Hối phiếu ngân hàng là một công cụ thuận tiện và an toàn để thực hiện các khoản thanh toán lớn mà không cần phải rút tiền mặt từ tài khoản của một người. Hối phiếu ngân hàng được bảo đảm bởi các tổ chức tài chính và có thể được các cá nhân sử dụng để thanh toán cho bên thứ ba.
Trong hầu hết các trường hợp, hối phiếu ngân hàng có thể được sử dụng để thanh toán bằng hầu hết các loại tiền tệ. Người nhận hối phiếu ngân hàng có thể gửi nó ở bất kỳ ngân hàng nào, giống như tiền mặt. Hối phiếu ngân hàng của hầu hết các tổ chức tài chính không hết hạn.
Tuy nhiên, một số tổ chức tài chính nhất định có thể không chấp nhận hối phiếu ngân hàng đã quá vài tháng. Hối phiếu ngân hàng cũng thường được gọi là hối phiếu ngân hàng và séc ngân hàng.
Làm thế nào nó hoạt động?
Đầu tiên, cá nhân thực hiện thanh toán gửi yêu cầu hối phiếu ngân hàng với tổ chức tài chính của họ. Sau khi yêu cầu được gửi đi, ngân hàng sẽ xem xét tài khoản của cá nhân để xem liệu người đó có đủ tiền để chuyển hay không.
Nếu cá nhân có đủ tiền, ngân hàng chấp thuận yêu cầu, rút tiền từ tài khoản của cá nhân và phát hành hối phiếu ngân hàng với số tiền tương đương. Các khoản tiền rút ra từ tài khoản của cá nhân thường được chuyển vào tài khoản dự trữ của ngân hàng cho đến khi hối phiếu được xuất trình để người thụ hưởng thanh toán.
Hối phiếu ngân hàng thường đi kèm với một khoản phí nhỏ. Tuy nhiên, hầu hết các tài khoản ngân hàng cung cấp một số lượng hối phiếu ngân hàng miễn phí nhất định mỗi năm.
Hối phiếu ngân hàng được phát hành dưới dạng một văn bản và được soạn thảo dưới danh nghĩa của cá nhân sẽ gửi và nhận tiền. Cá nhân mua hối phiếu ngân hàng có trách nhiệm đảm bảo rằng hối phiếu ngân hàng được giao cho người thụ hưởng.
Khi người thụ hưởng xuất trình hối phiếu ngân hàng để thanh toán, danh tính của người đó sẽ được xác minh với tên trên hối phiếu ngân hàng. Sau quá trình xác minh danh tính, tiền sẽ được gửi vào tài khoản của người nhận thanh toán. Các khoản tiền có thể mất từ 1 đến 4 ngày làm việc để xử lý.
Hối phiếu Ngân hàng có thể bị hủy không?
Hối phiếu ngân hàng rất khó bị hủy vì tiền đã được rút từ tài khoản của người mua và được chuyển vào kho dự trữ của ngân hàng Dự trữ ngân hàng Dự trữ ngân hàng là khoản dự trữ tiền mặt tối thiểu mà các tổ chức tài chính phải giữ trong kho của họ tại bất kỳ thời điểm nào. Tài khoản yêu cầu dự trữ tiền mặt tối thiểu. Tuy nhiên, nếu ngân hàng có thể xác nhận rằng hối phiếu ngân hàng chưa được người thụ hưởng chuyển tiền mặt, thì ngân hàng có thể đồng ý hủy bỏ hối phiếu ngân hàng và hoàn trả vào tài khoản của người mua.
Nếu hối phiếu ngân hàng bị phá hủy hoặc bị đánh cắp trước khi được giao cho người nhận thanh toán, người mua có thể đến ngân hàng của họ để lấy hối phiếu mới và hủy bỏ hối phiếu hiện có. Tương tự, nếu giao dịch bị hủy bỏ vì bất kỳ lý do gì, người mua có thể yêu cầu ngân hàng hủy hối phiếu trừ khi người nhận thanh toán đã rút tiền mặt.
Ưu điểm của Hối phiếu Ngân hàng là gì?
1. Đảm bảo có sẵn nguồn vốn
Không giống như séc cá nhân Tài khoản séc Tài khoản séc là một loại tài khoản tiền gửi mà các cá nhân mở tại các tổ chức tài chính nhằm mục đích rút và gửi tiền. Còn được gọi là tài khoản giao dịch hoặc tài khoản không kỳ hạn, tài khoản séc rất thanh khoản. Nói một cách đơn giản, nó cung cấp cho người dùng một cách nhanh chóng để truy cập tiền của họ. , một hối phiếu ngân hàng được ngân hàng bảo lãnh. Nó có nghĩa là người nhận thanh toán được đảm bảo sự sẵn có của tiền. Theo cách này, hối phiếu ngân hàng an toàn hơn séc cá nhân, có thể bị trả lại nếu không có đủ tiền trong tài khoản của người thanh toán.
2. Thuận tiện hơn
Một ưu điểm khác của hối phiếu ngân hàng là nó là một phương thức dễ dàng và thuận tiện hơn để chuyển một khoản tiền lớn so với việc rút một khoản tiền lớn. Không giống như chuyển khoản điện tử, hối phiếu ngân hàng không có giới hạn số tiền tối đa và không yêu cầu thông tin ngân hàng của người nhận tiền. Do đó, hối phiếu ngân hàng thường được sử dụng khi thực hiện các giao dịch mua lớn, chẳng hạn như mua nhà hoặc xe hơi.
3. Có thể được sử dụng để mua hàng và đầu tư xuyên biên giới
Hối phiếu ngân hàng cũng có thể cung cấp tiền bằng hầu hết các loại tiền tệ và thường được sử dụng để mua và đầu tư xuyên biên giới Đầu tư Đầu tư là quá trình phân bổ vốn cho một công cụ tài chính (ví dụ: cổ phiếu, trái phiếu) được hỗ trợ bởi kỳ vọng nhận được một số lợi ích nhất định trong nước ngoài.
Nhược điểm của Hối phiếu Ngân hàng là gì?
1. Không thể bị hủy bỏ sau khi giao hàng
Vì hối phiếu ngân hàng đại diện cho một giao dịch đã được thực hiện, nó không thể bị hủy bỏ sau khi nó được giao cho người nhận tiền.
2. Đối tượng lừa đảo
Một nhược điểm lớn khác của hối phiếu ngân hàng là nếu nó bị mất, bị đánh cắp hoặc bị thay đổi, và tiền được rút ra bởi người sai, ngân hàng không có trách nhiệm thay thế số tiền bị mất. Trong những trường hợp như vậy, người mua có thể mất rất nhiều tiền, đặc biệt là vì hối phiếu ngân hàng thường được sử dụng cho các giao dịch mua lớn hơn.
Tài nguyên bổ sung
Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng chỉ FMVA® Mô hình & Định giá Tài chính toàn cầu (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới . Để tiếp tục học hỏi và thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính bổ sung dưới đây sẽ hữu ích:
- Đối chiếu ngân hàng Đối chiếu ngân hàng Đối chiếu ngân hàng là chứng từ khớp số dư tiền mặt trên sổ sách của công ty với số tiền tương ứng trên bảng sao kê ngân hàng của công ty. Đối chiếu hai tài khoản giúp xác định xem có cần điều chỉnh kế toán hay không. Việc điều chỉnh ngân hàng được hoàn thành định kỳ để đảm bảo rằng
- Các nguyên tắc cơ bản về ngân hàng Nguyên tắc cơ bản về ngân hàng đề cập đến các khái niệm và nguyên tắc liên quan đến hoạt động ngân hàng. Ngân hàng là một ngành xử lý các phương tiện tín dụng, lưu trữ tiền mặt, đầu tư và các giao dịch tài chính khác. Ngành ngân hàng là một trong những động lực chính của hầu hết các nền kinh tế
- Dự trữ tiền mặt Dự trữ tiền mặt Dự trữ tiền mặt là quỹ mà công ty dành ra để sử dụng trong các tình huống khẩn cấp. Số tiền tiết kiệm được được dùng để trang trải các chi phí phát sinh ngoài kế hoạch hoặc đột xuất. Trong hầu hết các trường hợp, các khoản dự trữ đặc biệt cho các nhu cầu ngắn hạn. Một lợi ích của việc dự trữ tiền mặt là công ty có thể tránh được nợ thẻ tín dụng hoặc phải gánh thêm khoản nợ vay.
- Thấu chi tài khoản ngân hàng Thấu chi tài khoản ngân hàng Thấu chi tài khoản ngân hàng xảy ra khi số dư tài khoản ngân hàng của một cá nhân xuống dưới 0, dẫn đến số dư âm. Nó thường xảy ra khi không còn tiền trong tài khoản được đề cập, nhưng một giao dịch chưa thanh toán được xử lý thông qua tài khoản, dẫn đến chủ tài khoản phải chịu một khoản nợ.