Khoản vay không truy đòi giới hạn tài sản của người đi vay mà người cho vay có thể theo đuổi để thu hồi số tiền cho vay trong trường hợp vỡ nợ. Nếu người đi vay không trả được nợ, người cho vay chỉ có thể sử dụng (các) tài sản được chỉ định là tài sản thế chấp Tài sản thế chấp là tài sản hoặc tài sản mà một cá nhân hoặc tổ chức cung cấp cho người cho vay để bảo đảm cho khoản vay. Nó được sử dụng như một cách để có được một khoản vay, hoạt động như một biện pháp bảo vệ chống lại tổn thất tiềm ẩn cho người cho vay nếu người đi vay không trả được nợ. cho khoản vay. Người cho vay không thể truy lùng các tài sản khác, chẳng hạn như tài khoản cá nhân của người vay, để thu hồi tổng số tiền cho vay.
Tóm lược:
- Các khoản cho vay không truy đòi đặt lên vai người cho vay trách nhiệm: nếu người đi vay không trả được nợ, người cho vay chỉ có thể đòi (các) tài sản được bảo hiểm bởi khoản vay.
- Các khoản cho vay không truy đòi khó có và đủ điều kiện hơn vì người cho vay chịu phần lớn rủi ro.
- Hầu hết các khoản cho vay không truy đòi đều đi kèm với cảnh báo “bad boy carve out”, có nghĩa là nếu người đi vay sơ suất hoặc trình bày sai về bản thân, khoản vay đó sẽ tự động trở thành khoản cho vay có truy đòi.
Các khoản cho vay không truy đòi so với các khoản cho vay truy đòi
Các khoản cho vay không truy đòi, như được mô tả ở trên, có nghĩa là người cho vay chỉ có thể truy đòi (các) tài sản được bảo hiểm bởi chính khoản vay nếu người đi vay không trả được nợ. Chúng thường là các khoản vay liên quan đến tài sản. Nếu bất động sản được hình thành và tạo ra một số loại thu nhập - ví dụ, nếu bất động sản là một khu chung cư với thu nhập cho thuê hàng tháng - thì nó có thể phù hợp để người cho vay giữ tài sản và tiếp tục thanh toán tiền thuê hàng tháng. Người cho vay cũng có thể muốn bán tài sản. Trong mọi trường hợp, bên cho vay không được lấy bất kỳ tài sản nào từ bên vay trong trường hợp vỡ nợ ngoài các tài sản được thế chấp cho khoản vay.
Các khoản cho vay có thể truy đòi Khoản vay có thể truy đòi (Nợ) Khoản vay có truy đòi - hay còn gọi là nợ có khả năng truy đòi - là một loại cho vay mà người đi vay phải chịu 100% trách nhiệm đối với bất kỳ số dư chưa thanh toán nào. Nếu giá trị thị trường của tài sản nhỏ hơn số tiền cho vay, người cho vay có thể sử dụng các tài sản khác của người đi vay để bù đắp thêm khoản lỗ. Điều này đúng ngay cả khi các tài sản khác không được dùng để thế chấp cho khoản vay. , mặt khác, đặt tất cả trách nhiệm vào người đi vay. Nếu người đi vay không trả được nợ, thì người cho vay có quyền thu giữ bất kỳ (các) tài sản nào được sử dụng làm tài sản thế chấp khoản vay và cũng có quyền thu giữ các tài sản và tài khoản cá nhân khác của người đi vay. Người cho vay thậm chí có thể bị cắt giảm tiền lương của người đi vay cho đến khi khoản nợ còn lại được thanh toán.
Nhận các khoản cho vay không truy đòi
Rõ ràng, phần lớn rủi ro và rủi ro với các khoản cho vay không truy đòi thuộc về người cho vay. Nếu tài sản được sử dụng làm tài sản thế chấp giảm giá trị trong khi người đi vay thuộc quyền sở hữu và người đi vay không trả được nợ thì người cho vay có nghĩa vụ phải xử lý số tiền bị mất.
Do đó, các khoản vay không truy đòi khó kiếm và đủ điều kiện hơn nhiều. Các nhà cho vay thương mại thường sẽ chỉ mở rộng các khoản cho vay không truy đòi để tài trợ cho một số loại tài sản nhất định và chỉ cho những người vay đặc biệt xứng đáng. Tài chính ổn định và điểm tín dụng xuất sắc Điểm FICO Điểm FICO, thường được gọi là điểm tín dụng, là một số có ba chữ số được sử dụng để đánh giá khả năng một người hoàn trả tín dụng nếu cá nhân đó được cấp thẻ tín dụng hoặc nếu một người cho vay cho họ vay tiền. Điểm FICO cũng được sử dụng để giúp xác định lãi suất cho bất kỳ khoản tín dụng nào được mở rộng là hai yếu tố quan trọng mà người cho vay xem xét trước khi xem xét một khoản vay không truy đòi.
Một yếu tố chính được xem xét? Lịch sử thu nhập / tiềm năng sinh lời của tài sản. Người cho vay phải xem xét tài sản đó được sử dụng để làm gì, nó sẽ được sử dụng để làm gì và nó nằm ở đâu, cùng những thứ khác.
Bất kể các yếu tố nêu trên, do rủi ro tuyệt đối đối với người cho vay, các khoản cho vay không truy đòi có lãi suất cao hơn các khoản cho vay có truy đòi để bù đắp rủi ro bổ sung cho người cho vay.
Bad Boy Carve Outs
Những người cho vay có một lợi thế khi cung cấp các khoản vay không truy đòi - thứ được gọi là “kẻ xấu khắc sâu”. The bad boy khắc ra đề cập đến một điều khoản gắn liền với hầu hết tất cả các khoản vay không truy đòi. Trong trường hợp người đi vay thực hiện bất kỳ hoạt động gian lận nào hoặc xuyên tạc bản thân theo bất kỳ cách nào, khoản vay không truy đòi sẽ trở thành khoản vay truy đòi đầy đủ và người cho vay sau đó có thể xử lý bất kỳ tài sản nào của người vay trong trường hợp vỡ nợ. Hoạt động có thể kích hoạt điều khoản của bad boy khắc có hiệu lực bao gồm:
- Tuyên bố phá sản Phá sản Phá sản là tình trạng pháp lý của một con người hoặc một thực thể phi con người (một công ty hoặc một cơ quan chính phủ) không có khả năng trả các khoản nợ chưa thanh toán của mình cho các chủ nợ. cố ý
- Làm sai lệch sức mạnh tài chính / khả năng trả nợ của họ
- Không duy trì đủ số lượng bảo hiểm cho tài sản
- Không phải trả thuế tài sản
Tài nguyên bổ sung
Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng chỉ FMVA® Mô hình & Định giá Tài chính toàn cầu (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới . Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính bổ sung dưới đây sẽ hữu ích:
- Hợp đồng nợ Thỏa thuận nợ Thỏa thuận nợ là những hạn chế mà người cho vay (chủ nợ, chủ nợ, nhà đầu tư) đưa ra trong các thỏa thuận cho vay nhằm hạn chế hành động của người đi vay (con nợ).
- Tài sản không hoạt động Tài sản không hoạt động hiệu quả Tài sản không hoạt động (NPA) là cách phân loại được các tổ chức tài chính sử dụng cho các khoản cho vay và ứng trước mà tiền gốc đã quá hạn và không có
- Xác suất vỡ nợ Xác suất vỡ nợ Xác suất vỡ nợ (PD) là xác suất người đi vay không trả được nợ và được sử dụng để tính toán khoản lỗ dự kiến từ một khoản đầu tư.
- Khoản vay ngắn hạn Khoản vay ngắn hạn Khoản vay ngắn hạn là một loại cho vay nhằm hỗ trợ nhu cầu vốn tạm thời của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Vì nó là một loại tín dụng, nó liên quan đến một số vốn đi vay và lãi suất cần phải trả vào một ngày đến hạn nhất định, thường là trong vòng một năm kể từ khi nhận được khoản vay.