Hàm RATE là một hàm Excel Financial được sử dụng để tính lãi suất tính trên một khoản vay hoặc tỷ lệ hoàn vốn cần thiết để đạt được số tiền cụ thể trên một khoản đầu tư trong một khoảng thời gian nhất định.
Đối với một nhà phân tích tài chính, hàm RATE có thể hữu ích để tính lãi suất của trái phiếu không phiếu giảm giá.
Công thức
= RATE (nper, pmt, pv, [fv], [type], [đoán])
Hàm RATE sử dụng các đối số sau:
- Nper (đối số bắt buộc) - Tổng số kỳ (tháng, quý, năm, v.v.) mà khoản vay hoặc khoản đầu tư sẽ được thanh toán.
- Pmt (đối số bắt buộc) - Đây là khoản thanh toán cho mỗi kỳ. Con số này phải không thay đổi trong suốt thời hạn của khoản vay. Pmt bao gồm gốc và lãi nhưng không có phí hay thuế khác. Nếu pmt bị bỏ qua, fv phải được nhập.
- PV (đối số bắt buộc) - Giá trị hiện tại của tất cả các khoản thanh toán trong tương lai; tất cả các khoản thanh toán trong tương lai sẽ có giá trị như thế nào trong hiện tại.
- FV (đối số tùy chọn) - Đây là giá trị tương lai là mục tiêu của khoản đầu tư. Giá trị này là những gì chúng tôi muốn có sau khi thanh toán cuối cùng được thực hiện. Nếu chúng ta bỏ qua fv, nó được giả định là 0 (ví dụ: giá trị tương lai của một khoản vay là 0) và thay vào đó chúng ta phải bao gồm đối số pmt.
- Loại (đối số tùy chọn) - Xác định cách công thức sẽ xem xét các ngày đến hạn thanh toán. Nếu loại bị bỏ qua hoặc nhập 0, các khoản thanh toán sẽ đến hạn vào cuối kỳ. Nếu nhập 1, các khoản thanh toán sẽ đến hạn vào đầu kỳ.
- Đoán (đối số tùy chọn) - Dự đoán của chúng tôi về lãi suất phải là bao nhiêu. Điều này cung cấp điểm bắt đầu cho hàm RATE để hàm này có thể hội tụ vào một câu trả lời dễ dàng hơn trước khi đạt đến 20 lần lặp.
- Khi bị bỏ qua, RATE giả định mức phỏng đoán là 10%.
- Nếu RATE không hội tụ, hãy thử các giá trị khác cho đầu vào này.
Tải xuống Mẫu miễn phí
Nhập tên và email của bạn vào biểu mẫu bên dưới và tải xuống mẫu miễn phí ngay bây giờ!
Làm cách nào để sử dụng Hàm RATE trong Excel?
Là một hàm trang tính, hàm RATE có thể được nhập như một phần của công thức trong một ô của trang tính. Để hiểu cách sử dụng của hàm, chúng ta hãy xem xét một ví dụ:
Ví dụ - Sử dụng hàm RATE
Giả sử tình huống sau. Bạn đang vay một khoản $ 8.000. Thời hạn vay là 5 năm và trả hàng tháng. Các khoản thanh toán khoản vay là $ 152,50. Lãi suất cho khoản vay này là bao nhiêu? Chúng ta có thể sử dụng hàm RATE trong Excel để xác định điều này.
Với điều này, chúng tôi có thể xác định rằng lãi suất hàng năm của khoản vay này là 5,42%. Bạn sẽ nhận thấy rằng ô C7 được đặt thành âm trong công thức. Điều này là do cách tính này là từ quan điểm của người đi vay. Dịch công thức này, C7 là số tiền thanh toán hàng tháng. Nó là dòng tiền mà cá nhân phải trả hàng tháng. Vì vậy, anh ta đang mất C7, do đó làm cho nó là một số âm.
Nếu tình huống này được tính từ quan điểm của ngân hàng cấp khoản vay cho người đi vay, thay vào đó C7 sẽ là một số dương và C6 sẽ là số âm. Điều này là do khoản vay sẽ tăng C7 hàng tháng (dòng tiền thanh toán hàng tháng). Nó cũng sẽ mất số tiền vay ban đầu, do đó, thay vào đó, C6 là số âm.
Các lưu ý cần nhớ về hàm RATE:
# 1. #NUM! lỗi - Nếu kết quả của RATE không hội tụ trong vòng 0,0000001 sau 20 lần lặp, RATE trả về giá trị lỗi #NUM! giá trị lỗi. Điều này có thể do không sử dụng dấu âm hoặc dấu dương đối với các quy ước về dòng tiền. Đây là nơi xuất hiện của ví dụ trên. Bạn sẽ nhận thấy rằng C7 là số âm vì nó là dòng tiền ra từ các khoản thanh toán hàng tháng. C6 là số dương vì nó là dòng tiền của khoản vay ban đầu. Nếu không có số âm nào trong C7, công thức này sẽ xuất ra lỗi #NUM! lỗi.
Đôi khi cần phải đưa ra một phỏng đoán để công thức hoạt động. Bởi vì các câu trả lời của RATE phải hội tụ trong vòng 20 lần lặp lại, việc cung cấp một dự đoán cho phép nó bắt đầu các lần lặp gần hơn với câu trả lời đúng, có khả năng cho phép nó tìm thấy câu trả lời trước khi 20 lần lặp lại xảy ra.
# 2. #GIÁ TRỊ! error - Xuất hiện khi bất kỳ đối số nào không phải là số.
# 3. Hàm RATE sẽ xuất ra tỷ lệ cho khoảng thời gian mà các khoản thanh toán khoản vay đang diễn ra. Ví dụ: nếu bạn đang tính lãi suất cho một khoản vay với các khoản thanh toán hàng tháng như trên, lãi suất được tính toán bởi hàm RATE sẽ là lãi suất hàng tháng . Để tìm lãi suất hàng năm, bạn sẽ cần nhân lãi suất hàng quý được tạo ra bởi hàm RATE với 12.
#4. Hàm RATE cũng yêu cầu đối số 'nper' là tổng số kỳ thanh toán khoản vay. Đảm bảo rằng số này được nhập đúng đơn vị. Sử dụng ví dụ trên, nper đầu vào là 60 vì nó là 5 năm nhân với 12 tháng mỗi năm.
Tài nguyên bổ sung
Cảm ơn bạn đã đọc hướng dẫn của Finance về các hàm quan trọng trong Excel! Bằng cách dành thời gian tìm hiểu và thành thạo các chức năng này, bạn sẽ tăng tốc đáng kể việc phân tích tài chính của mình. Để tìm hiểu thêm, hãy xem các nguồn Tài chính bổ sung sau:
- Lớp Excel nâng cao
- Các công thức Excel nâng cao cần biết Các công thức Excel nâng cao phải biết Các công thức Excel nâng cao này rất cần biết và sẽ nâng các kỹ năng phân tích tài chính của bạn lên một tầm cao mới. Các hàm Excel nâng cao bạn phải biết. Tìm hiểu 10 công thức Excel hàng đầu mà mọi nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới sử dụng thường xuyên. Những kỹ năng này sẽ cải thiện công việc bảng tính của bạn trong bất kỳ nghề nghiệp nào
- Các loại biểu đồ trong Excel Các loại biểu đồ Top 10 loại biểu đồ để trình bày dữ liệu mà bạn phải sử dụng - ví dụ, mẹo, định dạng, cách sử dụng các biểu đồ khác nhau này để giao tiếp hiệu quả và trong các bài thuyết trình. Tải xuống mẫu Excel với biểu đồ thanh, biểu đồ đường, biểu đồ hình tròn, biểu đồ, thác nước, biểu đồ phân tán, biểu đồ kết hợp (thanh và đường), biểu đồ đo,
- Chỉ định Nhà phân tích Tài chính được Chứng nhận Hướng dẫn các chỉ định dịch vụ tài chính. Phần này bao gồm tất cả các chỉ định chính trong tài chính, từ CPA đến FMVA. Các chỉ định nổi bật này bao gồm các nghề nghiệp trong kế toán, tài chính, ngân hàng đầu tư, FP&A, ngân khố, IR, phát triển doanh nghiệp và các kỹ năng như mô hình tài chính,