Phí xử lý thanh toán là chi phí mà chủ doanh nghiệp phải chịu khi xử lý các khoản thanh toán từ khách hàng. Số tiền phí thanh toán được tính cho người bán phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như mức độ rủi ro của giao dịch, loại thẻ (phần thưởng, doanh nghiệp, công ty, v.v.) và mô hình định giá được các bộ xử lý thanh toán cụ thể ưa thích.
Thông thường, chỉ có một tỷ lệ nhỏ người dân mang tiền mặt để thanh toán hàng hóa và dịch vụ Sản phẩm và dịch vụ Sản phẩm và dịch vụ Một sản phẩm là một vật hữu hình được đưa ra thị trường để mua, chú ý hoặc tiêu dùng trong khi dịch vụ là một vật vô hình, phát sinh từ đó. Một số lượng lớn người mua thích thanh toán bằng thẻ tín dụng do sự tiện lợi của việc mang theo tiền nhựa hơn là tiền mặt cứng. Các doanh nghiệp chấp nhận thẻ tín dụng và thanh toán trực tuyến phải trả một khoản phí nhỏ cho mỗi giao dịch, được gọi là phí xử lý thanh toán.
Tóm tắt nhanh
- Phí xử lý thanh toán là phí được tính cho người bán để xử lý các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng và thanh toán trực tuyến từ khách hàng.
- Số lượng phí xử lý thanh toán phụ thuộc vào mô hình định giá mà bộ xử lý thanh toán ưa thích, cũng như mức độ rủi ro của giao dịch.
- Các giao dịch rủi ro cao như giao dịch thương mại điện tử và giao dịch qua điện thoại đi kèm với phí xử lý cao hơn các giao dịch rủi ro thấp như vuốt vật lý tại thiết bị đầu cuối thanh toán.
Các yếu tố ảnh hưởng đến phí xử lý thanh toán
Mức phí mà người bán phải trả để chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Các yếu tố bao gồm:
1. Tỷ giá hối đoái
Tỷ giá hối đoái đề cập đến số tiền mà công ty phát hành thẻ tín dụng (chẳng hạn như Discover, Visa và Mastercard) tính phí ngân hàng nhận mỗi khi khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng Thẻ tín dụng Thẻ tín dụng là một loại thẻ đơn giản nhưng bình thường cho phép chủ sở hữu để mua hàng mà không cần mang ra bất kỳ số tiền mặt. Thay vào đó, bằng cách sử dụng một khoản tín dụng. Mục đích của phí trao đổi là giúp ngân hàng phát hành trang trải chi phí xử lý và rủi ro phê duyệt giao dịch bán, cũng như bất kỳ giao dịch gian lận nào có thể xảy ra.
Phí trao đổi do từng mạng quy định và chúng khác nhau tùy thuộc vào nhà phát hành. Tỷ giá trao đổi cũng bị ảnh hưởng bởi loại thẻ, mức độ rủi ro trong kinh doanh của người bán, cũng như cách người bán chấp nhận thanh toán (vuốt, trực tuyến hoặc nhập vào thiết bị đầu cuối).
2. Phí nhà cung cấp tài khoản người bán
Để doanh nghiệp xử lý các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng, doanh nghiệp phải liên kết mạng thẻ tín dụng với tài khoản người bán. Tài khoản người bán cho phép một công ty chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và nhà cung cấp tài khoản người bán gửi các khoản thanh toán vào tài khoản ngân hàng của người bán theo định kỳ.
Nhà cung cấp tài khoản người bán tính một khoản phí nhỏ trên phí trao đổi tùy thuộc vào khối lượng giao dịch và loại hình kinh doanh. Ngoài phí cho mỗi giao dịch, nó cũng có thể tính phí duy trì hàng tháng và một khoản phí bổ sung cho các giao dịch do khách hàng tranh chấp.
3. Cách xử lý thẻ
Số phí xử lý thanh toán cũng sẽ phụ thuộc vào cách thẻ được xử lý. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tại cửa hàng bằng cách quẹt thẻ, giao dịch qua điện thoại, giao dịch trực tuyến, v.v. và tất cả chúng đều mang các mức độ rủi ro khác nhau.
Thanh toán bằng cách quẹt thẻ tại quầy thu ngân ít rủi ro hơn và do đó, được tính phí thấp hơn. Giao dịch trực tuyến và giao dịch qua điện thoại có rủi ro cao hơn vì những kẻ gian lận có thể sử dụng thẻ bị đánh cắp hoặc bị mất để mua hàng và do đó, thu phí xử lý.
Các loại phí bao gồm trong phí xử lý thanh toán
1. Phí cố định
Phí cố định là các gói thanh toán trong đó bộ xử lý thanh toán tính phí cho tất cả các giao dịch, bất kể loại thẻ, thương hiệu hay là mua tại cửa hàng hay thực tế. Phí cố định được tính theo phần trăm của số tiền giao dịch hoặc phần trăm của giao dịch mua cộng với một khoản phí cố định bổ sung.
Các doanh nghiệp mới không xử lý khối lượng lớn các giao dịch được ưu tiên áp dụng mức phí cố định cho phép họ thương lượng phí với bộ xử lý thanh toán. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng biết về các khoản phí mà họ sẽ phải chịu mỗi khi xử lý một khoản thanh toán.
2. Trao đổi cộng với định giá
Với chiến lược trao đổi cộng với giá, bộ xử lý thanh toán tính phí trao đổi cộng với phí cố định hoặc tỷ lệ phần trăm cho mỗi giao dịch. Ví dụ: một bộ xử lý có thể tính phí 0,5% + 15c cho mỗi giao dịch cao hơn phí trao đổi. Các kế hoạch cộng gộp phức tạp hơn để hiểu so với các kế hoạch lãi suất cố định và nó làm cho bảng sao kê ngân hàng khó hiểu hơn.
3. Phí theo bậc
Trong mô hình định giá theo tầng, bộ xử lý sẽ tính các khoản phí trao đổi khác nhau và nhóm chúng thành ba loại, tùy thuộc vào mức độ rủi ro liên quan đến giao dịch. Các danh mục bao gồm tỷ lệ đủ tiêu chuẩn, tỷ lệ đủ tiêu chuẩn trung bình và tỷ lệ không đủ tiêu chuẩn. Các cấp khác nhau được thảo luận dưới đây:
- Tỷ lệ đủ điều kiện : Để giao dịch được đặt trong bậc tỷ lệ đủ điều kiện, giao dịch đó phải đáp ứng tất cả các yêu cầu của bên xử lý để xử lý. Ví dụ: các giao dịch được quẹt trực tiếp tại một thiết bị đầu cuối vật lý bằng thẻ tín dụng tiêu chuẩn thuộc loại này và mang rủi ro thấp nhất và tỷ lệ thấp nhất.
- Tỷ lệ đủ điều kiện trung bình : Các giao dịch không đáp ứng tất cả các yêu cầu của bộ xử lý thanh toán sẽ bị hạ cấp xuống mức trung bình hoặc không đủ điều kiện. Các giao dịch bằng chìa khóa như đặt hàng qua điện thoại và thư trực tiếp mà thẻ tín dụng không có sẵn trên thực tế đối mặt với nguy cơ gian lận cao Gian lận Lừa đảo đề cập đến bất kỳ hoạt động lừa đảo nào do một cá nhân thực hiện với mục đích đạt được điều gì đó thông qua các phương tiện vi phạm pháp luật. Một từ khóa trong, và do đó, các doanh nghiệp trả tỷ lệ cao hơn để bù đắp rủi ro gia tăng.
- Tỷ lệ không đủ điều kiện : Các giao dịch không đủ điều kiện cho các cấp đủ điều kiện và trung bình thuộc loại giá không đủ điều kiện. Một số giao dịch thuộc danh mục này bao gồm giao dịch thương mại điện tử, giao dịch thẻ thưởng và giao dịch thẻ chữ ký. Bậc không đủ tiêu chuẩn tính phí cao nhất.
Nhược điểm của các gói theo cấp là bản thân bộ xử lý thanh toán sẽ xác định cấp cụ thể mà mỗi lần bán hàng rơi vào, và do đó, doanh nghiệp không thể chắc chắn các cấp cụ thể mà mỗi giao dịch của khách hàng rơi vào.
Nhiêu tai nguyên hơn
Finance là nhà cung cấp chính thức của Chứng chỉ FMVA® Mô hình & Định giá Tài chính toàn cầu (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari, được thiết kế để giúp bất kỳ ai trở thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới . Để tiếp tục thăng tiến sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính bổ sung dưới đây sẽ hữu ích:
- Click and Mortar Click and Mortar Click and Mortar là một mô hình kinh doanh đa kênh tích hợp các hoạt động trực tuyến và ngoại tuyến. Khách hàng có thể mua sắm qua internet trên nhà bán lẻ
- Chi tiêu Chi tiêu Một khoản chi tiêu biểu thị một khoản thanh toán bằng tiền mặt hoặc tín dụng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ. Một khoản chi tiêu được ghi nhận tại một thời điểm duy nhất (thời điểm mua hàng), so với một khoản chi phí được phân bổ hoặc tích lũy trong một khoảng thời gian. Hướng dẫn này sẽ xem xét các loại chi tiêu khác nhau trong kế toán
- Các công ty thanh toán trực tuyến Các công ty thanh toán trực tuyến Các công ty thanh toán trực tuyến chịu trách nhiệm xử lý các phương thức thanh toán trực tuyến hoặc dựa trên internet. Hệ thống thanh toán trực tuyến cho phép người bán chấp nhận thanh toán và người mua gửi thanh toán qua internet. Ví dụ về các công ty thanh toán trực tuyến bao gồm PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Phí dịch vụ Phí dịch vụ Phí dịch vụ, còn được gọi là phí dịch vụ, đề cập đến khoản phí được thu để trả cho các dịch vụ liên quan đến sản phẩm hoặc dịch vụ đang được mua.