển hình là các ngành có tính chu kỳ như hàng hóa hoặc các công ty giai đoạn đầu như các công ty khởi nghiệp. Những công ty này có thể có tỷ lệ nợ trên vốn từ 0-20%. Các ngành khác như ngân hàng và bảo hiểm có thể có tỷ lệ nợ trên vốn lên đến 90%.
Nhiều nhà phân tích cũng sử dụng tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu là một tỷ lệ đòn bẩy tính giá trị của tổng nợ và các khoản nợ tài chính so với tổng vốn chủ sở hữu của cổ đông. .
Bạn sẽ quyết định như thế nào nếu bạn có thể cho một công ty vay 100 triệu đô la?
Xem xét tất cả ba báo cáo tài chính trong năm năm qua và thực hiện phân tích tài chính. Xác định những tài sản có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp, dòng tiền có bao nhiêu và xu hướng của doanh nghiệp là gì. Sau đó, xem xét các chỉ số như nợ trên vốn, nợ trên EBITDA EBITDA EBITDA hoặc Thu nhập trước lãi vay, Thuế, Khấu hao, Phân bổ là lợi nhuận của công ty trước khi bất kỳ khoản khấu trừ ròng nào được thực hiện. EBITDA tập trung vào các quyết định hoạt động của một doanh nghiệp vì nó xem xét khả năng sinh lời của doanh nghiệp từ các hoạt động cốt lõi trước tác động của cấu trúc vốn. Công thức, ví dụ và phạm vi quan tâm. Nếu tất cả các chỉ số này đều nằm trong thông số của ngân hàng thì có thể cho vay tiền, nhưng quyết định cũng phụ thuộc vào các yếu tố định tính.
Các cơ quan xếp hạng tín nhiệm làm gì?
Các cơ quan xếp hạng có nhiệm vụ giúp tạo niềm tin và sự tự tin trên thị trường tài chính bằng cách xếp hạng khách hàng vay Thông tin doanh nghiệp Thông tin pháp lý của công ty về Viện Tài chính Doanh nghiệp (Finance). Trang này chứa thông tin pháp lý quan trọng về Tài chính bao gồm địa chỉ đăng ký, số thuế, số doanh nghiệp, giấy chứng nhận thành lập, tên công ty, nhãn hiệu, cố vấn pháp lý và kế toán. về mức độ tín nhiệm của họ đối với các nghĩa vụ nợ chưa thanh toán. Tuy nhiên, họ có thể xảy ra xung đột lợi ích và không nên dựa vào một cách mù quáng để đánh giá hồ sơ rủi ro của người vay.
Tỷ lệ LIBOR hiện tại là bao nhiêu?
Trích dẫn LIBOR LIBOR LIBOR hiện tại, là từ viết tắt của London Interbank Offer Rate, đề cập đến lãi suất mà các ngân hàng Vương quốc Anh tính các tổ chức tài chính khác đối với một khoản vay ngắn hạn đáo hạn từ một ngày đến 12 tháng trong tương lai. LIBOR hoạt động như một cơ sở chuẩn cho lãi suất ngắn hạn và nói về tầm quan trọng của LIBOR vì nó liên quan đến chênh lệch và định giá của các công cụ tín dụng khác.
Dòng tiền tự do là gì?
Dòng tiền tự do Dòng tiền Dòng tiền (CF) là sự tăng hoặc giảm số tiền mà một doanh nghiệp, tổ chức hoặc cá nhân có. Trong tài chính, thuật ngữ này được sử dụng để mô tả lượng tiền mặt (tiền tệ) được tạo ra hoặc tiêu thụ trong một khoảng thời gian nhất định. Có nhiều loại CF chỉ đơn giản là bằng tiền từ hoạt động trừ chi phí vốn (dòng tiền tự do có vay nợ). Dòng tiền tự do chưa được giải phóng được sử dụng trong mô hình tài chính Mô hình tài chính là gì Mô hình tài chính được thực hiện trong Excel để dự báo hoạt động tài chính của công ty. Tổng quan về mô hình tài chính là gì, cách thức & lý do xây dựng mô hình. .
Bạn sử dụng những phương pháp nào để so sánh tính thanh khoản, lợi nhuận và lịch sử tín dụng của một công ty?
Tỷ lệ hiện tại, tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) là thước đo khả năng sinh lời của một công ty lấy lợi nhuận hàng năm của công ty (thu nhập ròng) chia cho giá trị tổng vốn chủ sở hữu của cổ đông ( tức là 12%). ROE kết hợp giữa báo cáo thu nhập và bảng cân đối kế toán vì thu nhập ròng hoặc lợi nhuận được so sánh với vốn chủ sở hữu của cổ đông. , Tỷ suất sinh lời trên tài sản (ROA) Tỷ suất sinh lời trên tài sản & ROA Công thức ROA. Tỷ suất sinh lời trên tài sản (ROA) là một loại chỉ số lợi tức đầu tư (ROI) đo lường khả năng sinh lời của một doanh nghiệp so với tổng tài sản của nó. Tỷ lệ này cho biết một công ty đang hoạt động tốt như thế nào bằng cách so sánh lợi nhuận (thu nhập ròng) mà nó tạo ra với số vốn mà nó đầu tư vào tài sản. , Vốn nợ,Tỷ lệ nợ / vốn chủ sở hữu Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu là tỷ lệ đòn bẩy tính giá trị của tổng nợ và các khoản nợ tài chính so với tổng vốn chủ sở hữu của cổ đông. , và tỷ lệ Bảo hiểm Lãi suất.
Tỷ lệ bao phủ lãi suất là gì?
Điều này thường được tính bằng EBIT chia cho chi phí lãi vay. Nó cũng được gọi là tỷ lệ "số lần lãi suất kiếm được". Tỷ lệ bao phủ lãi suất Tỷ lệ bao phủ lãi suất Tỷ lệ bao phủ lãi suất (ICR) là một tỷ số tài chính được sử dụng để xác định khả năng của một công ty trong việc trả lãi trên khoản nợ chưa thanh toán của công ty. chỉ ra mức độ dễ dàng mà một công ty có thể “trang trải” chi phí lãi vay bằng thu nhập hoạt động trước khi lãi và thuế được trừ đi.
Các chỉ số tín dụng phổ biến nhất mà các ngân hàng xem xét là gì?
Các chỉ số tín dụng phổ biến nhất bao gồm nợ / vốn chủ sở hữu, nợ / vốn, nợ / EBITDA Nợ / EBITDA Tỷ lệ Nợ ròng trên thu nhập trước lãi vay, thuế, khấu hao và khấu hao (EBITDA) đo lường đòn bẩy tài chính và khả năng thanh toán của công ty nợ nần. Về cơ bản, tỷ lệ nợ ròng trên EBITDA (nợ / EBITDA) cho biết một công ty sẽ cần hoạt động trong bao lâu ở mức hiện tại để trả hết nợ. , phạm vi trả lãi, phạm vi bảo hiểm phí cố định Tỷ lệ bảo hiểm phí cố định (FCCR) Tỷ lệ bảo hiểm phí cố định (FCCR) là thước đo khả năng của công ty trong việc đáp ứng các nghĩa vụ phí cố định như chi phí lãi vay và thuê. và giá trị ròng hữu hình.
Làm thế nào để bạn đánh giá một công ty?
Các phương pháp phổ biến nhất là định giá DCF / mô hình tài chính và các phương pháp định giá tương đối bằng cách sử dụng các công ty đại chúng có thể so sánh được (“Comps”) và các giao dịch tiền lệ (“Precedents”).
Bạn sử dụng gì cho tỷ lệ chiết khấu trong định giá DCF?
Nếu bạn đang dự báo dòng tiền tự do cho công ty, bạn thường sử dụng Chi phí vốn bình quân gia quyền (WACC) WACC WACC là Chi phí vốn bình quân gia quyền của công ty và thể hiện chi phí sử dụng vốn bao gồm vốn chủ sở hữu và nợ. Công thức WACC là = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)). Hướng dẫn này sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quan về nó là gì, tại sao nó được sử dụng, cách tính toán nó và cũng cung cấp một máy tính WACC có thể tải xuống dưới dạng tỷ lệ chiết khấu. Nếu bạn đang dự báo dòng tiền tự do đối với vốn chủ sở hữu, bạn sử dụng chi phí vốn chủ sở hữu.
Làm thế nào để bạn tính toán giá trị đầu cuối trong định giá DCF?
Giá trị đầu cuối Công thức giá trị đầu cuối DCF Công thức giá trị đầu cuối DCF Công thức giá trị đầu cuối được sử dụng để tính toán giá trị của một doanh nghiệp ngoài khoảng thời gian dự báo trong phân tích DCF. Đó là một phần chính của mô hình tài chính được tính toán bằng cách sử dụng bội số lối ra hoặc phương pháp Gordon Growth (tăng trưởng vĩnh viễn).
Loại người nào tạo nên một nhà phân tích tín dụng giỏi?
Một người định hướng chi tiết, giỏi các con số, thích nghiên cứu và phân tích, thích làm việc độc lập, giỏi lập mô hình tài chính và phân tích tài chính, có kỹ năng Excel tốt.
Làm thế nào để bạn quản lý rủi ro trong cuộc sống cá nhân của bạn?
Đây là nơi bạn có thể thể hiện một số tính cách và thể hiện khả năng suy nghĩ về rủi ro, đồng thời là một người giao tiếp tốt. Không có câu trả lời đúng hay sai cho câu hỏi này, nhưng bạn có thể nói điều gì đó về cách bạn đánh giá sự cân bằng (tăng và giảm), cách bạn đặt các biện pháp phòng ngừa rủi ro để giảm tổn thất, mua bảo hiểm hoặc bạn có thể sử dụng nhiều ví dụ khác .
Thêm hướng dẫn phỏng vấn
Nếu bạn đang muốn thực hành nhiều hơn, có thể có rất nhiều sự trùng lặp giữa các câu hỏi phỏng vấn cho các nhà phân tích tín dụng và các lĩnh vực tài chính doanh nghiệp khác.
Các câu hỏi và câu trả lời phỏng vấn bạn có thể thấy hữu ích:
- Câu hỏi và câu trả lời Phỏng vấn ngân hàng đầu tư Câu hỏi và câu trả lời Phỏng vấn ngân hàng đầu tư. Biểu mẫu thực này đã được một ngân hàng sử dụng để thuê một nhà phân tích hoặc cộng sự mới. Những hiểu biết và chiến lược phỏng vấn IB. Các câu hỏi được sắp xếp thành: tổng quan về ngân hàng và ngành, lịch sử việc làm (sơ yếu lý lịch), câu hỏi kỹ thuật (tài chính, kế toán, định giá) và hành vi (phù hợp)
- Nghiên cứu vốn chủ sở hữu Câu hỏi phỏng vấn Nghiên cứu vốn chủ sở hữu Câu hỏi và câu trả lời phỏng vấn Nghiên cứu vốn chủ sở hữu. Danh sách này bao gồm các câu hỏi phỏng vấn phổ biến nhất được sử dụng để thuê một nhà phân tích hoặc cộng tác nghiên cứu cổ phần. Nếu bạn có 1 triệu đô la để đầu tư, bạn sẽ làm gì với nó? - Hãy kể cho tôi nghe về một công ty mà bạn ngưỡng mộ và điều gì khiến nó trở nên hấp dẫn. - Đưa cho tôi một cổ phiếu
- Câu hỏi phỏng vấn Kinh tế Kinh tế Các câu hỏi phỏng vấn kinh tế phổ biến nhất. Đối với bất kỳ ai phỏng vấn cho vị trí chuyên viên phân tích tại một ngân hàng hoặc tổ chức khác, đây là một hướng dẫn. Mặc dù có vô số câu hỏi kinh tế học mà bạn có thể được hỏi, nhưng những câu hỏi này sẽ cho bạn biết các loại câu hỏi bạn có thể nhận được.
- Câu hỏi phỏng vấn hành vi Câu hỏi phỏng vấn hành vi Câu hỏi phỏng vấn hành vi Câu hỏi và câu trả lời phỏng vấn hành vi. Danh sách này bao gồm các câu hỏi và câu trả lời phỏng vấn phổ biến nhất cho các công việc tài chính và kỹ năng mềm hành vi. Các câu hỏi phỏng vấn về hành vi rất phổ biến đối với các công việc tài chính, nhưng các ứng viên thường không chuẩn bị kỹ lưỡng cho chúng.
- Câu hỏi phỏng vấn kế toán Kế toán Câu hỏi và câu trả lời phỏng vấn kế toán. Danh sách này bao gồm các câu hỏi phỏng vấn phổ biến nhất được sử dụng để tuyển dụng cho các công việc kế toán. Một số phức tạp hơn so với lúc đầu! Hướng dẫn này bao gồm các câu hỏi về báo cáo thu nhập, bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, lập ngân sách, dự báo và các nguyên tắc kế toán
- Câu hỏi phỏng vấn tài chính tài chính câu hỏi phỏng vấn tài chính và câu trả lời. Danh sách này bao gồm các câu hỏi và câu trả lời phỏng vấn phổ biến và thường xuyên nhất cho các công việc và nghề nghiệp tài chính. Có hai loại chính là hành vi và kỹ thuật
Các nguồn chuẩn bị nghề nghiệp khác
Ngoài các câu hỏi phỏng vấn nhà phân tích tín dụng ở trên, chúng tôi đã phát triển toàn bộ chương trình để trở thành nhà phân tích tín dụng được chứng nhận Chứng chỉ CBCA ™ Chứng nhận Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, tín dụng phân tích, phân tích dòng tiền, lập mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay, v.v. .
Bản đồ nghề nghiệp tương tác của chúng tôi là một trong những công cụ có giá trị nhất của chúng tôi để hiểu cách thức các công việc khác nhau phù hợp với vũ trụ tài chính doanh nghiệp tổng thể. Bạn cũng có thể muốn tìm hiểu về các chứng chỉ nhà phân tích tín dụng hàng đầu Danh sách các chứng chỉ nhà phân tích tín dụng hàng đầu Danh sách các chứng chỉ nhà phân tích tín dụng hàng đầu. Tìm hiểu tổng quan về các chứng chỉ tài chính tốt nhất dành cho các chuyên gia trên khắp thế giới làm việc trong lĩnh vực này. tồn tại trên thị trường.
Ngoài ra, chúng tôi cung cấp một số khóa học miễn phí dành cho các nhà phân tích tài chính, những khóa học này sẽ dạy cho bạn tất cả các kỹ năng kỹ thuật cần thiết để vượt qua một cuộc phỏng vấn!