Đào tạo cho vay thương mại nhắm mục tiêu đến người cho vay và các chuyên gia tín dụng có liên quan đến cho vay thương mại. Khóa đào tạo trang bị cho các chuyên gia kiến thức về cách tiến hành kiểm tra lý lịch đối với những khách hàng vay tiềm năng. Người cho vay cần xác định khả năng của người đi vay trong việc sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả để tạo thêm dòng tiền và đáp ứng các nghĩa vụ nợ.
Cho vay thương mại là một thỏa thuận cho vay trong đó các ngân hàng cho các doanh nghiệp hoặc tổ chức doanh nghiệp vay tiền với lãi suất xác định trước Lãi suất Lãi suất là số tiền mà người cho vay tính cho người đi vay đối với bất kỳ hình thức nợ nào, thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hiệu trưởng. . Do đó, đào tạo cho vay thương mại bao gồm việc cung cấp đào tạo cho các chuyên gia tín dụng về những kiến thức cơ bản của cho vay thương mại và cách họ có thể thực hiện phân tích để xác định khả năng tài chính của người đi vay tiềm năng.
Tóm tắt nhanh
- Đào tạo cho vay thương mại bao gồm việc trang bị cho các chuyên gia tín dụng các kỹ năng cần thiết để đánh giá sức mạnh tài chính của một tổ chức nhằm xác định khả năng đủ điều kiện cấp tín dụng của họ.
- Đào tạo cho vay thương mại có thể được cung cấp thông qua các lớp học trực tuyến, các tổ chức truyền thống hoặc tự học.
- Khóa đào tạo hướng dẫn các chuyên gia tín dụng cách tiến hành đầu tư tín dụng, đánh giá rủi ro tín dụng, phân tích báo cáo tài chính và hiểu các điều khoản cho vay cho vay thương mại.
Các lĩnh vực được đề cập trong đào tạo cho vay thương mại
Đào tạo cho vay thương mại bao gồm toàn bộ quá trình từ thu thập thông tin từ khách hàng tiềm năng đến phê duyệt và giải ngân sau đó. Các học viên được giới thiệu những kiến thức cơ bản về đo lường rủi ro tín dụng, phân tích báo cáo tài chính Ba báo cáo tài chính Ba báo cáo tài chính là báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, bảng cân đối kế toán và báo cáo lưu chuyển tiền tệ. Ba tuyên bố cốt lõi này rất phức tạp và diễn giải các báo cáo tín dụng để xác định tính đủ điều kiện của người vay đối với khoản vay. Mục tiêu là tìm ra các doanh nghiệp xứng đáng có năng lực sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả đồng thời giảm thiểu rủi ro chịu tổn thất cho bên cho vay.
Sau đây là các lĩnh vực chính được đề cập trong khóa đào tạo về cho vay thương mại:
1. Đo lường rủi ro tín dụng
Các chuyên gia tín dụng học cách đo lường rủi ro tín dụng và xử lý các khoản vay với các mức độ rủi ro khác nhau. Khóa đào tạo giúp các nhà phân tích tín dụng hiểu rõ hơn về toàn bộ quy trình cho vay từ việc đánh giá mức độ rủi ro liên quan đến việc cho vay khách hàng, xác suất vỡ nợ Xác suất vỡ nợ Xác suất vỡ nợ (PD) là xác suất người đi vay không trả được nợ và được sử dụng để tính toán khoản lỗ dự kiến từ một khoản đầu tư. , và số tiền người cho vay phải chịu trong trường hợp vỡ nợ.
Các nhà phân tích tín dụng cũng học cách ấn định mức độ rủi ro cho những người đi vay tiềm năng, tùy thuộc vào mức độ rủi ro được đánh giá. Xếp hạng tín dụng được ấn định xác định liệu người cho vay có mở rộng tín dụng cho người đi vay hay không. Đơn xin vay của khách hàng có xếp hạng rủi ro cao có thể bị từ chối hoặc người cho vay có thể quyết định cấp tín dụng với lãi suất cao để bù đắp cho mức độ rủi ro cao.
2. Điều khoản cho vay thương mại
Khóa đào tạo bao gồm các điều khoản của các khoản vay thương mại mà người cho vay cung cấp cho người vay doanh nghiệp. Thông thường, các tổ chức tài chính cung cấp các khoản vay tài chính thích cho vay ngắn hạn vì lượng tín dụng thường thấp. Tuy nhiên, các bên cho vay thương mại thích cho vay dài hạn, vì các bên đi vay doanh nghiệp yêu cầu một lượng tín dụng lớn để tài trợ cho việc mở rộng, mua lại hoặc tung ra một dòng sản phẩm mới.
Khoản vay thương mại dài hạn yêu cầu thời gian trả nợ từ 5 đến 20 năm. Phải mất nhiều thời gian hơn để đáo hạn để cho phép pháp nhân đầu tư tiền và trả nợ bằng tiền thu được từ hoạt động kinh doanh. Khi cung cấp một khoản vay thương mại cho người đi vay là doanh nghiệp, người cho vay có thể tính phí phạt trả trước, đảm bảo lợi tức cố định cho khoản vay.
Mặc dù các khoản vay ngắn hạn ít phổ biến hơn đối với người vay là doanh nghiệp, các doanh nghiệp vừa và nhỏ Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) SME, hoặc doanh nghiệp vừa và nhỏ, được định nghĩa khác nhau trên toàn thế giới. Quốc gia mà một công ty hoạt động có thể vay vốn ngắn hạn để tài trợ cho các khoản thâm hụt tạm thời hoặc các dự án ngắn hạn. Các khoản vay thương mại ngắn hạn sẽ đáo hạn trong vòng từ hai đến năm năm và chúng ít tốn kém hơn so với các khoản vay dài hạn. Các doanh nghiệp có thể sử dụng các khoản vay để tài trợ cho sự thiếu hụt vốn lưu động, thanh toán các chi phí hoạt động khẩn cấp như tiền lương và hóa đơn điện nước, đồng thời cũng để giải quyết thâm hụt ngân sách.
3. Điều tra tín dụng
Điều tra tín dụng đề cập đến các thủ tục do các tổ chức tài chính thực hiện để xác định khả năng thực hiện nghĩa vụ nợ của người đi vay là doanh nghiệp. Đào tạo cho vay thương mại giúp người học hiểu được các quy trình điều tra tín dụng chính. Các thủ tục được sử dụng để xác minh thu nhập thực tế của khách hàng, định giá kinh doanh, giá trị tài sản thế chấp, cũng như lịch sử tín dụng của họ. Việc điều tra tín dụng cho phép người cho vay xác định tình trạng tài chính của một thực thể và khả năng đáp ứng các nghĩa vụ nợ của đơn vị trong thời hạn cần thiết.
Nếu bên cho vay thấy bất kỳ thông tin nào được cung cấp là sai hoặc không chính xác, bên cho vay có thể từ chối đơn đăng ký hoặc yêu cầu các trạng thái tài chính đã được kiểm toán cung cấp dữ liệu tài chính chính xác. Việc điều tra tín dụng cũng có thể bao gồm việc đến địa điểm kinh doanh của khách hàng để xác định tính chính xác của thông tin tài chính. Ví dụ, nhà phân tích tín dụng có thể xác minh rằng tài sản thế chấp được cung cấp có thực sự tồn tại hay không và giá trị được ấn định của tài sản có bằng với mức định giá tiêu chuẩn của ngành hay không.
4. Báo cáo tài chính
Báo cáo tài chính như bảng cân đối kế toán và báo cáo lưu chuyển tiền tệ Báo cáo lưu chuyển tiền tệ Báo cáo lưu chuyển tiền tệ (chính thức được gọi là Báo cáo lưu chuyển tiền tệ) chứa thông tin về lượng tiền mặt mà một công ty đã tạo ra và sử dụng trong một thời kỳ nhất định. Nó bao gồm 3 phần: tiền từ hoạt động, tiền từ đầu tư và tiền từ tài chính. là một số tài liệu cần thiết trong quá trình đánh giá tín dụng. Đào tạo cho vay thương mại trang bị cho các chuyên gia tín dụng các kỹ năng về cách đánh giá các báo cáo tài chính quan trọng để xác định sức mạnh tài chính của một đơn vị và khả năng tạo ra đủ dòng tiền để trả nợ.
Ví dụ, bên cho vay có thể sử dụng các báo cáo tài chính để xác định xem một đơn vị có đủ khả năng thanh toán để thanh toán gốc và lãi hay không. Báo cáo tài chính cũng có thể tiết lộ thói quen chi tiêu của đơn vị bằng cách hiển thị số tiền thấu chi và dự trữ tiền mặt trên sổ sách của công ty.
Trang bị cho các chuyên gia tín dụng các kỹ năng cần thiết để phân tích các báo cáo tài chính chính và đưa ra kết luận có thể giúp bảo vệ người cho vay khỏi các hoạt động cho vay rủi ro và phân biệt giữa người vay tốt và xấu.
Bài đọc liên quan
Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng nhận CBCA ™ Ngân hàng & Tín dụng được Chứng nhận toàn cầu (CBCA) ™ Chứng chỉ CBCA ™ được Chứng nhận về Ngân hàng & Nhà phân tích Tín dụng (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền , lập mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. chương trình chứng nhận, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới. Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các tài nguyên bổ sung bên dưới sẽ hữu ích:
- Phân tích báo cáo tài chính Phân tích báo cáo tài chính Cách thực hiện Phân tích báo cáo tài chính. Hướng dẫn này sẽ dạy bạn thực hiện phân tích báo cáo tài chính của báo cáo thu nhập, bảng cân đối kế toán và báo cáo lưu chuyển tiền tệ bao gồm lợi nhuận, tỷ lệ, tăng trưởng, tính thanh khoản, đòn bẩy, tỷ suất lợi nhuận và khả năng sinh lời.
- Xếp hạng tín dụng Xếp hạng tín dụng Xếp hạng tín dụng là ý kiến của một cơ quan tín dụng cụ thể về khả năng và sự sẵn sàng của một thực thể (chính phủ, doanh nghiệp hoặc cá nhân) trong việc hoàn thành các nghĩa vụ tài chính của mình một cách đầy đủ và đúng hạn đã được thiết lập. Xếp hạng tín dụng cũng cho biết khả năng con nợ sẽ vỡ nợ.
- Khoản vay ngắn hạn Khoản vay ngắn hạn Khoản vay ngắn hạn là một loại cho vay nhằm hỗ trợ nhu cầu vốn tạm thời của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Vì nó là một loại tín dụng, nó liên quan đến một số vốn đi vay và lãi suất cần phải trả vào một ngày đến hạn nhất định, thường là trong vòng một năm kể từ khi nhận được khoản vay.
- Chứng chỉ nhà phân tích tín dụng hàng đầu Các chứng chỉ nhà phân tích tín dụng hàng đầu Danh sách các chứng chỉ nhà phân tích tín dụng hàng đầu. Tìm hiểu tổng quan về các chứng chỉ tài chính tốt nhất dành cho các chuyên gia trên khắp thế giới làm việc trong lĩnh vực này.