Thế chấp nhận lại của người bán đề cập đến một loại thế chấp trong đó người mua bất động sản nhận được một khoản vay từ người mua để đảm bảo cho việc bán tài sản. Nó cũng được gọi là thế chấp mua lại của người bán.
Thế chấp nhận lại của người bán mang lại lợi ích cho cả người bán và người mua trong giao dịch. Người bán có thể bán tài sản của họ, trong khi người mua có thể mua tài sản trên hạn mức tài chính do ngân hàng xác định trước.
Cách thức Hoạt động của Thế chấp Nhận lại của Nhà cung cấp
Thông thường, khi người mua muốn mua một bất động sản và tài trợ cho việc mua bằng một khoản vay, người mua sẽ đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác để được cấp vốn. Tuy nhiên, nếu nguồn tài chính được cung cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính không đủ để tài trợ cho việc mua nhà, người mua có thể cần tìm kiếm tài trợ thế chấp thứ hai. Quyền cầm giữ Liên quan Quyền cầm giữ là quyền hợp pháp để đòi quyền lợi bảo đảm bằng tài sản do chủ sở hữu tài sản cung cấp cho chủ nợ. Quyền thế chấp thường được sử dụng đơn giản là đề cập đến một yêu cầu hoặc quyền hợp pháp đối với tài sản được sử dụng để thỏa mãn một khoản nợ. Nếu khoản nợ không được hoàn thành, thì người cho vay cầm cố thứ nhất được trả lại trước tiên, và người cho vay thế chấp thứ hai nhận được yêu cầu sau đó.
Các ngân hàng và tổ chức tài chính gia hạn cho vay dựa trên chất lượng tín dụng của người mua đang vay tiền. Chất lượng tín dụng thường được đánh giá bằng điểm tín dụng Điểm tín dụng Điểm tín dụng là một số đại diện cho vị thế tài chính và tín dụng của một cá nhân và khả năng nhận được hỗ trợ tài chính từ người cho vay. Người cho vay sử dụng điểm tín dụng để đánh giá khả năng đủ tiêu chuẩn của một người vay tiềm năng đối với khoản vay và các điều khoản cụ thể của khoản vay. hoặc xếp hạng tín dụng, cho biết rủi ro tín dụng của người đi vay và xác suất vỡ nợ của khoản vay.
Trong thế chấp mua lại của người bán, người bán giữ lại phần vốn chủ sở hữu hoặc quyền sở hữu của tài sản. Người bán tiếp tục sở hữu một tỷ lệ nhất định trong giá trị vốn chủ sở hữu của tài sản tương đương với khoản vay. Quyền sở hữu kép tiếp tục cho đến khi người mua trả hết nợ gốc Khoản thanh toán gốc Khoản thanh toán gốc là khoản thanh toán đối với số tiền ban đầu của khoản vay còn nợ. Nói cách khác, thanh toán gốc là một khoản thanh toán được thực hiện trên một khoản vay để làm giảm số tiền vay còn lại đến hạn, thay vì áp dụng cho việc thanh toán lãi suất của khoản vay. của khoản vay cộng với lãi suất. Quyền thế chấp thứ hai được áp dụng để đảm bảo việc hoàn trả khoản vay. Nếu bên mua mặc định và không thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng thì bên bán có quyền sở hữu tài sản đó.
Thế chấp truyền thống so với Thế chấp mang đi của nhà cung cấp
Thế chấp truyền thống
Các khoản thế chấp truyền thống thường được ngân hàng gia hạn. Thế chấp là một loại công cụ nợ được bảo đảm bằng tài sản thế chấp là bất động sản. Các khoản thế chấp truyền thống thường có dạng thế chấp lãi suất cố định, trong đó người đi vay phải chịu một mức lãi suất cố định trong suốt thời hạn của khoản vay. Các khoản thế chấp thường có thời hạn 10 năm hoặc 30 năm.
Lãi suất của một khoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể bị ảnh hưởng bởi các yếu tố sau:
- Quy mô khoản vay
- Thời hạn của khoản vay
- Chất lượng tín dụng của người đi vay
Tất cả các yếu tố trên liên quan đến rủi ro mà người cho vay đang gánh chịu. Một khoản vay lớn, một khoản vay dài hạn hoặc một khoản vay kéo dài cho người đi vay với chất lượng tín dụng thấp đều làm tăng rủi ro mà người cho vay phải gánh chịu. Do đó, người cho vay được bù lãi suất cao hơn.
Thế chấp mang đi của nhà cung cấp
Thế chấp nhận lại của nhà cung cấp thường xảy ra cùng với thế chấp truyền thống. Bên mua sẽ dùng tài sản để thế chấp cho khoản vay cầm cố. Sau đó, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể yêu cầu bồi thường căn nhà trong trường hợp người mua không trả được nợ.
Trong trường hợp nhà bị tịch thu Nhà bị tịch thu Khi chủ nhà ngừng thanh toán khoản vay được sử dụng để mua nhà, ngôi nhà được coi là bị tịch thu nhà. Ý nghĩa cuối cùng của nó là quyền sở hữu, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể đuổi những người cư ngụ và bán lại tài sản, sử dụng thu nhập từ việc bán để xóa nợ thế chấp. Người bán cũng có thể làm điều tương tự trong trường hợp nhà cung cấp thế chấp mua lại.
Vì thế chấp do nhà cung cấp nhận lại là quyền cầm giữ thứ hai, nên nó đi kèm với yêu cầu thứ hai hoặc cấp dưới đối với tài sản. Với rủi ro tăng thêm, người bán phải được bù đắp với lãi suất cao hơn. Đó là lý do tại sao, thông thường, một khoản thế chấp mua lại của nhà cung cấp có lãi suất cao hơn một khoản thế chấp truyền thống.
Ví dụ về thế chấp mang đi của nhà cung cấp
Hãy xem xét một ví dụ trong đó người mua muốn mua một ngôi nhà với giá 1.000.000 đô la. Họ được yêu cầu trả trước 20% cho khoản thế chấp lãi suất cố định được ngân hàng gia hạn. Khoản thanh toán trước được yêu cầu là 200.000 đô la (1.000.000 đô la x 20%). Tuy nhiên, người mua có một khoản thế chấp mua lại của nhà cung cấp để tài trợ 200.000 đô la.
Người bán tài sản cho người mua vay 100.000 đô la đối với khoản thanh toán tiền thế chấp và trả phần 100.000 đô la khác. Bây giờ, tài sản bao gồm hai khoản vay riêng biệt:
1. Khoản vay thế chấp lãi suất cố định 800.000 đô la còn nợ ngân hàng; và
2. Khoản vay thế chấp nhận lại của nhà cung cấp 200.000 đô la còn nợ người bán.
Tài nguyên bổ sung
Finance là nhà cung cấp chính thức Chứng nhận CBCA ™ Ngân hàng & Tín dụng được chứng nhận (CBCA) ™ Chứng chỉ CBCA ™ được Chứng nhận Ngân hàng & Nhà phân tích tín dụng (CBCA) ™ là tiêu chuẩn toàn cầu dành cho các nhà phân tích tín dụng bao gồm tài chính, kế toán, phân tích tín dụng, phân tích dòng tiền, mô hình giao ước, hoàn trả khoản vay và hơn thế nữa. chương trình chứng nhận, được thiết kế để biến bất kỳ ai thành nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới.
Để giúp bạn trở thành một nhà phân tích tài chính đẳng cấp thế giới và phát triển sự nghiệp của bạn với tiềm năng tối đa của bạn, những nguồn bổ sung này sẽ rất hữu ích:
- Xếp hạng tín dụng Xếp hạng tín dụng Xếp hạng tín dụng là ý kiến của một cơ quan tín dụng cụ thể về khả năng và sự sẵn sàng của một thực thể (chính phủ, doanh nghiệp hoặc cá nhân) trong việc hoàn thành các nghĩa vụ tài chính của mình một cách đầy đủ và đúng hạn đã được thiết lập. Xếp hạng tín dụng cũng cho biết khả năng con nợ sẽ vỡ nợ.
- Các khoản cho vay lãi suất cố định Cho vay lãi suất cố định Khoản vay lãi suất cố định là loại cho vay mà lãi suất không thay đổi trong toàn bộ thời hạn của khoản vay hoặc trong một phần thời hạn của khoản vay. Hầu hết những người đi vay
- Xác suất vỡ nợ Xác suất vỡ nợ Xác suất vỡ nợ (PD) là xác suất người đi vay không trả được nợ và được sử dụng để tính toán khoản lỗ dự kiến từ một khoản đầu tư.
- Chất lượng tài sản thế chấp Chất lượng tài sản thế chấp Chất lượng tài sản thế chấp liên quan đến tình trạng tổng thể của một tài sản nhất định mà một công ty hoặc một cá nhân muốn thế chấp khi vay vốn