Lãi suất phần trăm hàng năm (APY) là lãi suất chuẩn hóa Lãi suất Lãi suất đề cập đến số tiền mà người cho vay tính cho người đi vay đối với bất kỳ hình thức nợ nào, thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của tiền gốc. dựa trên thời gian tính lãi kép của một năm. APY cung cấp sự trình bày được chuẩn hóa về lãi suất cơ bản của các sản phẩm tài chính.
Lợi thế chính của tỷ lệ phần trăm hàng năm là xem xét hiệu ứng kép. Hãy nhớ lại rằng lãi kép về cơ bản là một quá trình trong đó một tài sản hoặc nợ phải trả thu được lãi trên cả lãi gốc và lãi vốn Lợi nhuận vốn Lợi nhuận thu được Lợi tức vốn (CGY) là sự tăng giá của một khoản đầu tư hoặc một chứng khoán được biểu thị bằng phần trăm. Vì việc tính toán Lợi tức vốn liên quan đến giá thị trường của một chứng khoán theo thời gian, nên nó có thể được sử dụng để phân tích sự biến động giá thị trường của một chứng khoán. Xem phép tính và ví dụ hoặc lãi tích lũy. Nói cách khác, APY phản ánh lãi suất thực mà người cho vay hoặc nhà đầu tư sẽ kiếm được.
Sử dụng tỷ lệ phần trăm hàng năm, người ta có thể so sánh các sản phẩm tài chính khác nhau có lãi suất đi kèm với các kỳ hạn gộp khác nhau. Tuy nhiên, APY không xem xét phí tài khoản tiềm năng Phí dịch vụ Phí dịch vụ, còn được gọi là phí dịch vụ, đề cập đến khoản phí được thu để thanh toán cho các dịch vụ liên quan đến sản phẩm hoặc dịch vụ đang được mua. điều đó có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận ròng.
Công thức
Công thức chung để tính năng suất phần trăm hàng năm (APY) được biểu thị bằng phương trình toán học sau:
Ở đâu:
- i - lãi suất danh nghĩa
- N - số kỳ tính lãi kép
Ví dụ: nếu tiền lãi được gộp hàng tháng, thì công thức liên quan để tính APY là như sau:
APY so với APR
Mặc dù cả lợi suất phần trăm hàng năm (APY) và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là lãi suất hàng năm mà một cá nhân phải trả cho một khoản vay, hoặc họ nhận được khi tài khoản tiền gửi. Cuối cùng, APR là một thuật ngữ tỷ lệ phần trăm đơn giản được sử dụng để biểu thị số tiền mà một cá nhân hoặc tổ chức trả hàng năm cho đặc quyền vay tiền. là các đại diện của lãi suất, có sự khác biệt đáng kể giữa hai thuật ngữ. Không giống như APY, APR không xem xét các hiệu ứng kép.
Như đã đề cập ở trên, lợi thế chính của APY so với APR là sự thể hiện lãi suất được chuẩn hóa. Nói cách khác, phương pháp trước có thể được sử dụng để so sánh các sản phẩm có cấu trúc ghép lãi suất khác nhau.
Vì APY có tính đến hiệu ứng kép, nên nó sẽ cao hơn APR. Vì lý do này, các tổ chức tài chính có xu hướng thích trích dẫn APR trong các dịch vụ cho vay của họ, vì tỷ lệ thấp hơn làm cho các giao dịch của họ có vẻ hấp dẫn hơn đối với khách hàng tiềm năng.
Vì lý do tương tự, lợi suất phần trăm hàng năm thường được báo cáo trong các sản phẩm đầu tư hoặc tài khoản ngân hàng thu lãi, vì con số APY sẽ có vẻ hấp dẫn hơn đối với các nhà đầu tư.
Nhiêu tai nguyên hơn
Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng chỉ FMVA® Mô hình & Định giá Tài chính toàn cầu (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới . Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính bổ sung dưới đây sẽ hữu ích:
- Lợi tức kép liên tục Lợi tức kép liên tục Lợi tức kép liên tục là điều xảy ra khi tiền lãi kiếm được từ một khoản đầu tư được tính toán và tái đầu tư trở lại vào tài khoản trong một số khoảng thời gian vô hạn. Tiền lãi được tính trên số tiền gốc và tiền lãi cộng dồn trong các khoảng thời gian nhất định
- Lãi suất hàng năm có hiệu lực Lãi suất hàng năm có hiệu lực Lãi suất hàng năm hiệu quả (EAR) là lãi suất được điều chỉnh để cộng gộp trong một khoảng thời gian nhất định. Nói một cách đơn giản, hiệu quả
- Lãi suất đơn giản Lãi suất đơn giản Công thức, định nghĩa và ví dụ về lãi suất đơn giản. Lãi suất đơn giản là một phép tính lãi suất không tính đến ảnh hưởng của lãi kép. Trong nhiều trường hợp, lãi suất kết hợp với từng thời hạn được chỉ định của khoản vay, nhưng trong trường hợp lãi suất đơn giản thì không. Cách tính lãi đơn giản bằng số tiền gốc nhân với lãi suất, nhân với số kỳ.
- Tỷ lệ hoàn vốn Tỷ lệ hoàn vốn Tỷ lệ hoàn vốn (ROR) là khoản lãi hoặc lỗ của một khoản đầu tư trong một khoảng thời gian tương ứng với chi phí ban đầu của khoản đầu tư được biểu thị bằng phần trăm. Hướng dẫn này dạy các công thức phổ biến nhất