TIAA, hay Hiệp hội bảo hiểm và niên kim dành cho giáo viên, là nhà cung cấp dịch vụ tài chính hàng đầu cho các cá nhân và công ty trong các lĩnh vực học thuật, nghiên cứu, y tế, văn hóa và chính phủ. Tổ chức cung cấp một loạt các dịch vụ như kế hoạch hưu trí, quỹ tương hỗ Quỹ tương hỗ Quỹ tương hỗ là một tập hợp tiền được thu thập từ nhiều nhà đầu tư với mục đích đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các chứng khoán khác. Các quỹ tương hỗ thuộc sở hữu của một nhóm các nhà đầu tư và được quản lý bởi các chuyên gia. Tìm hiểu về các loại quỹ khác nhau, cách chúng hoạt động, lợi ích và sự đánh đổi khi đầu tư vào chúng, các khoản đầu tư và IRA, để kể tên một số quỹ.
Thông tin nhanh về TIAA
- 5 triệu khách hàng cá nhân được phục vụ
- 15.000 tổ chức được phục vụ
- 1 nghìn tỷ đô la tài sản được quản lý
- Hơn 390 tỷ đô la đã trả lợi ích kể từ năm 1918
Lịch sử của TIAA
TIAA được thành lập vào năm 1918 bởi Andrew Carnegie và tổ chức của ông, Carnegie Foundation for the Advancement of Teaching (CFAT). CFAT là trung tâm nghiên cứu và chính sách giáo dục hàng đầu tại Hoa Kỳ và nhằm mục đích tăng cường sử dụng các cải tiến trong khoa học trên toàn quốc. Cụ thể hơn, sứ mệnh của nó là sử dụng những cải tiến trong khoa học như một khuôn khổ để thông qua đó tiếp cận những cải cách trong lĩnh vực giáo dục và y tế. Nó hỗ trợ các đề xuất thay đổi được hỗ trợ bởi nghiên cứu và khuyến khích các cuộc tranh luận và thảo luận về những thay đổi của tổ chức trong nỗ lực phân cấp việc ra quyết định.
Năm 1933, Albert Einstein trở thành người thụ hưởng TIAA - một thực tế mà tổ chức này đã thực hiện trong chiến dịch tiếp thị năm 2001. Trong lịch sử, TIAA (giống như hầu hết các nhà đầu tư tổ chức) đã tập trung vào các khoản đầu tư khá thận trọng. Ngày nay, danh mục đầu tư của tổ chức rất đa dạng và bao gồm nhiều loại tài sản Loại tài sản Một loại tài sản là một nhóm các phương tiện đầu tư giống nhau. Các loại hoặc loại tài sản đầu tư khác nhau - chẳng hạn như các khoản đầu tư có thu nhập cố định - được nhóm lại với nhau dựa trên việc có cấu trúc tài chính tương tự. Chúng thường được giao dịch trên các thị trường tài chính giống nhau và tuân theo các quy tắc và quy định giống nhau. và chứng khoán, với các mức bet khác nhau Beta Beta (β) của một chứng khoán đầu tư (tức là một cổ phiếu) là phép đo mức độ biến động của lợi nhuận so với toàn bộ thị trường.Nó được sử dụng như một thước đo rủi ro và là một phần không thể thiếu của Mô hình Định giá Tài sản Vốn (CAPM). Một công ty có hệ số beta cao hơn có rủi ro cao hơn và lợi nhuận kỳ vọng cũng lớn hơn. .
TIAA đã giải ngân gần 400 tỷ USD kể từ khi thành lập. Điều ấn tượng hơn nữa là tổ chức chưa bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán nào do bất kỳ người tham gia chương trình nào của nó trong hơn 100 năm hoạt động.
Phương pháp tiếp cận đầu tư của TIAA
TIAA có bốn giá trị cốt lõi khi đầu tư:
- Cá nhân : Điều chỉnh kế hoạch cho phù hợp với mục tiêu và tình hình tài chính của cá nhân.
- Đáng tin cậy : Luôn ở bên những người tham gia kế hoạch để giúp đỡ trong việc ra quyết định tài chính.
- Mục tiêu : Xem xét tất cả các lựa chọn có sẵn và đề xuất hướng hành động tốt nhất cho mỗi cá nhân.
- Cụ thể : Giúp người tham gia tìm kiếm nguồn vốn và phân bổ vốn giữa chúng.
Cách thức hoạt động của các kế hoạch nghỉ hưu
Cũng giống như với bất kỳ khoản đầu tư nào, các kế hoạch hưu trí thành công nhất sử dụng lãi kép tích lũy từ lợi nhuận đầu tư. Dưới đây là các ví dụ minh họa cách kế hoạch nghỉ hưu có thể hình thành theo thời gian:
Bảng bên trái mô hình khoản đầu tư ban đầu $ 10.000 sẽ tăng trưởng như thế nào nếu đầu tư vào chứng khoán mang lại lợi nhuận hàng năm 10% trong khoảng thời gian 40 năm. Bảng bên phải cho thấy hiện tượng tương tự, nhưng với khoản đóng góp thêm $ 500 mỗi năm. Trong trường hợp giá trị chứng khoán ngày càng tăng, “lãi” trong ví dụ này có thể được coi là lãi vốn tái đầu tư.
Các yếu tố quan trọng nhất là quy mô của khoản tiền gửi ban đầu, tỷ lệ hoàn vốn, Tỷ lệ hoàn vốn Tỷ lệ hoàn vốn (ROR) là khoản lãi hoặc lỗ của một khoản đầu tư trong một khoảng thời gian tương ứng với chi phí ban đầu của khoản đầu tư được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm. Hướng dẫn này dạy các công thức phổ biến nhất và thời gian đầu tư. Một kế hoạch hưu trí tốt được tổ chức bởi một cơ quan dịch vụ tài chính như TIAA cho phép nhân viên cá nhân hóa các khoản đầu tư của họ để phù hợp hơn với nhu cầu của họ. Ví dụ:
- Tiền gửi ban đầu : Một số nhân viên có thể không có nhiều tiền mặt để gửi vào tài khoản và do đó, có thể chọn bắt đầu đóng góp trong những năm tới sau khi đã tiết kiệm thêm một số tiền nữa. Ngoài ra, những nhân viên có khả năng tạo ra một khoản tiền gửi lớn có thể chọn làm như vậy ngay lập tức và được hưởng lợi từ thời gian gộp dài hơn.
- Tỷ suất lợi nhuận : Mặc dù một khoản đầu tư có lợi nhuận cao nghe có vẻ tuyệt vời, nhưng nó thường sẽ mang nhiều rủi ro hơn. Nhân viên nên được cung cấp một số thông tin về loại chứng khoán mà họ cảm thấy thoải mái khi đầu tư vào. Ví dụ, một nhân viên khá trẻ với chi phí sinh hoạt hàng tháng tương đối thấp có thể chấp nhận đầu tư rủi ro cao hơn để đổi lấy khả năng thu được lợi nhuận cao. Ngoài ra, một nhân viên lớn tuổi với nhiều nghĩa vụ hàng tháng (trả tiền mua xe, trả tiền thế chấp, trả nợ, v.v.) thà chọn đầu tư ít rủi ro hơn, lợi nhuận thấp hơn trong trường hợp họ cần khai thác quỹ hưu trí của mình.
- Khoảng thời gian: Điều này phụ thuộc vào thời điểm một nhân viên quyết định bắt đầu đóng góp vào kế hoạch của họ. Yếu tố này phụ thuộc nhiều vào độ tuổi của người lao động, hoặc họ còn lại bao nhiêu năm làm việc trước khi nghỉ hưu. Có một khoảng thời gian dài là cách tốt nhất để cải thiện hiệu suất của kế hoạch hưu trí vì điều này sẽ làm tăng số kỳ lãi kép - mang lại hiệu quả lợi nhuận bổ sung mà không có rủi ro bổ sung.
Nhiêu tai nguyên hơn
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các tổ chức khác nhau và các chiến lược đầu tư của công ty, hãy xem bài viết này về Chiến lược công ty Chiến lược công ty Chiến lược công ty tập trung vào cách quản lý nguồn lực, rủi ro và lợi tức trong một công ty, thay vì xem xét lợi thế cạnh tranh trong chiến lược kinh doanh. Finance cung cấp Chứng chỉ FMVA® cho Nhà phân tích Mô hình & Định giá Tài chính (FMVA) ™ Tham gia cùng hơn 350.600 sinh viên làm việc cho các công ty như Amazon, JP Morgan và chương trình chứng nhận Ferrari dành cho những người muốn nâng cao sự nghiệp của mình lên một tầm cao mới. Để tiếp tục học hỏi và thăng tiến trong sự nghiệp của bạn, các nguồn Tài chính sau đây cũng sẽ hữu ích:
- Actuary Actuary Một chuyên gia tính toán về cơ bản đóng vai trò là xương sống của an ninh tài chính cho các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm, các tập đoàn đa quốc gia và các nhà hoạch định tài chính. Công việc chính của chuyên gia tính toán là phân tích rủi ro và các chi phí liên quan đến rủi ro và sự không chắc chắn.
- Mô hình tài chính cho FP&A Mô hình tài chính cho FP&A
- Giá trị thời gian của tiền tệ Giá trị thời gian của tiền bạc Giá trị thời gian của tiền bạc là một khái niệm tài chính cơ bản cho rằng số tiền ở hiện tại có giá trị cao hơn số tiền tương tự sẽ nhận được trong tương lai. Điều này đúng bởi vì tiền mà bạn có ngay bây giờ có thể được đầu tư và kiếm lợi nhuận, do đó tạo ra một lượng tiền lớn hơn trong tương lai. (Ngoài ra, với tương lai
- Chi phí lãi vay Chi phí lãi vay phát sinh từ một công ty tài trợ thông qua nợ hoặc thuê vốn. Tiền lãi được tìm thấy trong báo cáo thu nhập, nhưng cũng có thể được tính toán thông qua lịch trình nợ. Lịch trình phải phác thảo tất cả các khoản nợ chính mà một công ty có trên bảng cân đối kế toán và tính lãi bằng cách nhân